Дело № 2-1698/2021

24RS0017-01-2021-001619-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

07 июня 2021 года Железнодорожный районный суд г. Красноярска в составе: 

председательствующего судьи – Турановой Н.В.,

при секретаре – Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда,

У с т а н о в и л :

АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 300 000,00 рублей, процентная ставка в период с 29.03.2013 по 29.04.2013 – 83,95 % годовых, с 30.04.2013 года – 20,00% годовых. Срок возврата кредита установлен 27.03.2018 года. Денежные средства были перечислены заемщику в полном объеме. В соответствии с п.3.1 Кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности кредита по кредитному договору путем осуществления ежемесячных платежей, в сроки, установленные п.1.3 Кредитного договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за просроченный период и суммы подлежащей возврату части кредита. Согласно п. 5.2 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 60,00 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Согласно п. 5.3 Кредитного договора в случае нарушения срока уплаты процентов заемщик обязуется уплатить банку пени в размере 60,00 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2018 года и Постановлением Третьего Арбитражного апелляционного суда от 11.12.2018 года по делу № А33-4262-63/2017, признан недействительным договор уступки прав требования №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и ООО «СТРОЙМАРКЕТ» и применены последствия недействительности сделки, в виде восстановления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по договору №/ДУ от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ФИО1 Ответчик ФИО1 не оплачивает задолженность по кредитному договору, уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором. Задолженность ФИО1 по состоянию на 04.12.2020 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 423 894,86 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 105 637,78 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с 01.01.2017 по 27.03.2018 – 14 390,26 рублей, задолженность за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 68 523,15 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 205 569,48 рублей, задолженность по пени за проценты с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 29 774,19 рублей. В связи с тем, что заёмщик уклоняется от исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором не оплачивает задолженность по кредитному договору, просят взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 04.12.2020 года по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 423 894,86 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 105 637,78 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с 01.01.2017 по 27.03.2018 – 14 390,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 68 523,15 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 68 523,15 рублей, задолженность по пени за проценты с 29.10.2016 по 04.12.2020 – 29 774,19 рублей, сумму процентов из расчета 20 % годовых на сумму основного долга в размере 105 637,78 рублей, начиная с 05.12.2020 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 105 637,78 рублей начиная с 05.12.2020 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов с 05.12.2020 года по дату погашения начисленных процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 439,00 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Направил в суд отзыв, в котором возражал против заявленного ответчиком ходатайства о применении пропуска срока исковой давности, с учетом оплаты истицей 3 000 рублей, которые проведены банком 29.03.2021 года в счет погашения задолженности по основному долгу, уточнил исковые требования, просил взыскать по состоянию на 31.05.2021 года в соответствии с представленным расчетом в размере 465 885,62 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 102 637,78 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом с 01.01.2017 по 27.03.2018 – 14 390,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 29.10.2016 по 31.05.2021 – 78 718,62 рублей, задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 29.10.2016 по 31.05.2021 – 236 155,88 рублей, задолженность по пени за проценты с 29.10.2016 по 31.05.2021 – 33 983,07 рублей. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дела в её отсутствие. Ранее в судебном заседании просила применить срок исковой давности, уменьшить размер штрафа, пени, неустойки, поскольку до января 2017 года платила ежемесячно без просрочек. 27.03.2021 года оплатила по данному кредиту 3 000 рублей. 

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению частично.

Как установлено в судебном заседании, 28.03.2013 года АКБ «ЕНИСЕЙ (ОАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит в сумме 300 000,00 рублей, процентная ставка – 20 % годовых, объектом кредитования по настоящему договору являются: потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Заемщик обязуется возвратить полученный кредит ДД.ММ.ГГГГ с промежуточным погашением кредита и уплатить Банку проценты за пользование кредитом в сроки и в суммах, указанных в графике платежей. 

Последний платеж, согласно выписке по счету, ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 года признан должник – АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 660075, г. Красноярск, ул. Республики, д. 51) несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 660075, г. Красноярск, ул. республики, д. 51) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 31.05.2021 года образовалась задолженность.

Согласно статьям 196, 199 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По правилам части 2 статьи 204 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2013 истец обратился в Железнодорожный районный суд г. Красноярска лишь 03.03.2021, он вправе требовать с ответчика просроченные повременные (ежемесячные) платежи в счет гашения кредита, образовавшиеся в пределах трех лет с указанной даты (03.03.2021), то есть, с 03.03.2018 года.

Согласно имеющемуся в материалах дела кредитному договору и графику платежей, задолженность заемщика по основному долгу, а также по процентам, за пользование кредитом в пределах срока исковой давности составляет с 03.03.2018 по 27.03.2018 года (срок действия договора): 6 200 рублей – задолженность по основному долгу; 91 рубль – задолженность по процентам за пользование кредитом в пределах срока исковой давности по 27.03.2018 года и задолженность по процентам за просроченный основной долг 3 965 рублей (3 965 = (6 200 руб. х 20% / 365 х 1167 дней (период с 28.03.2018 по 07.06.2021).

Указанные суммы надлежит взыскать с ответчика в пользу Банка.

Тот факт, что заемщиком 27.03.2021 года внесена в счет оплаты задолженности денежная сумма в размере 3 000 рублей не свидетельствует о признании ответчиком долга в целом.

Условиями кредитного договора от 28.03.2013 года предусмотрена ответственность заемщика уплатить Банку (пеню) в размере 60,00% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита, а также пени в размере 60,00 % годовых от суммы неуплаченных в срок процентов.

Поскольку, заемщиком исполнялись ненадлежащим образом принятые на себя обязательства, Банк вправе требовать с заемщика ФИО1 уплаты истцу неустойку за нарушение сроков возврата основного долга, а также неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, размер которых за период с 28.03.2018 года по 07.06.2021 года составит: 

- неустойка за нарушение сроков возврата основного долга – 11 904 рублей;

- неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 175 рублей. 

Часть 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (в ред. 08.03.2015 года).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает взыскание неустойки и штрафов в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения штрафов (неустойки) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. При этом, вправе суд уменьшить размер штрафов (неустойки).

Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от 21.12.2000 года № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Поскольку доказательств причинения каких-либо неблагоприятных последствий, причиненных нарушением заемщиком оплаты минимального обязательного платежа, истцом суду не представлено, суд считает, что сумма взыскиваемого штрафа является чрезмерной, несоразмерной последствиям нарушения обязательств, и полагает возможным уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа.

При таких обстоятельствах, учитывая объем нарушения прав истца, длительность периода такого нарушения, размер неисполненных обязательств, а также компенсационный характер неустойки (пени), которая не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки (пени) явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, суд полагает возможным уменьшить, неустойку за нарушение сроков возврата основного долга до – 3 000 рублей. 

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 21 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, или в размере 400 рублей, исходя из следующего расчета: 6 200 рублей (сумма основного долга) + 91,00 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитом) + 3 965,00 рублей (задолженность по процентам за просроченный основной долг) + 3 000 (пени за неуплату основного долга (кредита) с учетом снижения) + 175 рублей (пени за несвоевременное погашение процентов).

При таких обстоятельствах, исковые требования АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» надлежит удовлетворить частично, взыскать в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме: по основному долгу – 6 200 рублей, по процентам за пользование кредитом с 03.03.2018 года по 27.03.2018 года – 91 рублей, по процентам на просроченный основной долг с 28.03.2018 года по 07.06.2021 года – 3 965 рублей, по пени за неуплату основного долга (кредита) с 28.03.2018 года по 07.06.2021 года – 3 000 рублей, по пени за несвоевременное погашение процентов с 28.03.2018 года по 07.06.2021 года – 175 рублей, взыскать сумму процентов из расчета 21,00% годовых на сумму основного долга в размере 6 200 рублей начиная с 08.06.2021 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 6 200 рублей начиная с 08.06.2021 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов за период с 08.06.2021 года по дату погашения начисленных процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме: по основному долгу – 6 200 рублей, по процентам за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 91 рублей, по процентам на просроченный основной долг с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 965 рублей, по пени за неуплату основного долга (кредита) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей, по пени за несвоевременное погашение процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 175 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей, всего 13 831 рубль. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов из расчета 20,00% годовых на сумму основного долга в размере 6 200 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму неустойки из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 6 200 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактической уплаты суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «ЕНИСЕЙ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» сумму неустойки, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов в размере 91 рубль начиная с 08.06.2021 года по дату погашения начисленных процентов с учетом уменьшения остатка.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда. 

Председательствующий Н.В. Туранова

Мотивированный текст решения изготовлен 07.06.2021 года