Дело 2-2710\2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 ноября 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

Судьи Сладковой Е.Г.,

При секретаре Матюшенко С.И.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - 

У с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировали тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от «30» октября 2012 г. на сумму 160 296 рублей, в том числе: 150 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 10 296 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 54,90% годовых. Полная стоимость кредита - 73,01% годовых. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика. В нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается Выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также Условиями договора, Банк «09» августа 2016 г. выставил Заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. По состоянию на «13» сентября 2017 г. сумма задолженности по кредитному договору № от «30» октября 2012 г. составляет 133 979 рублей 81 копейка, из которых: сумма основного долга - 101 198 рублей 01 копейка; сумма процентов за пользование кредитом до выставления требования - 32 781 рубль 80 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика. Согласно платежному поручению № от «15» декабря 2016 г. Банком оплачена государственная пошлина за вынесение судебного приказа в размере 1 939 рублей 80 копеек. «24» августа 2017 г. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 939 рублей 80 копеек, что подтверждается платежным поручением №. Итого общая сумма уплаченной Банком государственной пошлины составляет 3 879 рублей 60 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Неоднократное и длительное неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, а также то, что с момента предъявления иска факт предъявления иска становится известным ответчику, он может принять меры к тому, чтобы решение не было исполнено, может скрыть свое имущество, денежные средства, продать недвижимость и иное имущество, подлежащее регистрации, передать что-либо на хранение другим лицам и т.д., свидетельствуют о том, что исполнение вынесенного по делу решения будет впоследствии затруднительным или невозможным. В целях содействия скорейшему исполнению судебного постановления Банк считает необходимым принять меры по обеспечению иска. Просят суд принять взыскать в их пользу задолженность по кредитному договору в размере 133 979 рублей 81 копейка; взыскать с Ответчика в их пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 879 рублей 60 копеек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия, о чем имеется заявление в материалах дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что между истцом и ответчиком 30.10.2012 был заключен кредитный договор, выдано на руки было 150 000 рублей. Банком начисленные проценты были значительно выше нежели тем, которые по ее мнению должны быть начислены. Полагает, что указанными действиями банка права ответчика как потребителя были нарушены, фактически банком производился ежемесячный обман потребителя. Фактически от ответчика утаивался ежемесячный остаток долга по кредиту.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В судебном заседании установлено, что 30.10.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 160 296 рублей на срок 24 месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73, 01 % годовых.

Из раздела «О документах» кредитного договора, следует, что ответчица получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам \ график погашение по неименной карте. 

Также имеется подпись ответчика (клиента) о том, что она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы банка (все части), памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В кредитном договоре № от 30.10.2012 указаны данные для оплаты: номер счета № и номер договора №.

30.10.2012 ответчиком подписан и получен график погашения кредита, в котором указано: банк получателя – ООО «ХКФ БАНК», счет получателя – №, получатель – ФИО1, назначение платежа – оплата по договору 2160957876. 

В графики погашения кредита указано, что дата погашения ежемесячного платежа и ежемесячный платеж 11 183,85 руб.

Статьей 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 исполнил в полном объеме.

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По условиям договора (п. 4 раздела 3) Банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно представленного истцами расчета задолженности, по состоянию на 13 сентября 2017 сумма задолженности по кредитному договору № от 30.10.2012 составляет 133 979,81 руб., из которых сумма основного долга – 101 198,01 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 32 781,80 руб.

Представитель ответчика в судебном заседании не согласилась с данным расчетом задолженности, пояснила, что кредит ответчиком погашен.

Из представленных представителем ответчика приходно-кассовых ордеров от 30.10.2012 года (внесена сумма на счет 42№ в размере 42 880 руб.), от 29.12.2012 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 255 руб.), от 12.01.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 64 494 руб.), от 08.04.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 21 439 руб.), от 14.04.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 810 руб.), от 26.04.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 11184 руб.), от 02.05.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 255 руб., погашение кредита по договору №, 16095876, 165866366), 27.05.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 800 руб.), от 08.06.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 8 000 руб.), от 13.06.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 2 300 руб.), от 25.06.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 808 руб.), от 25.06.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 11 184 руб.), от 02.07.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 11 200 руб.), от 09.07.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 300 руб.), от 15.07.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 6500 руб.), от 20.07.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 4000 руб.), от 14.08.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 11 200 руб.), от 25.09.2013 (внесена сумма на счет № в размере 11 000 руб.), от 11.10.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 7500 руб.), от 20.10.2013 (внесена сумма на счет № в размере 3000 руб.), от 23.10.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 5000 руб.), от 29.10.2013 (внесена сумма на счет № в размере 40 000 руб.), от 10.11.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 10 000 руб.), от 17.11.2013 (внесена сумма на счет № в размере 5000 руб.) от 13.12.2013 (внесена сумма на счет 42№ в размере 5 000 руб.), от 17.12.2013 (внесена сумма на счет № в размере 9000 руб.), от 11.01.2014 (внесена сумма на счет 42№ в размере 9 000 руб.) следует, что ответчица вносила денежные средства на расчетный счет 42№, но при этом не указывала номер кредитного договора, кроме приходно- кассового ордера от 02.05.2013.

Согласно Условиям договора, если в день заключения договора клиент уже имеет открытые в банке счет или текущий счет, то новые банковские счета не открываются, а для целей исполнения настоящего договора используются ранее открытые счета, при этом условия договора являются дополнениями к ранее заключенным. (п.1.1, раздел 1).

В пункте 1.6 раздела 2 условий договора указано, что при наличии у клиента нескольких действующих договоров с банком о предоставлении потребительских и\или нецелевых кредитов денежные средства по ним учитываются на счете, а сумма произведенного платежа направляется в первую очередь на погашение обязательств, срок исполнения которого наступил раньше.

В судебном заседании установлено, что 13.05.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 160 296 рублей на срок 24 месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 44,90% годовых, полная стоимость кредита – 54,49 % годовых, с ежемесячным платежом 10254,14 руб., дата первого платежа 02.06.2012., номер счета для погашения ежемесячных платежей №.

12.01.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 173 728 рублей на срок 30 месяцев, с процентной ставкой по кредиту – 54,90% годовых, полная стоимость кредита – 73,08 % годовых, с ежемесячным платежом 10807,62 руб., дата первого платежа 01.02.2013., номер счета для погашения ежемесячных платежей 42№.

В судебном заседании установлено, что на момент заключения кредитного договора № от 30.10.2012 у ответчика уже имелся действующий кредит (кредитный договор № от 13.05.2012) и открытый счет №. Кроме того, истица 12.01.2013 заключила кредитный договор №, в котором также указан номер счета для погашения кредита №. 

Из представленного истцом расчета следует, что списание, внесенных ответчиком на расчетный счет № денежных сумм, производилось в соответствии с условиями договора и действующими кредитными договорами. Так из расчета следует, что ответчица в период с 30.10.2012 по 11.01.2014 внесла на расчетный счет № сумму в размере 362 109 рублей, из данной суммы в счет погашения кредита № от 13.05.2012 зачислена сумма 117 998,76 руб., в счет погашения кредита № от 30.10.2012 – 134 206,20, в счет погашения кредита № от 12.01.2013 – 99 653,34 руб. Разница в внесенной на расчетный сумм и сумм зачисленных по кредитным договорам составляет 10250,70 руб.

Следовательно, ответчиком ФИО1 были допущены просрочки по уплате кредита, тем самым нарушено обязательство по своевременному погашению кредита.

Согласно расчету задолженности размер задолженности по оплате основного долга составил – 101 198, 01 руб. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию с ответчика, по состоянию на 13.09.2017 составляет 32 781, 80 руб.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Само по себе заключение кредитного договора по типовой форме не является нарушением прав заемщика.

Стороны, будучи свободными в заключение договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представителем ответчика не представлено доказательств, подтверждающих совершение со стороны истца действий, свидетельствующих о принуждении его к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях.

В случае несогласия с предложенными условиями она не была лишена возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию либо в Банк с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

При таких обстоятельствах злоупотребления правом со стороны кредитной организации при заключении договора с ответчиком судом не усматривается.

Как следует из кредитного договора, ответчику истцом была предоставлена полная информация о предоставленной кредите.

Из представленного истцами расчета задолженности, по состоянию на 13 сентября 2017 сумма задолженности по кредитному договору № от 30.10.2012 составляет 133 979,81 руб. (11183,85 х11 платежей +10957,46)

С учетом, установленных в судебном заседании обстоятельств, суд пришел к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженность по кредитному договору № от 30.10.2012 в размере 123 729, 11 руб. (133 979,81 – 10250,7).

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 879,6 руб. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 582,81 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, -

Р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк задолженность по кредитному договору № от 30.10.2012 года в размере 123 729 рублей 11 копейка, расходы по оплате государственной пошлины 3 582 рублей 81 копейка, а всего взыскать 127 311 рублей 92 копейки.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Сладкова Е.Г.