Дело №2-3775\2020 09 октября 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего Платоновой Н.М.

при секретаре Понкратовой А.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском

09 октября 2020 года

дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита. В обоснование требований указав, что "."..г. между ООО «Нано-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 40000 рублей. ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. "."..г. по договору цессии ООО «Нано-Финанс» уступило «АНКОР БАНК» (АО) права требования к ответчику на основании договора уступки прав требования №NP130819. "."..г. между «АНКОР БАНК» (АО) и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение, согласно которого сумма основного долга составила 64174 рубля 84 копейки, срок возврата займа – "."..г.. "."..г. «АНКОР БАНК» (АО) по договору №... уступило ООО «Нэйва» права требования по договору займа №... от "."..г.. Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего образовалась задолженность на "."..г. в размере 65636 рублей 35 копеек. Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженность по договору займа от "."..г. по состоянию на "."..г. в размере 65636 рублей 35 копеек, из них: сумма основного долга – 47080 рублей 13 копеек, проценты – 18556 рублей 22 копейки, а также проценты, начисляемые на остаток основного долга по ставке 11% годовых, начиная с "."..г. (включительно) по дату фактического погашения займа, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2169 рублей 09 копеек.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать. Не отрицал, что "."..г. между ним и ООО «Нано-Финанс» был заключен договор займа, который он погасил в срок. Также указал, что ответчиком пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ООО «Нано-Финанс» и ФИО1 был заключен договор займа №..., по условиям которого Общество предоставило ответчику кредит в сумме 40000 рублей, на срок 65 недель, а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты на них, что следует из заявления на предоставление кредита (копия л.д.8), Порядка предоставления и обслуживания нецелевых потребительских займов (л.д.9).

Как следует из вышеуказанного подписанного ответчиком заявления, ФИО1 согласился с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора займа будут являться действия Общества по открытию счета, что в случае акцепта Условия предоставления кредитов, Тарифы, а также настоящее заявление являются неотъемлемой частью договора, которые он обязался выполнять.

ООО «Нано-Финанс» со своей стороны выполнило обязательства по договору №... от "."..г., предоставив ответчику займ в сумме 40000 рублей, путем перечисления указанной суммы на банковский счет ответчика.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

"."..г. ООО «Нано-Финанс» по договору №... уступил права (требований) по договору займа №... от "."..г. ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (копия л.д.10).

Согласно реестра передаваемых прав требования, являющегося приложением №... к договору уступки прав требований №NP130819 от "."..г., заемщиком значится ФИО1, договор займа №... от "."..г., общий объем уступаемых прав - 53950 рублей (л.д.11-12).

"."..г. между ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору займа №... от "."..г. (л.д.12 (оборот)), согласно п.1 которого по состоянию на дату составления настоящего Соглашения остаток задолженности по договору займа №... от "."..г. составляет 54174 рубля 84 копейки и неоплаченных процентов – 13836 рублей 38 копеек; проценты за пользование денежными средствами, составляющими сумму займа, с даты вступления в силу настоящего соглашения, составляют 11% годовых (п.2); установлен новый срок полного погашения займа и процентов, указанных в п.п.1, 2 настоящего Соглашения, который составляет 36 месяцев от даты заключения настоящего Соглашения (п.3).

"."..г. ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» по договору №... уступил права (требований) по договору займа №... от "."..г. ООО «Нэйва» (копия л.д.13-14).

Согласно реестра передаваемых прав требования, являющегося приложением №... к договору уступки прав требований №... от "."..г., под №... заемщиком значится ФИО1, договор займа №... от "."..г., общий объем уступаемых прав - 63499 рублей 75 копеек (л.д.15(оборот) -16).

Таким образом, к истцу ООО «Нэйва» перешли права по указанному кредитному договору, в том числе право по взысканию образовавшейся задолженности ввиду неисполнения заемщиком обязательств. 

Соответствующее уведомление ФИО1 об уступки права требования было направлено "."..г., в котором также сообщалось о том, что между истцом и ООО «Нэйва» заключен договор оказания услуг по обслуживанию прав требования, удостоверенных кредитными договорами. Также ответчице было направлено требование о полном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.16).

Из содержания искового заявления следует, что общая сумма задолженности ответчика ФИО1 на "."..г. составила 65636 рублей 35 копеек, в том числе: основной долг – 47080 рублей 13 копеек, 18556 рублей 22 копейки – проценты.

ООО «Нэйва» полагает, что при указанных выше обстоятельствах, в соответствии с требованием закона, в частности ст.ст.810, 811 ГК РФ, имеются основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа №... от "."..г. в указанной сумме.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обращаясь в суд с иском, ООО «Нэйва» ссылается на то, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа №... от "."..г., заключенному с ООО «Нано-Финанс», в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в сумме 65636 рублей 35 копеек, право требования которой по договору №... от "."..г. уступки прав требования (цессии) перешло к нему (истцу).

Рассматривая довод истца о заключении с ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» дополнительного соглашения, суд приходит к следующему. 

По общему правилу, содержащемуся в ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ч. 2 ст. 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 ГПК РФ в ходе рассмотрения настоящего вдела лежит на стороне истца.

Часть 1 статьи 56 ГПК РФ обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

К письменным доказательствам согласно ст. 71 ГПК РФ относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. Также к письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи) (часть 1).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются, в частности, тогда, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов (часть 2).

По смыслу данной правовой нормы, в случае несогласия заемщика с фактом получения денежных средств от кредитора и оспаривания подлинности подписи в кредитном договоре дело невозможно разрешить без исследования подлинника этого документа.

Как видно из материалов дела, истцом не представлен подлинник дополнительного соглашения к договору займа, либо его надлежащим образом заверенная копия, выписка по счету, а также другие значимые по делу документы - график платежей, расчет задолженности, являющиеся составной частью договора займа. Отсутствие указанных документов не позволяет определить остаток основного долга, рассчитать проценты, поскольку график платежей является составной частью договора займа; история операций, иные банковские документы являются доказательствами о суммах, датах и основаниях платежей заемщика за период до переуступки прав требования по кредитному договору.

Кроме того, согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 части 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По смыслу части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, не допускается.

Статья 383 ГК РФ устанавливает запрет на уступку другому лицу прав (требований), если их исполнение предназначено лично для кредитора-гражданина либо иным образом неразрывно связано с его личностью. При этом следует принимать во внимание существо уступаемого права и цель ограничения перемены лиц в обязательстве.

По смыслу главы 24 Гражданского кодекса РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии. Из чего следует, что конкретная юридическая обязанность является существенным условием договора уступки права требования, его предметом. При заключении договора стороны должны индивидуализировать это обязательство.

Как следует из договора уступки прав требований №..., заключенного "."..г., цеден (ООО «Нано-Финанс») уступает в полном объеме, за исключением требований по уплате неустойки (пени), а цессионарий (ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ») принимает и оплачивает имущественные права (требования) в полном объеме по договорам займа, указанным в приложении №... к настоящему договору.

Однако иных доказательств заключения договора уступки прав требований (акт приема-передачи, платежное поручение о перечислении денежных средств на счет цедента и т.д.) истцом не представлено. Кроме того, из представленной копии договора уступки прав требований следует, что на ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» (цессионарий) не возложена обязанность заключать с должниками дополнительного соглашения к договору займа, в частности о продлении срока погашения задолженности, увеличения процентной ставки. 

Следовательно, ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ» не имело право заключать "."..г. с ФИО1 дополнительного соглашения к договору займа №... от "."..г.. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Также истцом ООО «Нэйва» кроме договора уступки прав требования (цессии) №..., заключенного "."..г. с ОАО «АНКОР БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ», и реестра передаваемых прав, иных доказательств перехода к истцу прав по договору займа №NP130819 от "."..г., в том числе права по взысканию образовавшейся задолженности ввиду неисполнения заемщиком обязательств, не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по договору займа и процентов не имеется, поскольку отсутствие надлежащего расчета задолженности и не предоставление значимых по делу дополнительных доказательств, лишают суд возможности проверить достоверность и обоснованность заявленных в иске требований, в частности сумму задолженности по договору займа №... от "."..г., которая как указывает ответчик была им выплачена в срок первоначальному кредитору.

Кроме того, статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года. 

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 1 ст.204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кредитный договор на сумму 40000 рублей между ООО «Нано-Финанс» и ФИО1 был заключен "."..г., сроком на 65 недель, что следует из заявления /л.д.8/

Однако суду не представлены документы о производимых платежах ответчиком, зачислениях, последнем платеже. Таким образом, судом принимается довод ответчика о досрочном погашении кредита в течение года после его займа, а также то обстоятельство, что документы не сохранились. 

Из разъяснений, изложенных в п.п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Доказательств обращения с заявлением о выдаче судебного приказа истцом не представлено.

Ответчиком также указано на пропуск срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по договору займа и процентов, начисляемых на остаток основного долга по ставке 11% годовых, начиная с "."..г. (включительно) по дату фактического погашения займа не имеется, поскольку отсутствие надлежащего расчета задолженности и не предоставление значимых по делу дополнительных доказательств, лишают суд возможности проверить достоверность и обоснованность заявленных в иске требований, в частности сумму задолженности по договору займа от "."..г.. Также истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку ООО «Нэйва» в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору займа отказано, то не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от "."..г., заключенного между ООО «Нано-Финанс» и ФИО1 в размере 65636 рублей 35 копеек, процентов, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2169 рублей 09 копеек – ОТКАЗАТЬ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: 

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: