Дело № 2-2487/2017

Решение

 

Именем Российской Федерации

15.09.2017 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

судьи Кротова А.В.,

при секретаре судебного заседания Голициной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении соглашения, 

установил:

публичное акционерное общество «Московский Индустриальный банк» (далее – ПАО «МИнБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 107084 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 9343 рублей 17 копеек, расторжении дополнительного соглашения от 16.07.2013года к договору № * на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В обоснование исковых требований указано следующее.

16.07.2013 г. между Акционерным коммерческим банком «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО «МИнБ» и ФИО2 был заключен Договор № * на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, предоставив 23.07.2013 г. в пользование пластиковую карту № *.

16.07.2017 г. между Банком и ФИО1 было заключен Дополнительное соглашение к договору № * от * на открытие текущего счета и совершении операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты). В соответствии с п. 1.2. Дополнительного соглашения № 1, максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 45 000 руб.

Согласно п. 1.3. Дополнительного соглашения № 1, плата за пользование кредитом установлена в размере 18.5% годовых. Ответчик использовал денежные средства, что следует из выписки по счету. 

В связи с тем, что ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а с 22.12.2013 г. надлежащим образом перестал исполнять свои обязательства по Дополнительному соглашению, Банком было направлено письмо - требование от 01.02.2017 г. об уведомлении должника о наличии просроченной задолженности по Дополнительному соглашению, в котором Банк просит погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть Дополнительное соглашение в досудебном порядке.

По состоянию на 06.04.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по дополнительному соглашению составляет 107 084.97 руб. и включает в себя: 44974 рубля 01 копейка - сумма просроченной задолженности, 62110 рублей 96 копеек - сумма просроченных процентов.

В соответствии с ФЗ РФ от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 первой части Гражданского кодекса Российской Федерации о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», вступившим 5 законную силу с 01.09.2014 г.. взыскатель ПАО «МИнБанк» 28.05.2015 г. провел процедуру реорганизации в форме преобразования Открытого Акционерного общества «Московский индустриальный банк» в Публичное Акционерное общество «Московский индустриальный банк».

Представитель истца ПАО «МИнБанк» надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные доказательства, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом 16.07.2013 г. между акционерным коммерческим банком «Московский индустриальный банк» (открытое акционерное общество), и ФИО2 был заключен договор № * на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В соответствии с п. 2.1. Договора, Банк открывает Клиенту счет в порядке, предусмотренном банковскими правилами и настоящим договором, в валюте, указанной в заявлении-обязательстве Клиента и оказывает услуги по его обслуживанию счета в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России и условиями настоящего договора.

Согласно п. 2.2. Договора, Банк выпускает и предоставляет во временное пользование держателю карту и оказывает услуги по ее обслуживанию на условиях, оговоренных настоящим договором.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статей 810 и 819 Гражданского кодекса РФ, договора банковской карты, Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Свои обязательства перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом, предоставив 23.07.2013 г. в пользование пластиковую карту № *, что подтверждается заявлением - обязательством.

16.07.2017 г. между Банком и ФИО1 было заключен дополнительное соглашение к договору № * от * на открытие текущего счета и совершении операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

В соответствии с п. 1.2. дополнительного соглашения № 1, максимально допустимая совокупная сумма кредита (лимит кредитования) установлена в размере 45 000 руб.

Согласно п. 1.3. Дополнительного соглашения № 1, плата за пользование кредитом установлена в размере 18.5% годовых.

В силу п. 2.1. Дополнительного соглашения № 1, кредит предоставляется на условиях срочности, платности и возвратности.

В соответствии с п. 3.3. Дополнительного соглашения № 1, погашение кредита и взимание процентов за его пользование осуществляются Банком, начиная со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности по дату окончательного погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 3.4. Дополнительного соглашения № 1, начисление процентов за пользование кредитом производится на ежедневный остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, следующего за днем перечисления суммы кредита (или его части) со ссудного счета на счет банковской карты. Год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисленные за отчетный период проценты выставляются к оплате в месяце, следующем за отчетным месяцем.

Расчет процентов производится в соответствии с п. 3.5 Дополнительного соглашения № 1 и учитывается следующее:

- если Клиент погасил общую сумму задолженности в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным, плата за пользование кредитом начиная с 1-го числа отчетного месяца и до даты его фактического погашения не взимается;

- если Клиент внес сумму в размере Минимального платежа, указанную в выписке, в срок до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, проценты на задолженность отчетного месяца начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения, с даты образования задолженности до даты ее полного погашения. Начисленные проценты включаются в расчет очередного Минимального платежа, а непогашенная часть задолженности включается в общую сумму задолженности следующего отчетного месяца;

- если Клиент до 20-го числа (включительно) месяца, следующего за отчетным месяцем, внес сумму Минимального платежа не полностью, проценты на задолженность отчетного периода начисляются по ставке, установленной пунктом 1.3. Соглашения. При этом 21-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, непогашенная часть Минимального платежа относится на счет просроченной задолженности с начислением процентов в размере 48% годовых, с даты образования просроченной задолженности до даты ее полного погашения.

Сумма просроченной задолженности и начисленных на нее процентов включается в расчет очередного Минимального платежа.

В порядке п. 5.3. Дополнительного соглашения № 1, Банк имеет право прекратить кредитование счета банковской карты Клиента, заблокировать карту и взыскать имеющуюся задолженность и проценты, в установленном законом порядке, письменно уведомив об этом Клиента, в следующих случаях:

- после последовательного двукратного нарушения Клиентом обязательства по внесению ежемесячного Минимального платежа;

- при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма задолженности не будет возвращена Клиентом в установленные сроки (при увольнении Держателя банковской карты с текущего места работы, ухудшения его материального положения и т.п.);

- при нарушении Клиентом условий Договора на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты.

В связи с тем, что ответчик регулярно нарушал обязательства по внесению денежных средств на банковскую карту, а с 22.12.2013 г. надлежащим образом перестал исполнять свои обязательства по Дополнительному соглашению, Банком было направлено письмо - требование от 01.02.2017 г. об уведомлении должника о наличии просроченной задолженности по Дополнительному соглашению, в котором Банк просит погасить образовавшуюся задолженность и расторгнуть Дополнительное соглашение в досудебном порядке.

По состоянию на 06.04.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по дополнительному соглашению составляет 107 084.97 руб. и включает в себя: 44974 рубля 01 копейка - сумма просроченной задолженности, 62110 рублей 96 копеек - сумма просроченных процентов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и договором кредитной карты в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. 

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные договором сроки, в результате за ним образовалась задолженность в сумме 107084 рубля 97 копеек. 

Согласно статье 309 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 7.2. Дополнительного соглашения № 1, настоящее соглашение может быть расторгнуто по соглашению Сторон или по решению суда в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик свои обязательства по договору не исполнял, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасил.

Поэтому истец вправе требовать взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 107084 рубля 97 копеек.

Расчет задолженности по договору ответчиком не оспаривался.

Поскольку в связи с неисполнением ответчиком условий договора кредитной карты у него перед истцом образовалась именно такая задолженность, она должна быть взыскана с ФИО1 в сумме 107084 рубля 97 копеек.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Все необходимые условия Договора предусмотрены в договоре, с которыми ответчик был ознакомлен, и с которыми был согласен.

Статья 333 ГК РФ предусматривает снижение неустойки в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. При разрешении вопроса о соразмерности начисленной неустойки необходимо учитывать соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; срок и размеры внесения ответчиком денежных средств и прочие факты. Финансовые трудности должника не могут служить основанием для снижения неустойки. 

Сумма просроченного основного долга по кредитной карте составляет 107 084.97 руб. и включает в себя: 44974 рубля 01 копейка - сумма просроченной задолженности, 62110 рублей 96 копеек - сумма просроченных процентов. Просроченные проценты в размере начислены в соответствии с условиями договора, а потому оснований для их снижения суд не усматривает.

При удовлетворении иска в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика ФИО1 в пользу Банка необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 343 рублей 17 копеек, уплаченной последним при подаче искового заявления (л.д. № 3,4).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, расторжении соглашения удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский Индустриальный банк» задолженность по договору № * от 16.07.2013 года в размере 107084 рубля 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9343 рубля 17 копеек. 

Расторгнуть дополнительное соглашение от 16.07.2013 года к договору № * от 16.07.2013 года на открытие текущего счета и совершение операций с использованием личной банковской карты (о кредитовании счета банковской карты).

В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области. 

Судья А.В. Кротов

«Согласовано»

Судья А.В. Кротов