Дело № 2-432/2024

УИД 69RS0023-01-2024-000604-30

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2024 года г. Осташков

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Изгородиной О. А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Михайлиной Е. В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО3,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО3

В обоснование заявленных требований указано, что 29.03.2021 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0575743240 на сумму 46000 руб. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Момент заключения договора в соответствии с пунктом 2.2. общих условий кредитования, зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. 

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность по договору перед банком составила 48154,51 руб., из которых: сумма основного долга 46811,50 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1343,01 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 0 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. 

Заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла, после ее смерти открыто наследственное дело № 193/2023.

На основании изложенного истец просит взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО3 задолженность в размере 48154,51 руб, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1645 руб. 

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 07.08.2024, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3 – ФИО4, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, -кредиторы наследодателя: АО «Почта Банк», АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк, АО «Альфа-Банк».

В судебное заседание истец АО «Тинькофф Банк» своего представителя не направил, о слушании дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчики ФИО4, извещенные надлежащим образом, не явились, об отложении судебного заседания не просили, о причинах неявки суду не сообщили.

Представители третьих лиц, будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание своих представителей не направили.

Руководствуясь положениями статьи 167, части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. 

В силу статьи 5 названного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется положения статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. 

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено, что 29.03.2021 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № 0575743240 на сумму 46000 руб.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Условия), являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. В сформированном счете-выписке банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/ штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа.

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента, в соответствии с пунктом 5.1 Условий. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. 

В соответствии с пунктом 2.2 Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, и считается заключенным с момента поступления первого реестра операций.

Заявление-анкета ФИО3 соответствует требованиям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. 

До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ФИО3 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Факт получения кредитной кары подтверждается материалами дела. 

Пунктом 12 индивидуальных условий установлены ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, в соответствии с которыми неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. 

Пунктом 5.11 Условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок указанный в заключительном счете в течение 30 календарных дней после даты формирования.

ФИО3 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. 

Банком был выставлен заключительный счет, которым определена сумма задолженности по состоянию на 06.05.2023, однако сведений о ее погашении на момент рассмотрения настоящего спора в материалы дела не представлено.

Проверив расчет истца, суд находит его арифметически верным, согласующимся с имеющимися в деле доказательствами.

Так, истцом приведен расчет, из которого следует, что основной долг по договору кредитной карты № 0575743240 от 29.03.2021 составляет 48154,51 руб., из которых 46811,50 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 1343,01 руб. – просроченные проценты.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от 17.05.2023, выданным Отделом ЗАГС администрации Осташковского городского округа Тверской области.

После смерти заемщика платежи в погашение кредитных обязательств не поступали, последняя операция по договору согласно представленной в материалы дела выписке осуществлялась 15.04.2023, на день обращения в суд с иском размер задолженности по договору составил 48154,51 руб.

Согласно статьям 1111, 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со статьей 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145, 1148 настоящего Кодекса. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования, либо лишены наследства, либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. 

Согласно пункту 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 постановления). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 постановления). 

Применительно к долгам наследодателя, возникшим из ранее заключенных договоров постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» содержит разъяснения (пункт 61), из которых следует, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

Соответствующая правовая позиция изложена в пункте 10 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2018), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 04.07.2018.

Согласно представленной в материалы дела копии наследственного дела № 193/2023 к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, ее наследниками по закону первой очереди, принявшими наследство в установленном законом порядке путем подачи заявления, являются ФИО4

В состав наследственной массы вошли 1/3доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 830631,34 руб., страховая выплата по договору страхования, заключенного наследодателем с ООО «СК «Сбербанк страхование» в размере 142709,15 руб.

13.05.2024 наследникам выданы свидетельства о праве на наследство по закону в виде страховой выплаты по договору страхования по 1/2 доле каждой.

Согласно пункту 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, установлено, что ФИО4 являются наследниками к имуществу ФИО3, к ним перешла обязанность по исполнению условий договора кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела усматривается, что кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 830631,34 руб., следовательно, кадастровая стоимость доли, вошедшей в наследственную массу ФИО3, составляет 276877,11 руб.

Отсюда следует, что объем и стоимость наследственного имущества явно превышает размер требуемой истцом задолженности (48154,51 руб.), в связи с чем проведение оценки недвижимого имущества не целесообразно, соответствующих ходатайств сторонами не заявлялось. 

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк», с наследников, принявших наследство после смерти заемщика, подлежат удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 1645 руб., что подтверждается платежным поручением № 4059 от 22.05.2024, которая в силу требований статей 88, 91 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (СНИЛС 

<

***>), и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (СНИЛС 

<

***>), в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> дата государственной регистрации 28 января 1994 года) за счет и в пределах наследственного имущества ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № 0575743240 от 29 марта 2021 года в размере 48154 рубля 51 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1645 рублей, а всего 49799 (сорок девять тысяч семьсот девяносто девять) рублей 51 копейку.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 17.09.2024

Судья О. А. Изгородина