Решение

Именем Российской Федерации

(заочное)

21 июля 2020 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Никитиной Е.А.,

при введении протокола помощником судьи Зуевой О.С.,

с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №-№83/01032 от 23.11.2017 года в размере 740197 рублей 46 копейки, в том числе задолженность по кредиту – 697841 рубля 28 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – 39311 рублей 37 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1941 рубля 39 копейки, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1103 рублей 42 копейки; взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 10601 рубля 97 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.11.2017 года в Публичное акционерное общество «Банк УРАЛСИБ поступило предложение на заключение кредитного договора от заемщика - ФИО1. Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №9993-N83/01032 от 23.11.2017 года о зачислении денежных средств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор № 9993-N83/01032 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2.1 Предложения) подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером (приложение к Заявлению).

Согласно условиям Предложения на заключение кредитного договора: Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1000000 рублей (один миллион рублей 00 коп.) путем перечисления денежных средств на счет должника;

Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14,5% годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств и Предложением на заключение кредитного договора.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец 11.02.2020 года направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

В соответствии с вышеизложенным по состоянию на 13.03.2020 года задолженность заемщика перед банком составила 740197,46 руб. (семьсот сорок тысяч сто девяносто семь рублей 46 коп.), в том числе: по кредиту - 697841,28 руб. (шестьсот девяносто, семь тысяч восемьсот сорок один рубль 28 коп.); задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 39311,37 руб. (тридцать девять тысяч триста одиннадцать рублей 37 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1941,39 руб. (одна тысяча девятьсот сорок один рубль 39 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1103,42 руб. (одна тысяча сто три рубля 42 коп.). 

До момента обращения банка в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Ссылаясь на положения статьей 309, 310, 314, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статей 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ обратились с вышеуказанными требованиями.

Истец ПАО «БАНК УРАЛСИБ» своего представителя в судебное заседание не направили, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, возражений против рассмотрения в порядке заочного судопроизводства не имеет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена с отметкой почты «Истек срок хранения».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик считается извещенным о дне, месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст.1 ГК РФ). Также действующим законодательством закреплена норма презумпции добросовестности и разумности действий участников гражданских правоотношений. Понуждение к заключению договоров не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В подтверждение заявленных требований истец представил суду Предложение о заключении кредитного договора от 22 ноября 2017 года, направленное ФИО1 в ПАО «БАНК УРАЛСИБ», в котором направлена оферта о заключении кредитного договора на сумму 1000000 рублей. Срок возврата кредита – 22 ноября 2022 года (в п.2 предложения указано, что договор действует до полного исполнения клиентом обязательств по настоящему договору). Процентная ставка – 14,5 % годовых, оплата кредита должна производиться ежемесячными аннуитетными платежами в размере 23530 рублей, цель кредита погашение ранее предоставленного на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно разделу 4 Предложения на заключение кредитного договора, было принято решение об акцепте - уведомление №9993-№83/01032 от 23.11.2017 года о зачислении денежных средств.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Банком было принято решение об акцепте настоящего предложения, - сумма кредита должна быть зачислена на счет заемщика, не позднее 14 рабочих дней с даты подписания клиентом настоящего предложения.

Согласно п. 1.2. предложения - кредитный договор №9993-№83/01032 между банком и заемщиком считается заключенным с даты акцепта банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента.

23 ноября 2017 года в адрес ответчика направлено Уведомление №9993-№83/01402 о зачислении денежных средств на основании предложения о заключении кредитного договора (об акцепте кредитором предложения о заключении кредитного договора). 

Факт зачисления денежных средств в размере 1000000 рублей на счет ответчика ФИО1 подтвержден выпиской по счету № на имя ФИО1

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статьей 436 ГК РФ установлено, что полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В силу п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор №9993-№83/01032 от 23 ноября 2017 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; ч.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; ч.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ч.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном 9993-N83/01032 от 23 ноября 2017 года.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Представленными истцом суду документами подтверждается, что истец выполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 1000000 рублей. Ответчик же свои обязательства в настоящее время не исполняет. Выпиской по счету № подтверждено, что ФИО1 денежные средства в погашение кредита последний раз вносились 15 ноября 2019 года.

Согласно п. 5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, Заявитель имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику.

В связи с образованием просроченной задолженности, истец в адрес ответчика 11 февраля 2020 года направил заключительное требование по кредитному договору от 23 ноября 2017 года №9993-N83/01032, где указано, что банком принято решение о досрочном истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе задолженности по основному долгу и сумме начисленных процентов и о расторжении кредитного договора с 12 марта 2020 года. В связи с чем банк требует в срок до 12 марта 2020 года погасить общую сумму задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 11 февраля 2020 года составляет 730643 рублей 32 копейки.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения, иных сведений в материалах дела не имеется.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ и ст.33 Федерального закона от 02.10.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с условиями предложения, в случае несвоевременного возврата заемных средств, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку.

Согласно расчету, представленному истцом в суд, по состоянию на 13.03.2020 года задолженность заемщика перед банком составила 740197 руб. (семьсот сорок тысяч сто девяносто семь рублей 46 коп.), в том числе: по кредиту - 697841,28 руб. (шестьсот девяносто, семь тысяч восемьсот сорок один рубль 28 коп.); задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 39311,37 руб. (тридцать девять тысяч триста одиннадцать рублей 37 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 1941,39 руб. (одна тысяча девятьсот сорок один рубль 39 коп.); неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1103,42 руб. (одна тысяча сто три рубля 42 коп.).

Суд считает установленным, что задолженность в заявленном истцом размере до настоящего времени не оплачена, ответчик контррасчет задолженности или иных доказательств уплаты задолженности суду не представил, в связи с чем исковые требования как основанные на действующем законодательстве и на условиях, обозначенных в заключенном кредитном договоре и договоре уступки прав требования (цессии), нашедшие свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Платежным поручением № 196726 от 13.05.2020 года на сумму 10601 руб. 97 коп. подтверждается уплата истцом госпошлины.

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, исковые требования истца о взыскании с ответчика уплаченной суммы госпошлины полежит удовлетворению, суд соглашается с требованием истца о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате госпошлины в размере 10601 руб. 97 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 223-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрированного по адресу: 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 119048, 

<

...>) задолженность по кредитному договору №9993-№83/01032 от 23 ноября 2017 года в размере 740197 (семьсот сорок тысяч сто девяносто семь) рублей 46 копеек, в том числе:

- задолженность по кредиту – 697841 рубль 28 копеек; 

- задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 39311 рублей 37 копеек; 

- неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1941 рубль 39 копеек,

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1103 рубля 42 копейки;

-взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10601 рубль 97 копеек, всего 750799 (семьсот пятьдесят тысяч семьсот девяносто девять) рублей 43 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления об отмене этого решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, а так же лицами, которые не были привлечены к участию в деле заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий Е.А. Никитина

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26 июля 2020 года.

Председательствующий Е.А. Никитина

1версия для печати