УИД72RS0001-01-2021-000105-48

№ 2-99/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Абатское 19 марта 2021 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

при секретаре Белобородовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

установил:

Истец кредитный потребительский кооператив «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (далее КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ») в лице представителя по доверенности ФИО6 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 (далее по тексту ответчики, созаемщики) о взыскании денежных средств по договору займа, мотивируя требования тем, что 22.01.2020 года между истцом и ответчиками был заключен договор потребительского займа № на сумму 402008,00 руб. на срок 60 месяцев под 24% годовых. Ответчики нарушили сроки и порядок возврата денежных средств. В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора займа заёмщик принял на себя обязательство вернуть указанную сумму займа и уплатить начисленные проценты в соответствии с графиком погашения займа. При нарушении сроков возврата суммы займа, заёмщик уплачивает займодавцу штраф, процент за пользование суммой займа в размере 20,00% годовых от неуплаченной суммы за каждый день просрочки до момента её возвращения займодавцу. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей указанным в договоре займа, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 % пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности (п.12 индивидуальных условий). Заемщики обязались погасить долг по договору потребительского займа в срок до 25.01.2025 года. Платежей в счет погашения задолженности по договору займа внесено не было. График платежей был нарушен. Переговоры с созаемщиками не привели к исполнению обязанности внести очередной платеж, (в т.ч. штраф (пени)) за нарушение сроков возврата суммы займа и сроков погашения процентов за пользование суммой займа. Согласно п. 3.1.2 общих условий договора займа в случае нарушения условий договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 индивидуальных условий договора займа. В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора займа дается согласие созаемщиков с общими условиями договора размещенными: в общем доступе в сети интернет на официальном сайте КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в разделе «займы»; по месту предоставления услуг КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (основной офис либо дополнительные офисы). Ознакомление и согласие созаемщиков с вышеуказанным пунктом индивидуальных условий договора подтверждается собственноручными подписями созаемщиков. На 02.02.2021 года общая задолженность созаемщиков перед истцом составляет 513386,00 руб., в том числе: основной долг 391978,00 руб., проценты за пользование суммой займа 99930,00 руб., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 21478,00 руб.. Просит взыскать в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5: задолженность по договору потребительского займа № от 22.01.2020 года по состоянию на 02.02.2021 года в сумме 513386,00 руб., в том числе: основной долг 391978,00 руб., проценты за пользование суммой займа 99930,00 руб., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 21478,00 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8334,00 руб.; почтовые расходы в сумме 1481,20 руб., а также проценты за пользование займом по ставке 24% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 02.02.2021 года по день фактического возврата займа.

Представитель истца КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.67). В просительной части искового заявления представитель истца по доверенности ФИО6 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.7-8).

Ответчики ФИО1, ФИО5 в судебном заседании иск признали, размер задолженности не оспаривали, просили снизить размер задолженности по процентам и пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Просили ответственность по возврату займа возложить только на них.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебном заседании иск не признали. Суду показали, что они не оспаривают заключение договора займа и размер задолженности. Однако не согласны с иском, так как подписывая договор займа они рассчитывали, что выплачивать этот займ будут ФИО1 и ФИО5. У них нет денежных средств платить за Акопян.

Ответчик ФИО4, в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.65,70). 

С учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле. Принимая во внимание, что в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 14, ст. 16 Федерального закона от 22.12.2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Абатского районного суда Тюменской области abatsky.tum.sudrf.ru. Оснований для отложения судебного заседания судом не установлено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Положения ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту интереса займодавца в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на заемщика обязанность по возмещению займодавцу убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса РФ). Следовательно, поскольку заемщик в силу закона несет риск утраты или ухудшения условий обеспечения независимо от его вины, на него возлагается такая ответственность.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 22.01.2020 года между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и созаемщиками ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 был заключен договор потребительского займа № на сумму 402008,00 руб. на срок 60 месяцев, срок возврата займа 25.01.2025 года, под 24 % годовых. Функции титульного созаемщика с письменного согласия остальных созаемщиком возложены на ФИО1. С условиями договора созаемщики: ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 согласились, удостоверив его своими подписями. Данный факт подтверждается имеющейся в материалах дела копией договора потребительского займа и не оспаривается ответчиками (л.д.21-25). 

Истец свои обязательства по договору исполнил 22.01.2020 года, данный факт ответчиками не оспаривается. 

В соответствии с п. 1.1 Общих условий договора потребительского займа займодавец передает созаемщикам или заемщику из фонда финансовой взаимопомощи займодавца в собственность денежную сумму в размере и на условиях, определенных индивидуальными условиями настоящего договора, созаемщики обязуются возвратить указанную сумму займа, в срок и порядке, определенных общими и индивидуальными условиями настоящего договора, а также уплатить причитающиеся по договору проценты за пользование предоставленной займодавцем суммой займа. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа погашение осуществляется 60 платежами, указанными в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (платежи являются аннуитетными и рассчитываются из количества дней в месяце.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) заёмщик обязан оплатить неустойку (штраф, пени) в размере 20,00% годовых за каждый день просрочки до дня погашения задолженности включительно. В случае нарушения сроков возврата суммы займа и процентов за пользование займом, установленных графиком платежей по настоящему договору, процентная ставка (в процентах годовых) увеличивается на 50 процентных пунктов на период с даты возникновения просрочки до даты оплаты просроченной задолженности. Ответственность созаемщиков по настоящему договору является солидарной (п.12 индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора займа дается согласие созаемщиков с общими условиями договора размещенными: в общем доступе в сети интернет на официальном сайте КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» в разделе «займы»; по месту предоставления услуг КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» (основной офис либо дополнительные офисы). Ознакомление и согласие созаемщиков с вышеуказанным пунктом индивидуальных условий договора подтверждается собственноручными подписями созаемщиков.

Согласно п. 3.1.2 общих условий договора займа в случае нарушения условий договора займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика одним из способов, указанных в п. 16 индивидуальных условий договора займа.

08.06.2020 года на основании заявления ФИО7 между КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» и ФИО1 заключено соглашение № 1 о реструктуризации задолженности по договору займа о прощении начисленных повышенных процентов за период с 25.05.2020 года до 08.06.2020 года, отсрочке платежа по договору потребительского займа № от 22.01.2020 года на з месяца, то есть до 25.09.2020 года, не начислении процентов за пользование суммой займа на период отсрочки платежа, увеличении срока действия договора потребительского займа № от 22.01.2020 года до 25.04.2025 года (л.д.56-57).

Факт ненадлежащего исполнения созаемщиками своих обязательств судом установлен и ответчиками не оспаривался. График платежей был нарушен.

В материалах дела имеется расчет задолженности по договору потребительского займа № от 22.01.2020 года по состоянию на 02.02.2021 года в сумме 513386,00 руб., в том числе: основной долг 391978,00 руб., проценты за пользование суммой займа 99930,00 руб., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 21478,00 руб. (л.д.29), расчет задолженности по процентам и пени произведен с учетом условий соглашения о реструктуризации. Указанный расчет ответчиками не оспаривался, проверен судом и признан арифметически правильным.

Суд считает, что неуплата ответчиками суммы займа, процентов по нему и штрафных санкций является существенным нарушением договора, в связи с чем, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» следует взыскать солидарно задолженность по договору потребительского займа № от 22.01.2020 года по состоянию на 02.02.2021 года в сумме 513386,00 руб., в том числе: основной долг 391978,00 руб., проценты за пользование суммой займа 99930,00 руб., штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 21478,00 руб. 

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Поскольку нормы ст. 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют правовые основания для снижения размера просроченных процентов в сумме 99930,00 руб..

Суд полагает, что на стадии заключения кредитного договора заемщик располагал полной информацией о предложенных ему услугах, их стоимости, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора. Заключенный в добровольном порядке между сторонами кредитный договор содержит все существенные условия договора, договор подписан сторонами без замечаний и каких-либо изъятий. Договором предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 Гражданского кодекса РФ, положениям ст. 807, ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не превышает размер процентов годовых, предусмотренных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. на день заключения договора) «О потребительском кредите (займе)».

Согласно разъяснениям п. 48 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 г № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

К пени в размере 21478,00 руб. положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ могли бы быть применены в случае явной несоразмерности их последствиям нарушения обязательств.

При оценке соразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не может быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 Гражданского кодекса). 

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 71 Постановления от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что при взыскании неустойки правила ст. 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г).

При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, применяя ст. 333 Гражданского кодекса РФ, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства, дабы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемых процентов - это право суда, которое в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Таким образом, оснований для уменьшения размера пени на просроченный основной долг суд не усматривает. С учетом суммы основного долга, периода просрочки и прочих обстоятельств дела сумма пени является соразмерной и поэтому подлежит взысканию в полном объеме. Ставка пени (20,0 % годовых) соответствует положениям п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом понесены судебные расходы: при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8334,00 руб. (платежное поручение № от 03.02.2021 года) (л.д.9), а также оплачены почтовые расходы в сумме 1481,20 руб., из них: почтовые расходы за направление искового заявления - 1086,20 руб. (217,24 руб. х 5), стоимость конвертов за направление искового заявления - 75 руб. (15 руб. х 5), стоимость конвертов за направление претензии 28.12.2020 года - 320 руб. (64 руб. х 5) (л.д.10-20,30-33).

Таким образом, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу КПК «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» необходимо взыскать солидарно судебные расходы: по уплате государственной пошлины, в размере 8334,00 руб.; почтовые расходы в сумме 1481,20 руб.. 

Руководствуясь статьями ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать в пользу кредитного потребительского кооператива «СИБИРСКИЙ КАПИТАЛ» с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно: 

задолженность по договору потребительского займа № от 22.01.2020 года по состоянию на 02.02.2021 года в сумме 513386 (пятьсот тринадцать тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 00 копеек, в том числе: основной долг 391978 рублей 00 копеек, проценты за пользование суммой займа 99930 рублей 00 копеек, штраф за нарушение сроков возврата суммы займа 21478 рублей 00 копеек; 

проценты за пользование займом по ставке 24 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 03.02.2021 года по день фактического возврата займа;

судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8334 (восемь тысяч триста тридцать четыре) рубля 00 копеек;

почтовые расходы в сумме 1481 (одна тысяча четыреста восемьдесят один) рубль 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение суда составлено 22 марта 2021 года.