Дело №2-137/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2024 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества ПАО "АК ФИО10" БАНК к ФИО1, ФИО4, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитных договоров и взыскании кредитной задолженности, 

установил:

Публичное акционерное общество «Ак ФИО10» Банк (далее по тексту ПАО «Ак ФИО10» Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности в обосновании указав, что ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО2 заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК ФИО10» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК ФИО10» БАНК предоставил ФИО19 ФИО3 кредит в размере 572 321,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 10% процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Согласно свидетельству о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу нотариуса ФИО18, открыто наследственное дело №. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита № от ДД.ММ.ГГГГ возвратил 47 192 рубля 60 копеек. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 37147 рублей 51 копейка. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 562275 рублей 91 копейка. В то же время проценты за пользование кредитом подлежат расчёту в обычном порядке. По мнению Банка, неисполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка, тем самым лишая Банк права на возврат выданного кредита, а также начисленных процентов. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. Указанная правовая позиция нашла отражение в определении Верховного суда РФ от 09.02.2010г. №-В09-23. В соответствии с п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №, в силу ст. 809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых соответственно. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитами за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 525128 рублей 40 копеек, соответственно, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 10 %). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитами за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 10% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитных договоров (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщиком является ФИО3. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 275 рублей 91 копейка, включающую в себя: 525128 рублей 40 копеек - сумму остатка основного долга, 37147 рублей 51 копейка - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (525128,40 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10% годовых. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 14823 рубля, а также почтовые расходы.

Также Публичное акционерное общество «Ак ФИО10» Банк (далее по тексту ПАО «Ак ФИО10» Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании кредитной задолженности и было заведено гражданское дело №. В обосновании иска указано, что ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО2 (далее - заемщик, ФИО19) заключили между собой договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК ФИО10» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа. В соответствии с пунктом Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК ФИО10» БАНК предоставил ФИО19 - ФИО3 кредит в размере 155 862.00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7.3 % процентов годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Согласно свидетельству о смерти IV-КБ № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 скончался ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ответу нотариуса ФИО18 исх. № от 28.11.2023г., открыто наследственное дело № ПАО «АК ФИО10» БАНК не входит в список организации, установленный ст. 5 Основ законодательства РФ о нотариате и получение свидетельств о праве на наследство представляется не возможным. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита № от ДД.ММ.ГГГГ возвратил 26600 рублей 76 копеек. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 5404 рубля 04 копейки. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 134665 рублей 28 копеек. В то же время проценты за пользование кредитом подлежат расчёту в обычном порядке. Расторжение кредитного договора влечет прекращение обязательств в последующем, но не лишает кредитора права требовать с должника и поручителей образовавшейся до момента расторжения договора суммы основного долга и процентов в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитами за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 129261 рубль 24 копейки соответственно, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 7,3 %). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитами за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 7,3% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитных договоров, которая указывается в исполнительном листе, в связи с чем просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является -ФИО3; Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134665 рублей 28 копеек, включающую в себя: 129261 рубль 24 копейки - сумму остатка основного долга, 5404 рублей 04 копейки - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (129261.24 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7.3 % годовых. Взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу ПАО «АК ФИО10» БАНК уплаченную Банком государственную пошлину в размере 9893 рубля, а также почтовые расходы.

В ходе судебного разбирательства по указанным делам в качестве ФИО19 привлечены ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ данные дела были объединены в одно производство с присвоением единого номера 2-137/2024.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещался, в своем заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, иск поддерживают.

ФИО8 И., представитель ФИО8 Р.А. – ФИО14 в судебном заседании иск не признали.

ФИО9 И., ФИО12 (ФИО11) М.Ш. в суд не явились, надлежащим образом извещались, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Третье лицо - представитель ООО «Ак ФИО10 Страхование» в судебное заседание не явился, от них поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие и отзыв на исковое заявление, где указали, что между ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» и ОАО «АК ФИО10» БАНК ДД.ММ.ГГГГ заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № на основании «Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключено Дополнительное соглашение № к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №, затем дополнительные соглашения заключались ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. Предметом заключенного договора № является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со Страхователем (Банком) и подтвердивших свое согласие на страхование. Согласие лиц, желающих обеспечить себя ФИО10 защитой выражается в виде заявления на страхование. Сведения о лицах, присоединившихся к программе страхования, передаются от Страхователя (Банка) к Страховщику в виде списка застрахованных лиц за определенный период, при этом денежные средства в счет оплаты ФИО10 премии перечисляются Страховщику общей суммой по списку застрахованных за определенный период лиц. На основании заявления на страхование, в соответствии со списком застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под №, по Пакету рисков № на страхование принят ФИО3. Срок действия договора в отношении застрахованного лица определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 572 321 рубль, страховая премия, перечисленная ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» за страхование ФИО11 Ш.Р. составила 10020 рублей. В соответствии с Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 принят на страхование по Пакету №, по которому застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая. Из содержания заявления на страхование, подписанного застрахованным лицом ФИО11 Ш.Р. следует: Заявляю, что я изучил и согласен и обязуюсь выполнять условия договора коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, включая «Правила коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ». В соответствии с п. 1.12.5. Правил, ФИО10 случаем является свершившееся внезапное непредвиденное и непреднамеренное для Застрахованного лица событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю). В ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» от ПАО «АК ФИО10» Банк поступило заявление на выплату страхового возмещения от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ смерти застрахованного ФИО11 Ш.Р. Иных обращений, в том числе наследников в ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» не поступало. ДД.ММ.ГГГГ за исх. № в адрес ПАО «АК ФИО10» Банк направлен запрос о предоставлении документов, предусмотренных условиями правил страхования для рассмотрения заявленного события, ответа на которое не последовало. Согласно п. 1.12.6 Правил, под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть Застрахованного лица, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли Застрахованного лица и (или) выгодоприобретателя. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил, болезнь - нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов, а также явившееся следствием осложнений после врачебных манипуляций в период действия договора страхования. Следовательно, заболевания не относятся к телесному повреждению или иным нарушениям внутренних и внешних функций организма, которые могли бы образоваться в результате несчастного случая. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ наследники в ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» с заявлением на выплату страхового возмещения не обращались.

Третье лицо – нотариус Апастовского нотариального округа РТ в суд не явился, надлежащим образом извещался, от него поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, выслушав явившихся участников процесса, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании мт.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № в соответствии, с которым ФИО11 Ш.Р. был выдан кредит в размере 155 862 рубля со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 7,3% годовых. 

В соответствии с п.12 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются. 

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ФИО19 были нарушены условия договора, касающиеся своевременного и полного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Сумма задолженности ФИО19 по кредитному договору составила 134 665 рублей 28 копеек, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 129 261 рубль 24 копейки, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 404 рубля 04 копейки. 

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО11 Ш.Р. был выдан кредит в размере 572 321 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно с процентной ставкой 10% годовых. 

В соответствии с п.12 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются. 

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ФИО19 были нарушены условия договора, касающиеся своевременного и полного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

По расчету истца, сумма задолженности ФИО19 по кредитному договору составила 562 275 рублей 91 копейка, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 525 128 рублей 40 копеек, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 147 рублей 51 копейка. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер, о чем свидетельствует свидетельство о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из разъяснений пункта 49 Постановления Пленума ВС РФ "О судебной практике по делам о наследовании", неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно информации нотариуса Апастовского нотариального округа Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ, имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Вышеуказанное дело открыто по претензии кредитора. Наследники, принявшие наследство, отсутствуют. Наследник, отказавшийся от наследства, является ФИО12

Согласно выписке из похозяйственной книги №ДД.ММ.ГГГГ-2027 годы, выданной исполнительным комитетом Староюмралинского сельского поселения Апастовского муниципального района Республики Татарстан по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: Республики Татарстан, 

<

адрес> совместно с умершим ФИО15 проживали: ФИО4, ФИО5, ФИО6. Согласно данным ЕГРП, данный дом принадлежит на праве собственности ФИО11 Р.А.

Согласно выписке из ЕГРН №КУВИ-001/2024-90865234 от ДД.ММ.ГГГГ, правообладателю ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежали следующие объекты: земельный участок площадью 871 кв.м. с кадастровым номером 16:08:190102:51, расположенный по адресу РТ, 

<

адрес>.

Согласно информации Старшего госинспектора ГТН и РАС отделения Госавтоинспекции ОМВД России по 

<

адрес> ФИО16 от ДД.ММ.ГГГГ, в базе данных ФИС ГИБДД-М в собственности ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеется транспортное средство марки ЛАДА ГРАНТА 219010, 2013 года выпуска, с государственным регистрационным знаком 

<

***>.

Согласно сведениям Управления по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники РТ, за ФИО11 Ш.Р. самоходная техника в органах Гостехнадзора РТ не зарегистрирована.

Согласно сведениям ГУ МЧС России по РТ, ФИО11 Ш.Р. регистрация и снятие с учета маломерных судов не осуществлялась.

Согласно сведениям ПАО «Совкомбанк», ПАО «Сбербанк» на имя ФИО11 Ш.Р. имеются счета с нулевым остатком.

Согласно сведениям АО «Россельхозбанк» ФИО11 Ш.Р. счетов не имеет.

В настоящее время за Заемщиком ФИО11 Ш.Р. осталось неисполненное обязательство перед ПАО «АК ФИО10» БАНК, а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 275 рублей 91 копейка, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 525 128 рублей 40 копеек, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 147 рублей 51 копейка, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 665 рублей 28 копеек, включающая в себя сумму остатка основного долга в размере 129 261 рубль 24 копейки, сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 404 рубля 04 копейки.

Расчет задолженности по обоим кредитам, представленный истцом, суд признает достоверным и обоснованным, выполненным в соответствии с законом и достигнутыми договоренностями. Доказательств необоснованности произведенного расчета ФИО20 не представлено.

Суд приходит к выводу, что, поскольку ФИО3 проживал совместно с отцом и детьми – ФИО11 Р.А., ФИО11 И.Ш., ФИО11 И.Ш. по вышеуказанному адресу, все его имущество - вещи, в том числе принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство, находились в данном домовладении, а потому последние являются наследниками, фактически принявшими наследство после смерти ФИО11 Ш.Р. Данных о том, что указанные ФИО19 обращались к нотариусу или в суд с заявлением об отказе от наследства не имеется. ФИО8 И. и представитель ФИО8 Р.А. – ФИО14 подтвердили в суде, что наследуемая автомашина находится во дворе их дома.

В ходе судебного разбирательства ФИО19 иск не признали, пояснив, что они не принимали наследство после смерти ФИО11 Ш.Р., при этом пояснили, что не желают, чтобы оставшееся после его смерти имущество в виде земельного участка площадью 871 кв.м. с кадастровым номером 16:08:190102:51, расположенного по адресу РТ, 

<

адрес>, и автомашины ЛАДА ГРАНТА 219010, 2013 года выпуска, с государственным регистрационным знаком 

<

***>, перешло государству. Более того пояснили, что ФИО11 Ш.Р. был застрахован в ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» и данная компания должна оплатить кредитную задолженность перед банком, поскольку ФИО11 Ш.Р. умер от болезни.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» и ОАО «АК ФИО10» БАНК заключен договор коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов № на основании «Правил коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов» от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключены Дополнительные соглашения к договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков заемщиков кредитов №. Предметом заключенного договора № является страхование жизни, здоровья и финансовых рисков физических лиц, заключивших кредитные договоры со Страхователем (Банком) и подтвердивших свое согласие на страхование. Согласие лиц, желающих обеспечить себя ФИО10 защитой выражается в виде заявления на страхование. Сведения о лицах, присоединившихся к программе страхования, передаются от Страхователя (Банка) к Страховщику в виде списка застрахованных лиц за определенный период, при этом денежные средства в счет оплаты ФИО10 премии перечисляются Страховщику общей суммой по списку застрахованных за определенный период лиц.

Согласно п.15 Индивидуальных условий потребительского кредита, Банк оказал Заемщику услуги по присоединению к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков по Договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, по которому Заемщик будет являться застрахованным лицом, заключенному между ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» и ОАО «АК ФИО10» БАНК.

На основании заявления на страхование (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии со списком застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под № по Пакету рисков № на страхование принят ФИО3. Срок действия договора в отношении застрахованного лица определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 155862 рубля, страховая премия, перечисленная ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» за страхование ФИО11 Ш.Р. составила 2566 рублей. 

На основании заявления на страхование (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии со списком застрахованных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ под № по Пакету рисков № на страхование принят ФИО3. Срок действия договора в отношении застрахованного лица определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма определена в размере 572 321 рубль, страховая премия, перечисленная ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» за страхование ФИО11 Ш.Р. составила 10020 рублей. 

В соответствии с Договором страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 принят на страхование по вышеуказанным Пакетам №, по которым застрахованы риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы, в связи с причинением вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая.

В соответствии с п. 1.12.5. Правил страхования, ФИО10 случаем является свершившееся внезапное непредвиденное и непреднамеренное для Застрахованного лица событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю). 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК ФИО10» Банк обращалось в ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» с заявлением на выплату страхового возмещения, в связи с наступлением ДД.ММ.ГГГГ смерти застрахованного ФИО11 Ш.Р. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» за исх. № и № в адрес ПАО «АК ФИО10» Банк направил запросы о предоставлении документов, предусмотренных условиями правил страхования для рассмотрения заявленного события.

ПАО «АК ФИО10» Банк ДД.ММ.ГГГГ направил по адресу места жительства умершего РТ, 

<

адрес> запрос документов, необходимых для предоставления в страховую компанию, однако ответ от родственников не поступил.

Согласно сведениям ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» от ДД.ММ.ГГГГ, наследники в ООО «АК ФИО10 СТРАХОВАНИЕ» с заявлением на выплату страхового возмещения не обращались.

Учитывая, что ФИО19 необходимые для ФИО10 выплаты документы ни в Банк, ни в страховую компанию не предоставили, также не предоставили суду доказательств, что наступил ФИО10 случай по Пакету №, суд отклоняет их доводы о том, что страховая компания должна выплатить Банку кредитную задолженность ФИО11 Ш.Р. по обоим договорам.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО8 Р.А., ФИО5 Ш, ФИО6 Ш., являясь наследниками по закону, не отказавшимися от наследства, в силу универсального правопреемства должны исполнять обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно заключению эксперта от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, среднерыночная стоимость автомашины Лада Гранта 219010, 2013 года выпуска, с государственным регистрационным знаком 

<

***> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 181 000 рублей, на сегодняшний день стоимость составила 201 000 рублей. Среднерыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером 16:08:190102:51, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 126 000 рублей, на сегодняшний день -140 000 рублей. 

Доказательств, подтверждающих иную стоимость перешедшего в порядке наследования имущества, ФИО20 суду не представлено. 

При обстоятельствах, установленных в ходе рассмотрения дела, суд считает, что ФИО8 Р.А., ФИО5 Ш, ФИО6 Ш. приняли наследство после смерти заемщика ФИО11 Ш.Р., смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся со дня открытия наследства должниками в солидарном порядке и несут обязанности по исполнению обязательства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Поскольку стоимость перешедшего к наследникам имущества недостаточна для погашения имеющегося обязательства должника (562 275 рублей 91 копейка+134665 рублей 28 копейка), исковые требования ПАО "АК ФИО10" БАНК о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит частичному удовлетворению, с ФИО8 Р.А., ФИО5 Ш, ФИО6 Ш. в пользу истца необходимо взыскать сумму долга в размере 307 000 рублей (181000+126000) в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Поскольку ФИО12 (ФИО11) М.Ш. отказалась от наследства в нотариальном порядке, на момент смерти с умершим не проживала, в исковых требованиях истца к ней подлежит отказать.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Из разъяснений, данных в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", следует, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). 

Таким образом, истец вправе начислять проценты предусмотренные договором №, до дня фактического исполнения обязательства, в связи с чем требования истца о взыскании задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 525 128 рублей 40 копеек копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 10% годовых подлежат удовлетворению.

Также истец вправе начислять проценты предусмотренные договором№, до дня фактического исполнения обязательства, в связи с чем требования истца о взыскании задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 129 261 рубль 24 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу судебного решения по ставке 7,3% годовых подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора. 

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что после получения вышеуказанных кредитов платежи по договору заемщиком не производились, в связи со смертью последнего. 

Доказательств частичного или полного погашения долга ФИО20, как наследниками заемщика, суду не представлено. 

Таким образом, суд находит установленным, что заемщиком по кредитному договору (ФИО20 после смерти заемщика) в одностороннем порядке изменены условия возврата долга и процентов по договорам. 

Следовательно, исковые требования ПАО "АК ФИО10" БАНК о расторжении кредитных договоров являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статья 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относит, в том числе расходы на оплату сумм, подлежащих выплате экспертам, специалистам.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ФИО19 пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил за почтовые расходы сумму в размере 221 рубль 44 копейки, согласно квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил за почтовые расходы в размере 222 рубля 04 копейки, которые подлежат взысканию с ФИО19.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 9 893 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, также уплачена государственная пошлина в размере 14 823 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ФИО19. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества ПАО "АК ФИО10" БАНК к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о расторжении кредитных договоров и взыскании кредитной задолженности удовлетворить. 

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО3 и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ПАО «АК ФИО10» БАНК и ФИО3. 

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Публичного акционерного общества «АК ФИО10» БАНК (ОГРН

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562 275 рублей 91 копейка, включающую в себя: 525 128 рублей 40 копеек - сумму остатка основного долга, 37 147 рублей 51 копейка - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (525 128 рублей) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 10 % годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 823 рубля и почтовые расходы в размере 221,44 рублей, а также задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 665 рублей 28 копеек, включающую в себя: 129 261 рубль 24 копейки - сумму остатка основного долга, 5 404 рублей 04 копейки - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (129261,24 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7,3% годовых, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9893 рубля и почтовые расходы в размере 222,04 рубля, в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, в размере 307 000 рублей. 

В исковых требованиях Публичного акционерного общества ПАО "АК ФИО10" БАНК к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан со дня принятия решение в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина