Дело № 2 – 300/17

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«03» апреля 2017 года г. Таштагол

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Башмаковой Н. С.

при секретаре Недопекиной Э. А.

рассмотрев в открытом судебном заседании, 

с извещением лиц, участвующих в деле, 

гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, основывая свои требования на нормах ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810,811,819 Гражданского кодекса Р. Федерации и мотивируя тем, что 28.01.2013 года между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления (оферты) 

<

***> на сумму 30000 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 72 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

01.09.2014 года ООО ИКБ « Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Сокомбанк». Наименование Банка переведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании Решения № 8 от 08.10.2014 года и определено как публичное Акционерное общество « Совкомбанк». ПАО « Совкомбанк» ( ранее ОАО ИКБ « Совкомбанк») является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

В период пользования кредитом, должник ненадлежащее исполнял обязанности, установленные в кредитном договоре и допускал просрочку возврата кредита и уплаты процентов, нарушая график платежей. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно положениям «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.03.2014 г., суммарная продолжительность просрочки составляет 870 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.03.2014 г., на 24.01.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 750 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101 759,13 руб. 

По состоянию на 24.01.2017 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 54 018,2 рубля из них: просроченная ссуда 25 376,72 руб.; просроченные проценты 1588,93 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 20 852,32 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1400,23 руб., страховую премию в сумме 3 000 руб., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты 1800 руб.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 54 018,2 рубля в том числе : просроченную ссуду в сумме 25 376,72 руб.; просроченные проценты в сумме 1588,93 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 20 852,32 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 1400,23 руб., страховую премию в сумме 3 000 руб., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 1800 руб. а также госпошлину в сумме 1 820, 55 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что в связи с тяжелым материальным положением не смогла своевременно погасить имеющуюся задолженность, при этом заявила ходатайство о снижении размера неустойки.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

Частью 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствие с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст. 432 Гражданского кодекса Р. Федерации Гражданского кодекса Р. Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Р. Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ч. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Р. Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что 28.01.2013 года между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления (оферты) 

<

***> на сумму 30000 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29 % годовых сроком на 72 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Договор заключен в офертно- акцептной форме. Во исполнение кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 30 000 рублей. 

Судом установлено, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк» что подтверждается его подписью в заявлении- оферте от 28.01.2013 года. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 101 750,13 рублей.

01.09.2014 года ООО ИКБ « Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Сокомбанк». Наименование Банка переведено в соответствие с действующим законодательством РФ на основании Решения № 8 от 08.10.2014 года и определено как публичное Акционерное общество « Совкомбанк». ПАО « Совкомбанк» ( ранее ОАО ИКБ « Совкомбанк») является правопреемником ООО ИКБ « Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно п. 4.1 условий кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании.

Согласно п. п. 5.2. условий кредитования, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки влатежей.

Условия по кредитованию ФИО1 ПАО «Совкомбанк» выполнены полностью.

В адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия от 14.09.2016 года о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Общая сумма задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк» составляет на 24.01.2017 года в сумме 54 018,2 рубля в том числе : просроченная ссуда в сумме 25 376,72 руб.; просроченные проценты в сумме 1588,93 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в сумме 20 852,32 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме 1400,23 руб., страховую премию в сумме 3 000 руб., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в сумме 1800 руб.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, суд полагает, что имеются основания для уменьшения подлежащей взысканию с ответчика неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд принимает во внимание то, что степень соразмерности заявленной истцом пени последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Данная позиция изложена и в п. 2 определения Конституционного Суда РФ от 21.12.00 N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. 

Предоставленная суду возможность снижать размер пени в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, требования разумности и справедливости, а также заявление ответчика об уменьшении размере пени, указанный размер пени, по мнению суда, является чрезмерным, в связи с чем, в силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит уменьшению штрафные санкции за просрочку кредита до 1000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов до 500 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, поэтому суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1197,97 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12,56 Гражданского- процессуального кодекса Р. Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> в от 28.01.2013 года в размере 25 376 рублей 72 коп.- просроченная ссуда, 1588 рублей 93 коп. – просроченные проценты; 1000 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 500 рублей - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 3000 рублей- страховую премию, 1 800 рублей – комиссию за оформление и обслуживание банковской карты, а также госпошлину в сумме 1197,97 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда.

Председательствующий Н. С. Башмакова