Дело № 2-329/2020 УИД : 66RS0060-01-2020-000360-73 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года п.г.т. Шаля Свердловской области

Шалинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Мироновой С.Н.,

при секретаре Рогожниковой В.А.,

с участием ответчика М.О.А., 

третьего лица М.Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к М.О.А. о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к предполагаемому наследнику М.А.И. - М.О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и М.А.И., умершим ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 250 083,89 руб., в том числе: просроченный основной долг - 206 537,24 руб.; просроченные проценты - 43 546,65 руб., а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 700, 84 руб.

Свои требования истец обосновал тем, что ПАО «Сбербанк России» и М.А.И. заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п.4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Таким образом, кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных с использованием выданного кредита - комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

В соответствии со свидетельством о смерти заемщик М.А.И. умер. По имеющейся у Банка информации близким родственником заемщика является М.О.А. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Заявленный иск поддержал в полном объеме. 

Ответчик М.О.А. в суде показала, что после смерти отца М.А.И. она в ноябре 2019 года у нотариуса получила свидетельство о праве на наследство по закону на жилой дом и земельный участок, а также автомобиль. Указанным имуществом распорядилась по своему усмотрению. Другие наследники от принятия наследства отказались в её пользу. На момент смерти отец в зарегистрированном браке не состоял. Она согласна с исковыми требованиями в части взыскания основного долга, с суммой начисленных процентов не согласна, просит в этой части в иске отказать. 

Третье лицо на стороне ответчика М.Н.А. в судебном заседании пояснила, что после смерти отца она в права наследования не вступала, отказалась в пользу сестры М.О.А., которая и приняла наследство. 

Третье лицо на стороне ответчика М.Е.А., Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь представленных доказательств в их совокупности, суд пришел к следующему. 

Как видно из представленных документов ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и М.А.И. был заключен договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. По условиям этого договора, содержащимися в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам истцом был предоставлен М.А.И. кредит в сумме 245 000 рублей 00 копеек, на условиях возврата указанной суммы путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте согласно индивидуальных условий кредитования, с начислением 23,9% годовых за пользование кредитом. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка размере 36% годовых. С документами на получение кредита М.А.И. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в указанных документах (л.д. 10-20).

Из представленной выписки лицевого счета М.А.И. видно, что им не исполнены условия указанного кредитного договора, и денежные средства в счёт погашения кредита не перечислены. Общая сумма задолженности составляет 250 083,89 руб., в том числе: просроченный основной долг - 206 537,24 руб.; просроченные проценты - 43 546,65 руб. (л.д.№).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9% годовых (л.д.№).

Из пункта 3.5, 3.7, 3.9, 3.10 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности (включительно). Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (л.д.№). 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Смерть М.А.И. последовала ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.95).

Согласно выписок по счету заемщика М.А.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком условия указанного кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 083, 89 руб., в том числе: просроченный основной долг - 206 537,24 руб.; просроченные проценты - 43 546,65 руб. (л.д. 21-30).

В соответствии со ст.1112, ч.1 ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ истек шестимесячный срок вступления в наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из наследственного дела после смерти М.А.И. следует, что М.О.А. обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти М.А.И. В рамках наследственного дела определено наличие у М.А.И. наследственного имущества и определена его стоимость, превышающая размер заявленных исковых требований (л.д. №). 

Расчет стоимости указного имущества, равно как и доказательства его утраты до дня открытия наследства ответчиком в материалы дела не представлены.

Согласно ч.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

С учетом изложенного, наследниками по закону первой очереди после смерти М.А.И. являются его дочери М.О.А., М.Е.А., М.Н.А., последние от принятия наследства отказались (л.д.№). Свидетельство о праве на наследство по закону выдано на имя М.О.А. (л.д.№).

Поскольку при рассмотрении дела судом установлен перечень имущества, принадлежащего на момент смерти должнику по кредитному договору, состав наследственного имущества не оспорен, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит удовлетворению в сумме заявленных требований, так как они не превышают стоимости наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Непогашенный кредит и неуплаченные по нему проценты являются долгом наследодателя М.А.И. и начислены истцом за пользование займом. Таким образом, оснований для освобождения ответчика М.О.А. от взыскания указанных процентов не имеется. 

Также из ответа Общества с ограниченной ответственностью Страховую компанию «Сбербанк страхование жизни» следует, что М.А.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в реестрах застрахованных лиц отсутствует. Значился застрахованным в рамках программы страхования жизни по другому кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор страхования является расторгнутым ДД.ММ.ГГГГ (л.д.177-178).

С учетом изложенного, взысканию с М.О.А. полежит задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 083, 89 руб., в том числе: просроченный основной долг - 206 537,24 руб.; просроченные проценты - 43 546,65 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика М.О.А. в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 700, 84 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194, 197, 198, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к М.О.А. о взыскании задолженности с наследника по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с М.О.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 083 рубля 89 копеек, в том числе: 206 537 рублей 24 копейки – просроченный основной долг, 43 546 рублей 65 копеек – просроченные проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 700 рублей 84 копейки, окончательно взыскав в ответчика в пользу истца 255 784 (Двести пятьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят четыре) рубля 73 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Шалинский районный суд Свердловской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 22.10.2020. 

Судья С.Н.Миронова