Дело №2-2091/2024

УИД 48RS0021-01-2024-003768-93

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10 декабря 2024 года город Елец Липецкой области

Елецкий городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Беловой Е.Ю.,

при помощнике судьи Мисриевой А.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-2091/2024 по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 к ФИО1, ООО «Персональное решение регион» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО «Персональное решение регион» о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования иска мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № №*** от 19.10.2023 выдало ООО «Персональное решение регион» кредит в сумме 900 000,00 руб. на срок 39 мес. под 22.9% годовых. Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства: № №*** от 19.10.2023 с ФИО1 Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 19.10.2023 по 08.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 895 457,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 826 025,69 руб.; просроченные проценты - 64 094,97 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 158,64 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 177,87 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1, ООО «Персональное решение регион» задолженность по кредитному договору № №*** от 19.10.2023 за период с 19.10.2023 по 08.10.2024 (включительно) в размере 895 457,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 826 025,69 руб.; просроченные проценты - 64 094,97 руб.; неустойку за просроченный основной долг - 2 158,64 руб.; неустойку за просроченные проценты - 3 177,87 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 909,00 руб., а всего 918 366 рублей 17 копеек

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие истца, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель ответчика ООО «Персональное решение регион» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства, поскольку о времени и месте судебного заседания они извещены своевременно и надлежащим образом, не сообщили об уважительности причин неявки и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 819 расположена в параграфе 2 главы 42 "Заем и кредит". Параграфом 1 указанной главы регулируются правоотношения, предусмотренные договором займа.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 361, пунктами 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Из материалов дела следует, что 19.10.2023 между ПАО Сбербанк и ООО «Персональное решение регион» был заключен кредитный договор№ №***, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 900000 рублей под 22,9% годовых на срок 39 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредитору, полученный кредит, уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен договор поручительства № №*** от 19.10.2023 с ФИО1 Согласно условиям Договора поручительства ФИО1 принял на себя обязательство отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных издержек и других расходов Банка, нести вместе с Заемщиком солидарную ответственность по Кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору. 

Кредитный договор, как и договор поручительства подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика и поручителя посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ПЭП – аналог собственноручной подписи, в качестве которой рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации, что указано в пункте 1 общих условий поручительства №1 от 07.08.2023.

Коль скоро в соответствии с приведенными выше нормами договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью, поэтому заключение между истцом и ответчиками в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Факт подписания вышеуказанных документов посредством использования аналога собственноручной подписи в дистанционном порядке на вышеуказанных условиях ответчиками не оспаривался. 

Подписав данные документы, ответчики заявили, что условия предоставления кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора № №*** от 19.10.2023 и договора поручительства № №*** от 19.10.2023, согласованы, и они обязуются их выполнять. 

В соответствии с пунктом 7 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и ИП № №*** погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора. Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 Заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Договора. Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Согласно п. 6 Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и ИП № №*** определена дата возврата кредита – 36 месяцев с даты заключения договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0.1 (Ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (пункт 8).

Поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно дополнительного соглашения №1 от 18.03.2024 к кредитному договору №№*** от 19.10.2023 абз. 1 п. 1 договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 900000 рублей на срок по 19.01.2027, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Пунктом 3 дополнительного соглашения установлена фиксированная процентная ставка 21,4% годовых. Вышеуказанное дополнительное соглашение подписано генеральным директором ООО «Персональное решение «Регион» ФИО1

Неотъемлемой часть договора является график платежей от 18.03.2024, согласованный с генеральным директором ООО «Персональное решение «Регион» ФИО1

Кроме того, 18.03.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору поручительства № №*** от 19.10.2023 согласно п. 1 которого абзац 1 пункта 2 Договора изложен в следующей редакции: «поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 900000 рублей, срок возврата кредита 19.01.2027, проценты за пользование кредитом по ставке 21,4 процентов годовых».

Банк выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме 900 000рублей. Однако заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиками суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. ст. 12, 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ходатайств об истребовании дополнительных доказательств, назначении экспертиз от сторон не поступало.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 19.10.2023 по 08.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 895 457,17 руб., в том числе: просроченный основной долг - 826 025,69 руб.; просроченные проценты - 64 094,97 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 2 158,64 руб.; неустойка за просроченные проценты - 3 177,87 руб. Судом принимается указанный расчет, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, и не опровергнут ответчиком. Свой контррасчет ответчики суду не представили.

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженность по основному долгу в размере 826025 рублей 69 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками своих обязательств в адрес заемщика и поручителя направлялись требования от 24.07.2024 о погашении задолженности по просроченному основному долгу, процентам, неустойки, комиссии в сумме 873638 рублей 06 копеек по состоянию на 22.07.2024. Из материалов дела усматривается, что требования банка ответчики не исполнили, долг по кредиту не погасили. Доказательств, опровергающих изложенное, ответчиком суду не представлено.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Настоящее дело рассмотрено в рамках заявленных требований по имеющимся в деле доказательствам. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С учетом разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд приходит к выводу о взыскании в солидарном порядке в пользу ПАО Сбербанк расходов по уплате государственной пошлины в размере 22909 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Липецкое отделение № 8593 к ФИО1, ООО «Персональное решение регион» о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «Персональное решение регион» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), ФИО1, .............), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № №*** от 19.10.2023 за период с 19.10.2023 по 08.10.2024 (включительно) в размере 895457 рублей 17 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 826025 рублей 69 копеек; просроченные проценты - 64094 рубля 97 копеек; неустойку за просроченный основной долг - 2 158 рублей 64 копейки; неустойку за просроченные проценты - 3177 рублей 87 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22909 рублей, а всего 918366 (девятьсот восемнадцать тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 17 копеек.

Разъяснить ФИО1, ООО «Персональное решение регион», что они вправе подать в Елецкий городской суд заявление об отмене данного решения суда в течение 7 дней со дня вручении ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Ю. Белова.

Решение суда в окончательной форме принято 12 декабря 2024 года