Дело № 2-139/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 26 февраля 2024 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Науменко В.А.,

при секретаре Соловых Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У с т а н о в и л :

11 января 2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 123100 рублей, в том числе 100000 рублей – сумма к выдаче, 23100 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, на срок 60 месяцев под 29,90% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисления на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23100 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в сроки, установленные графиком погашения. 

В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком своевременно не исполнялись, задолженность по кредитному договору не погашалась. 

В адрес ответчика 28 октября 2014 года банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок до 27 ноября 2014 года, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 09 ноября 2023 года задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2013 года рассчитана в размере 178281 рубль 24 копейки. 

ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Бутурлиновского района Воронежской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Бутурлиновского района Воронежской области от 06 марта 2015 года было отказано в принятии заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2013 в связи с наличием спора о праве.

29 января 2024 года истец, мотивируя свое обращение за судебной защитой неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, обратился в суд с исковым заявлением, просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 09 ноября 2023 года в размере 178281 рубль 24 копейки, в том числе сумму основного долга – 104138 рублей 55 копеек; проценты за пользование кредитом - 12554 рубля 28 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53879 рублей 41 копейка; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7564 рубля 00 копеек; комиссии за направление извещений - 145 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 4765 рублей 62 копейки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции по ее месту жительства, которая возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Адресной справкой ОВМ ОМВД России по Бутурлиновскому району подтверждается, что с 08.01.1985 по настоящее время ФИО1 зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>, то есть по адресу, указанному в исковом заявлении, в связи с чем суд признает ее извещенной надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. 

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело в отсутствие указанных лиц в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Заключение кредитного договора между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 подтверждается копией кредитного договора 

<

***> от 11 января 2013 года, графиком платежей с подписями ответчика, форма договора соблюдена.

В соответствии с указанными кредитным договором и графиком погашения ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 123100 рублей, в том числе: 100000 рублей – сумма к выдаче, 23100 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование на срок 60 месяцев под 29,90% годовых. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи заемщика, и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заемщиком получены заявка, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по неименной карте. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещения по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. 

В соответствии с п.1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взносов (при наличии индивидуального страхования).

Исполнение истцом обязательств по выдаче кредита в сумме 123100 рублей подтверждается выпиской по счету ответчика, которой также подтверждается, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, после июня 2014 года погашение кредита прекращено.

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссии за предоставление извещений заемщик принял на себя обязательство уплатить 60 ежемесячных платежей.

В соответствии с кредитным договором и графиком погашения, погашение основного долга и процентов по кредиту предусмотрено безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо ином счете, реквизиты которого указаны в письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик ФИО1 обязалась ежемесячно производить погашение суммы кредита и процентов, комиссии за предоставление извещений путем обеспечения на счете наличия денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в сумме 4000 рублей 21 копейка, последний платеж 3863 рубля 51 копейка. 

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 рублей 00 копеек. 

Согласно раз.2 условий кредитного договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела 2 условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Из пункта 2 разд. 3 Условий следует право Банка требовать за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренных тарифами Банка.

Согласно п.3 условий кредитного договора банк имеет право взыскания с заемщика в полном размере сверх неустойки убытки, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

В соответствии с кредитным договором, кредит был выдан в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика, обязательство Банком исполнено, что подтверждается выпиской по счету. 

Представленным истцом расчетом задолженности, историей погашения кредита подтверждается нарушение ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В адрес ответчика 28 октября 2014 года банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности до 27 ноября 2014 года. Данное требование в добровольном порядке не исполнено.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №1 Бутурлиновского района Воронежской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 11.01.2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Бутурлиновского района Воронежской области от 06 марта 2015 года было отказано в принятии заявления о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №2165825772 от 11.01.2013 в связи с наличием спора о праве.

Согласно расчету задолженности, выписке по лицевому счету ФИО1 в течение срока договора допускала нарушения сроков и порядка погашения кредита и уплаты процентов, а после июня 2014 года перестала погашать кредит, в связи с чем банком была исчислена задолженность по состоянию на 09 ноября 2023 года в общей сумме 178281 рубль 24 копейки, в том числе сумма основного долга – 104138 рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом - 12554 рубля 28 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53879 рублей 41 копейка, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7564 рубля 00 копеек, комиссия за направление извещения -145 рублей 00 копеек.

Суд признает расчет задолженности арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора в части взыскания с ответчика основного долга, процентов за пользование кредитом и убытков.

Разрешая указанные в исковом заявлении требования истца о взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования), штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

При взыскании убытков, лицо, обратившееся с иском должно доказать, что именно вследствие неправомерных действий ответчика возникли убытки истца, а также их размер.

Истцом представлены доказательства, из которых объективно следует, что до настоящего времени обязательство по погашению кредита ответчиком не исполнено, в связи с чем в течение длительного времени, в том числе в период, за который произведен расчет убытков, истец был лишен возможности размещать поступившие средства в качестве кредитных под процент, аналогичный предусмотренному кредитным договором с ответчиком.

По этим основаниям суд признает данное требование обоснованным.

Условиями договора, следующими из представленных истцом документов, не предусмотрено взыскание штрафа за образование просроченной задолженности и комиссии за направление извещений, что уже являлось основанием для отказа в выдаче судебного приказа по заявлению истца.

Не смотря на поручение суда при подготовке дела к судебному разбирательству о предоставлении всех имеющихся доказательств в обоснование заявленных требований, соответствующие доказательства, в том числе тарифы банка, истцом не представлены, в связи с чем, руководствуясь ст. 56 ГПК РФ, суд признает требования о взыскании с ответчика штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 7564 рубля и суммы комиссий за направление извещений – 145 рублей недоказанными и не подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворяются частично, то расходы истца по уплате госпошлины также взыскиваются с ответчика частично, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований: 4765,62 / 178281,24 х 170572,24 = 4559 рублей 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2013 года в общей сумме 170572 (сто семьдесят тысяч пятьсот семьдесят два) рубля 55 копеек, в том числе сумма основного долга – 104138 (сто четыре тысячи сто тридцать восемь) рублей 55 копеек, проценты за пользование кредитом - 12554 (двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят четыре) рубля 28 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 53879 (пятьдесят три тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 41 копейка.

В остальной части в удовлетворении иска отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы в сумме 4559 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 55 копеек. 

Копию настоящего решения направить ответчику, разъяснив ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Науменко