Дело № 2-172\2018 

Решение

Именем Российской Федерации

Тюкалинский городской суд Омской области

В составе председательствующего судьи Кузнецовой О.А.,

При секретаре Козыра Е.Ф.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тюкалинске 21 июня 2018 года

Дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее- Банк) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 850 040 рублей 48 копеек, из них в счет: просроченной ссуды 227 291 рубль 51 копейка, просроченных процентов 112 561 рубль 66 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита - 280 612 рублей 32 копейки, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 229 574 рубля 99 копеек, а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 11 700 рублей 40 копеек.

Банком заявленные требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 294 117 рублей 65 копеек под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условия кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно Разделу «Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 197 000 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 850 000 рублей 48 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в их отсутствии.

Ответчик ФИО1 обратился к суду с заявлением, в котором просил суд снизить размер штрафных санкций и применить срок исковой давности, указав, что последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.420, 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключил с ООО ИКБ «Совкомбанк» кредитный договор №. В соответствие с условиями кредитного договора заключенного сторонами, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 294 117 рублей 65 копеек на срок 60 месяцев под 27% годовых.

Банком обязательства по договору были исполнены надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом документами. 

При рассмотрении требований иска судом учитывается, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбнак» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

По условиям заключенного кредитного договора обязательства ответчика перед банком по погашению кредита и процентов, установленных условиями договора, должно было производится путем внесения\ перечисления денежных средств, согласно представленному Графику платежей- в сумме 8980,98 руб. 24 числа каждого месяца.

При этом Банком указывается при предъявлении иска на то, что ответчиком обязательства по договору не исполнялись надлежащим образом, что ответчиком не оспаривается.

Согласно Разделу Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

По расчету задолженности, представленному Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 850 000 рублей 48 копеек, из которых: просроченная ссуда 227 291 рубль 51 копейка, просроченные проценты 112 561 рубль 66 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 280 612 рублей 32 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 229 574 рубля 99 копеек. 

Ответчиком ФИО1 суду было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности по исковым требованиям истца о взыскании с него задолженности по кредитному договору, указано, что последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 года и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. На необходимость исчисления срока исковой давности отдельно по каждому платежу в случаях, когда возврат кредита по условиям договора должен производится периодическими платежами, указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 года. 

Таким образом как основной долг, так и задолженность по уплате процентов в данном случае могут быть взысканы в пределах трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Как указано выше возврат кредита, уплата процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета должны были производится заемщиком ежемесячно, 24 числа каждого месяца равными платежами в размере 8980 рублей 98 копеек.

Из представленного суду истцом расчета задолженности, подлежащей взысканию следует, что последний платеж по кредитному договору внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. О неисполнении обязательств банк- кредитор должен был узнать непосредственно в установленную договором дату внесения ежемесячного платежа, то есть в данном случае 24 числа каждого месяца в течении всего установленного договором срока. Поэтому началом течения срока исковой давности для предъявления Банком требований о взыскании неуплаченных платежей, включающих основной долг и проценты за пользование кредитом, является 24 число каждого месяца. Подобным образом подлежит исчислению срок исковой давности для истца.

Согласно почтового штемпеля на конверте исковое заявление сдано в отделение связи для отправки в суд ДД.ММ.ГГГГ. В пределах срока исковой давности может быть взыскана с ответчика задолженность по ежемесячным платежам, подлежащим внесению с ДД.ММ.ГГГГ. По исковому заявлению и представленному истцом расчету, по процентам за пользование кредитом и неустойке требования заявлены по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, подлежащий взысканию размер просроченной ссуды составляет (227291,51 руб.- 3752,87 руб.) 223538,64 руб., просроченных процентов за пользование кредитом (112561,66- 5228,11) 107333,55 руб..

Рассматривая требования истца о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Ответчиком было заявлено ходатайство о снижении заявленных истцом сумм штрафных санкций. Исходя из требований и соразмерности данных начисленных платежей последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита до 28061,23 руб. и размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 22957,49 руб..

В оставшейся части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

В соответствии с требованиями ст.98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО ИКБ «Совкомбанк», в размере 381 890 (триста восемьдесят одна тысяча восемьсот девяносто) рублей 91 копейку, из них в счет просроченной ссуды 223 538 (двести двадцать три тысячи пятьсот тридцать восемь) рублей 64 копейки, просроченных процентов 107 333 (то семь тысяч триста тридцать три) рубля 55 копеек, штрафных санкций за просрочку уплаты кредита 28 061 (двадцать восемь тысяч шестьдесят один) рубль 23 копейки, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов 22 957 (двадцать две тысячи девятьсот пятьдесят семь) рублей 49 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7018 (семь тысяч восемнадцать) рублей 90 копеек.

В оставшейся части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Тюкалинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Тюкалинского городского суда

Омской области О.А.Кузнецова