дело № 2-416/2018

УИД 24RS0039-01-2018-000454-79

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 ноября 2018 года с.Новоселово

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.,

при секретаре Ивановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 06.06.2012 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктами соглашения кредитор предоставляет заемщику денежные средства в сумме 500000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. В соответствии с п. 4.2.1 Правил кредитования заемщику был установлен график погашения кредита. Согласно п. 2 соглашения, окончательный срок возврата заемщика кредита установлен до 08.06.2015. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с соглашением выполнил в полном объеме. Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком платежей. Согласно выписке по лицевому счету последний платеж произведен заемщиком 31.10.2017 в размере 20000 рублей. 23.03.2017 банком направлено в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности. По состоянию на 20.03.2018 задолженность по соглашению № от 06.06.2012 составляет 405933,11 рубля. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от 06.06.2012 в размере 405933,11 рубля, в том числе: просроченный основной долг – 166666,64 рублей, проценты за пользование кредитом – 133300,73 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 61512, 67 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 44453,07 рубля; расходы в связи с оплатой государственной пошлины – 7259 рублей.

В ходе рассмотрения дела АО «Россельхозбанк» уточнило заявленные исковые требования, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по соглашению № от 06.06.2012 в размере 250440,86 рублей, в том числе: основной долг – 0,00 рублей, просроченный основной долг – 0,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 114984,13 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 77347,58 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 58109,15 рублей; расходы в связи с оплатой государственной пошлины – 7259 рублей. Мотивировало тем, что ранее банк обращался в суд с иском о взыскании досрочно задолженности по кредитному договору, определением суда от 01.10.2015 было принято решение о выдаче исполнительных листов в связи с неисполнением мирового соглашения заключенного между сторонами ранее. В связи с тем, что последний платеж по кредитному договору был сделан 23.06.2014, просит взыскать проценты и неустойку за период с 24.06.2014 по 12.11.2018.

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем представлено в суд заявление. 

Ответчица ФИО1 и ее представитель ФИО2 (ордер №025775 от 25.09.2018) в судебном заседании исковые требования не признали. Представитель ответчицы ФИО2 пояснил, что кредит был получен ФИО1 в сумме 500000 рублей, впоследствии она не смогла его выплачивать, в связи с этим банк обратился в суд с требованием о взыскании всей суммы задолженности. Было заключено мировое соглашение, по которому ФИО1 обязалась выплатить всю сумму задолженности, которая была указана в исковом заявлении в течение определенного времени. ФИО1 не смогла выплатить сумму долга, АО «Россельхозбанк» обратился в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа, судом был выдан исполнительный лист на всю сумму задолженности. АО «Россельхозбанк» может воспользоваться своим правом на принудительное взыскание всей суммы долга. Но банк вновь обращается в суд с требованием к тому же ответчику, по тем же основаниям, и о том же предмете, который вытекает из кредитного договора от 06.06.2012. Истец указывает, что основной долг, просроченный основной долг – отсутствуют, таким образом, никакие проценты за пользование кредитом, неустойки не взыскиваются, начисляться не могут. Вся сумма была взыскана 16.05.2013 определением об утверждении мирового соглашения. Если мировое соглашение не выполняется, то в рамках мирового соглашения никакие проценты начисляться не могут. Как следует из уточненного искового заявления, последний платеж был сделан 23.06.2014, таким образом, срок исковой давности, три года, пропущен. Ответчица ФИО1 также пояснила, что не знает, обращался ли банк с исполнительным листом в службу судебных приставов, возбуждалось ли исполнительное производства. Она производила оплату по мировому соглашению непосредственно в банк.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, на основании соглашения № от 06.06.2012 Банк выдал ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей с уплатой 22 % годовых на срок до 08.06.2015 (л.д. 14-15).

В соответствии с п.п.4,5 соглашения, кредит предоставляется путем перечисления на счет заемщика, на следующие цели: на неотложные нужды. Датой платежа является 10 число каждого месяца (п.8 соглашения).

Подписанием соглашения заемщик ФИО1 подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна (п.11 Соглашения).

Согласно п.п.4.1, 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» №1, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежной обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит/часть кредита и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном разделом 6 Правил, сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; пеня начисляется банком за каждый день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; размер пени составляет действующую в это время удвоенную ставку рефинансирования Банка России (п.6.1).

Также из материалов дела усматривается, что свои обязательства по выдаче кредита в сумме 500000 рублей Банк исполнил, что подтверждается банковским ордером №165592 от 06.06.2012 (л.д.30).

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчица ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей, производя платежи не в полном размере, в связи с чем образовалась задолженность. 

Также в судебном заседании установлено, что 06.03.2013 в связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату денежных средств по соглашению № от 06.06.2012, банк обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании суммы долга в размере 416082,11 рублей (л.д.65).

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 16 мая 2013 года было утверждено заключенное 16.03.2013 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 мировое соглашение, согласно которому ответчик ФИО1 обязуется погасить истцу ОАО «Россельхозбанк» всю сумму задолженности по соглашению № от 06.06.2012 путем внесения наличных денежных средств на счет в соответствии с графиком (л.д.67-68).

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 01.10.2015 на основании заявления АО «Россельхозбанк» о выдаче исполнительных листов в связи с неисполнением условий мирового соглашения, Банку был выдан исполнительный лист согласно определению Новоселовского районного суда Красноярского края от 16.05.2013 (л.д.70-71).

Обращаясь в суд, Банк уточненные исковые требования мотивирует тем, что последний платеж ответчицей по кредитному договору был сделан 23.06.2014, просит взыскать проценты и неустойку за период с 24.06.2014 по 12.11.2018.

Как усматривается из расчета задолженности, по состоянию на 12.11.2018 задолженность по соглашению № от 06.06.2012 за период с 24.06.2014 по 12.11.2016 составляет 250440,86 рублей, в том числе: проценты за пользование кредитом – 114984,13 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга – 77447,58 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – 58109,15 рублей.

Расчет Банка полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, при этом стороной ответчика в нарушение статьи 56 ГПК РФ не заявлено возражений против представленного Банком расчета задолженности, не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Доводы представителя ответчицы в судебном заседании о том, что банк вновь обращается в суд с требованием к тому же ответчику, по тем же основаниям, и о том же предмете, который вытекает из кредитного договора от 06.06.2012, тогда как с такими требованиями уже обращался, являются несостоятельными, поскольку при обращении в суд в 2013 году, банк просил взыскать с ответчицы задолженность по соглашению по состоянию на 22.02.2013. При обращении в суд с настоящим иском, банк просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом, пени за период с 24.06.2014 по 12.11.2018, т.е. за иной период.

Доводы представителя ответчицы в судебном заседании о том, что основной долг, просроченный основной долг по кредитному договору у ответчицы отсутствуют, таким образом, никакие проценты за пользование кредитом, неустойки не взыскиваются, начисляться не могут, также являются несостоятельными, поскольку в силу действующего законодательства вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

При отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления Банка от 06.03.2013, Банк при обращении в суд с иском требований о расторжении договора не заявлял. 

Определением Новоселовского районного суда Красноярского края от 16.05.12013 об утверждении мирового соглашения, кредитный договор между банком и ответчицей расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Сумма кредита в полном объеме ответчицей не возвращена, что не отрицала ответчица в судебном заседании, и что подтверждается представленными банком доказательствами. Таким образом, ответчица ФИО1 продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

Между тем, представителем ответчицы в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как усматривается из представленного банком расчета задолженности по спорному договору, выписке из лицевого счета, последний платеж ответчицей по кредитному договору был сделан 23.06.2014. Настоящее исковое заявление банк направил в суд 20.07.2018, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.55).

Таким образом, с ответчицы в пользу банка подлежит взысканию задолженность за 3 года, предшествующие дню обращения в суд, т.е. с 21.07.2015 по 12.11.2018 (1211 дней), которая составит 88652,95 рублей (166666,64х22%/365х1211-33000рублей).

Пеня за несвоевременную уплату основного долга за пользование кредитом за период с 21.07.2015 по 12.11.2018 составит 74755,03 рублей.

Пеня за несвоевременную уплату процентов составит 44124,43 (88652,95х0,04110%х1211) рубля.

Кроме того, ответчицей в судебном заседании заявлено о применении судом положений ст.333 ГК РФ и уменьшении сумм пеней.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства дела, приняв во внимание позиции сторон по заявленному спору в суде первой инстанции, фактическое формирование долга с длительного времени, непринятие Банком мер по взысканию с ответчицы задолженности по кредитному договору, руководствуясь принципами разумности и справедливости, с учетом баланса интересов сторон, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию пени, начисленных за несвоевременную уплату основного долга – до 30000 рублей, пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов – до 20000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу Банка государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска, пропорционально удовлетворенным требованиям (51,12%) - в размере 3710,8 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 июня 2012 года в размере 138652 рубля 95 копеек, в том числе: проценты, за пользование кредитом – 88652 рубля 95 копеек; пеню за несвоевременную уплату основного долга – 30000 рублей; пеню за несвоевременную оплату процентов – 20000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины – 3710 рублей 80 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Е.В.Горбачева