Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года г.Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 - 1050/2017 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты, судебных расходов, суд

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился с вышеназванным иском к ФИО1, в котором указали, что 07.08.2008 года между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) № 0003420585 с начальным кредитным лимитом 

<

данные изъяты> рублей, лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.l Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента, составными частями договора являлись заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора, договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения являлась активация кредитной карты, ответчик проинформирован Банком о полной стоимости кредита, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ответчик принял уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность вернуть Банку заемные денежные средства, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств Банк расторг договор 19.10.2015 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, размер задолженности составила: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рубль 37 копеек; сумма процентов 

<

данные изъяты> рублей 10 копеек, сумма штрафов 

<

данные изъяты> рублей 44 копейки, просили взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу Банка сумму задолженности, образовавшуюся за период с 24.07.2015 года по 19.10.2015 год, в размере 

<

данные изъяты> рублей 47 копеек, судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> рубля 75 копеек.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, представили суду заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривала обстоятельства, на которые ссылался истец в исковом заявлении, сумму задолженности, однако пояснила, что полагала обязательство исполненным в связи с истечением срока действия кредитной карты.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к нижеследующему.

Так, в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) (далее по тексту общие условия) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком (л.д. 29).

В п. 1 общих условий указано, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.

Как установлено в судебном заседании, 02.06.2008 года ФИО1 была направлена анкета-заявление на выпуск кредитной карты (л.д. 21).

Согласно заявлению-анкете ответчик согласился с тем, что "в случае акцепта Предложения и заключения договора, настоящее заявление-анкета, тарифы, общие условия являются неотъемлемой частью Договора".

Текст заявления содержит сведения о получении ФИО1 общих условий и тарифов, что подтверждено ее подписью.

Согласно п. 3.1 общих условий банк выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Для использования кредитной карты клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п. 3.2 общих условий).

Как следует из информации о кредитной карте, «Тинькофф Банк» (АО) выпустил кредитную карту на имя ФИО1 с кредитным лимитом.

ФИО1 активировала кредитную карту, что подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету (л.д.16-19), при этом, не оспаривала тот факт, что она воспользовалась предоставленными ответчиком денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям.

В силу ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и «Тинькофф Банк» (АО) № 0003420585 от 07.08.2008 года считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг. 

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также п. 1 ст. 811 ГК РФ, условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от 21 сентября 2006 г., 23 сентября 2008 г.).

Согласно п. 4.1 общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах банка и других банков; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

Плата за обслуживание кредитной карты предусматривает плату за предоставляемую банком услугу для совершения различных операций по кредитной карте, предусмотренных общими условиями. 

Учитывая, что кредитная карта, выпущенная банком на имя ФИО1 является инструментом безналичных расчетов, производя операцию по снятию наличных денежных средств, ФИО1 воспользовалась услугой, плата за которую предусмотрена в тарифном плане.

Плата за услуги SMS-банк определяется тарифами и подлежит оплате за счет клиента (п. 8.4 общих условий). 

При заполнении заявления-анкеты ФИО1 не воспользовалась возможностью не подключать услугу SMS-банк, не возражала против включения в программу страховой защиты.

Согласно п. 7.3 общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно тарифов. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более сумы штрафа, определенного в соответствии с тарифами (п. 5.5 общих условий).

В нарушение Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) ФИО1 минимальный платеж по кредиту вносила несвоевременно, с 24.07.2015 года прекратила платежи.

Согласно расчета по состоянию на 19.10.2017 года задолженность составила 

<

данные изъяты> рублей 91 копейка, из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рубль 37 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 

<

данные изъяты> рублей 10 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов 

<

данные изъяты> рублей 44 копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д.10-15).

На момент рассмотрения дела судом заемщиком ФИО1 задолженность погашена не была, возражений относительно обстоятельств возникновения обязательства, его неисполнения, размера задолженности от ФИО1 не поступило, при этом, судом, в определении от 03.11.2017 года была разъяснена обязанность по доказыванию возражений.

Таким образом, данные требования заключенного между истцом и ответчиком соглашения, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении ответчиком взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения последнего к исполнению таковых в судебном порядке.

Определяя размер взыскания, суд исходит из представленного истцом расчёта, согласно которому сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> рублей 91 копейка.

Указание истцом в исковом заявлении суммы общей задолженности в размере 

<

данные изъяты> рублей 47 копеек, судебных расходов в сумме 

<

данные изъяты> рубля 75 копеек, суд полагает арифметическими ошибками, опровергнутыми, в том числе, расчетом, предоставленным истцом непосредственно.

В соответствии со ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, п.1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина, уплаченная истцом платежными поручениями № 424 от 18.11.2015 года, № 1023 от 4.10.2017 года (л.д.3-4) подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 3916 рублей 42 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты № 0003420585 от 07.08.2008 года в сумме основного долга 

<

данные изъяты> рубль 37 копеек, просроченных процентов 

<

данные изъяты> рублей 10 копеек, штрафных процентов 

<

данные изъяты> рублей 44 копейки, судебные расходы в сумме 

<

данные изъяты> рублей 42 копейки, итого 

<

данные изъяты> рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017 года.