РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Самара 22 мая 2018г. 

Кировский районный суд г. Самара в составе:

председательствующего судьи Гутровой Н.В.,

при секретаре Высотиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1835/2018 по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

23.03.2018г. ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании своих требований истец указал, что 28.06.14г. банк заключил с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 386000руб. под 29,9 % годовых с плановым сроком погашения 47 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с решением единственного акционера банка от 25.01.2016г.(решение № от 25.01.16г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ №). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки требование ответчиком исполнено не было. На 25.01.18г. задолженность ответчика за период с 28.08.14г. по 08.02.18г. составляет 724266,93руб., из которых 367728,89руб. – задолженность по основному долгу, 338145,24руб.- задолженность по процентам, 10750руб.- задолженность по комиссии, 7642,80руб.- задолженность по страховкам.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 28.06.14г. в размере 724266,93руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10443руб.

Истец – ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против иска по основаниям, изложенным в возражениях, просил применить срок исковой давности к каждому периодическому платежу, требования о взыскании задолженности по комиссиям и страховкам не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока дисковой давности по их взысканию, данные задолженности образовались до 23.03.15г. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии..

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что 28.06.2014г. между ОАО «Лето» (изменено на ПАО «Почта Банк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 386000руб. под 29,9 % годовых сроком на 47 месяцев, то есть до 28.05.18г. 

Из заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита следует, что она дала согласие с даты заключения кредитного договора быть застрахованной в страховой компании ООО СК «ВТБ страхование», о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.(л.д.5)

В соответствии с п.п.1.4, 3.2, 6.3, 6.1.1. Условий предоставления потребительских кредитов договор состоит из заявления, условий и тарифов.

Клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, банк доводит до клиента одним или несколькими способами, указанными в п.7.4 Условий.

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку «комиссию за неразрешенный пропуск платежа» согласно тарифам. Комиссия включается в состав следующего платежа, начисление комиссии производится в 6 календарный день с даты пропуска платежа.

Банк направляет клиенту заключительное требование письмом на потовый адрес, указанный в анкете или предоставленный клиентом банку в предусмотренный договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Истец исполнил свою обязанность по выдаче кредитных денежных средств заемщику в полном объеме, 386000руб. перечислено на лицевой счет, открытый на имя заемщика, указанными денежными средствами ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору № от 28.04.2014г. надлежащим образом не исполняет, последний платеж осуществлен 28.11.14г. в размере 1500руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору за период с 28.08.14г. по 08.02.18г. составляет 724266,93руб., из которых, 367728,89руб. – задолженность по основному долгу, 338145,24руб.- задолженность по процентам, 10750руб.- задолженность по комиссии, 7642,80руб.- задолженность по страховкам. При этом задолженность по страховкам в размере 7642,8 руб., как видно из выписки по счету, образовалась 28.01.15г. 

Из графика платежей следует, что общая сумма процентов за весь период кредитования составляет 266 117,45 руб., основной долг – 386000 руб., комиссии – 179 605руб. 

Таким образом, размер процентов (338145,24руб.), указанный в расчете истца, не может превышать общую сумму задолженности по процентам (266 117,45 руб.) на 28.05.2018г., в связи с чем суд приходит к выводу о том, что расчет истца процентов за пользование кредитом является неверным. Правовая природа взыскиваемой комиссии в исковом заявлении не указана, в связи с чем суд не имеет возможность проверить расчет задолженности по комиссии, начисленные суммы комиссии отличны от сумм комиссий, указанных в представленных суду тарифах. Представитель ответчика заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем представил расчет задолженности с учетом пропуска данного срока, согласно которому задолженность по указанному кредитному договору за период с 23.03.15г. по 28.05.18г. по основному долгу составляет 334554,15 руб., по процентам –194968,35 руб.Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.В соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 28 число каждого календарно месяца. Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. Истец обратился в суд с иском 23.03.18г., таким образом, по требованиям за период до 23.03.15г. истцом пропущен срок исковой давности. Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.Согласно ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 28.06.14г. по основному долгу в размере 334554,15 руб., проценты за пользование кредитом в размере 194968,35 руб., в удовлетворении остальной части иска следует отказать. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 21.02.18г., истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 10443руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать пропорционально удовлетворенным требованиям расходы по оплате госпошлины в размере 8495,22руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 28.06.2014г. в размере 529522 руб. 50 коп., из которых: основной долг - 334554 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом – 194968 руб. 35 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 8495 руб. 22 коп.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение месяца через Кировский районный суд г. Самара.

Председательствующий Н.В. Гутрова

Мотивированное решение будет изготовлено 25.05.2018г.