Дело № 2-22/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Попова А.А. 

При секретаре Агеевой О.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании 28.01.2020 года дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, согласно которого просит расторгнуть договор кредитования №, заключенный 13.09.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 13.09.2018 г. в размере 516 013,37 рублей, из них: 464 836,17 рублей - задолженность по основному долгу, 48 178,14 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 451,30 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 896,72 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты, 1 651,04 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Определить подлежащими взысканию с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 464 836,17 рублей, начиная с 17.09.2019г. по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 485 600 рублей. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 360 рублей.

Требования свои истец мотивирует тем, что 13.09.2018г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 485 600 рублей, срок кредита - 72 мес.; проценты за пользование Кредитом - 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: - залог (ипотека) квартиры, общей площадью 53,95 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

22.09.2018 года Кредитор выдал в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика кредит в размере 485 600 рублей, таким образом, кредитором исполнены обязательства по кредитному договору.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором в силу ст. 329 ГК РФ. 13.09.2018 г. между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки №/ZKV1 от 13.09.2018 г. на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру. 

Ответчик, с марта по июль 2019г. и с сентября 2019г. не исполняет условия кредитного договора, не вносит платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, что привело к образованию просроченной задолженности. Нарушения условий кредитного договора подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением Ответчиком условий Кредитного договора, в соответствии с положениями Кредитного договора Ответчику 16.07.2019г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании Ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты, неустойку.

Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 16.09.2019 г. составляет 516 013,37 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 464 836,17 рублей - задолженность по основному долгу; 48 178,14 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 451,30 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 896,72 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 1 651,04 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере: 485 600 рублей (четыреста восемьдесят пять тысяч шестьсот рублей). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № при ее реализации может быть установлена в размере: 485 600 рублей.

Неисполнение условий кредитного договора Ответчиком более трех раз за 12 месяцев и игнорирования требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении Кредитного договора в 30-дневный срок было направлено Ответчику 16.07.2019г. Указанное предложение оставлено без ответа.

Указанные в пунктах 1-2 настоящего искового заявления действия Ответчика нарушают права Истца по Кредитному договору, в том числе право на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению

Правомочие суда взыскать задолженность, начисляемую после вынесения решения, подтверждается п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств».

Таким образом, Истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 17.09.2019 г. по дату вступления в законную силу решения суда (л.д. 2-5).

В судебное заседание представитель истца ФИО1., действующая на основании доверенности №-ГО от 14.06.2018 года не явилась, просила рассматривать дело в ее отсутствие (л.д.7).

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, просила суд не обращать взыскание на заложенную квартиру. 

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон по делу, так как доказательств по делу достаточно.

Суд, изучив письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, находит требования истца подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

На основании ст. 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч.1 ст. 344 ГК РФ - Залогодатель несет риск случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ч.1 ст. 346 ГК РФ - Залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. 

Согласно ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает. 

В ходе судебного разбирательства установлено:

13.09.2018г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 485 600 рублей, срок кредита - 72 мес.; проценты за пользование Кредитом - 21% годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - п.1.1.7 Договора; целевое назначение кредита - неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств: - залог (ипотека) квартиры, общей площадью 53,95 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № (л.д.12-20). 

13.09.2018 г. между Банком, с одной стороны, и Заемщиком, с другой стороны, был заключен договор ипотеки № от 13.09.2018 г. на основании которого у кредитора возникло право залога на Квартиру (л.д.21-26). 

Согласно расчета предоставленного истцом размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 16.09.2019 г. составляет 516 013,37 рублей согласно расчету сумм задолженности, за период пользования кредитом, из них: 464 836,17 рублей - задолженность по основному долгу; 48 178,14 рублей - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 451,30 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 896,72 рублей - неустойка за просроченные к уплате проценты; 1 651,04 - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе (л.д.8-11).

В соответствии с ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Статья 451 ГК РФ предусматривает, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 395 ГК РФ в совокупности с п. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, определяет размер гражданско-правовой ответственности заемщика за невозвращение суммы займа заимодавцу, а не размер процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ, о взыскании которых заявлено истцом.

Так, из разъяснений, содержащихся в п. 4 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ).

Условия о размере процентов согласованы по воле и усмотрению сторон в договоре займа. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты). Злоупотребления правом со стороны заимодавца также не прослеживается.

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть договор кредитования №, заключенный 13.09.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 13.09.2018 г. в размере 516 013 рублей 37 копеек из них: 464 836 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 48 178 рублей 14 копеек- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 451 рублей 30 копеек- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 896 рублей 72 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты, 1 651рублей 04 копейки - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе. Определить подлежащими взысканию с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 464 836,17 рублей, начиная с 17.09.2019г. по дату вступления в силу решения суда. 

Определением Мысковского городского суда от 11.12.2019 года по делу была назначена судебная экспертиза. 13.01.2020 года заключение эксперта поступило в суд. 

Согласно заключения эксперта ООО «Прайс-Сервис» от 10.01.2020 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 068 318 рублей (л.д.87-123).

В соответствии с частью 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 854 654 (восемьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рублей.

Анализируя доказательства по настоящему делу в их совокупности, суд находит их допустимыми и достаточными для разрешения иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе. Доказательств, опровергающих доводы представителя истца, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы». В связи с чем, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 суммы по оплате государственной пошлины в размере 14 360 рублей (л.д.6).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор кредитования №, заключенный 13.09.2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 13.09.2018 г. в размере 516 013 рублей 37 копеек из них: 464 836 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 48 178 рублей 14 копеек- задолженность по процентам за использование кредитными средствами, 451 рублей 30 копеек- неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 896 рублей 72 копейки - неустойка за просроченные к уплате проценты, 1 651рублей 04 копейки - задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Определить подлежащими взысканию с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 464 836,17 рублей, начиная с 17.09.2019г. по дату вступления в силу решения суда. 

Обратить взыскание на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № с установлением начальной продажной цены в размере 854 654 (восемьсот пятьдесят четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рублей.

Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 360 рублей, в остальной части заявленных требований отказать.

Мотивированное решение изготовлено 03.02.2020 года и может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд.

Председательствующий А.А. Попов