УИД 77RS0016-02-2023-028423-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2025 года адрес 

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С., 

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1216/2025 по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) об обязании провести тестирование надлежащим образом,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) об обязании провести тестирование надлежащим образом, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что с 01.09.2021 Федеральным законом от 31.07.2020 № 306-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты Российской Федерации" введена обязательная процедура тестирования физических лиц, не являющихся квалифицированными инвесторами. Согласно пункту 6.1 базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц прохождение тестирования обязательно при совершении неквалифицированным инвестором необеспеченных сделок (сделок купли-продажи ценных бумаг на заемные денежные средства и / или ценные бумаги брокера). Вместе с тем, в отношении фио, являющегося неквалифицированным инвестором, указанное тестирование не проведено, что нарушает его права.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам письменных возражений.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 4 ст. 51.2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений, физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из указанных требований:

1) общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, соответствуют требованиям, установленным нормативными актами Банка России. При этом указанный орган определяет требования к ценным бумагам и иным финансовым инструментам, которые могут учитываться при расчете указанной общей стоимости (общего размера обязательств), а также порядок ее (его) расчета;

2) имеет установленный нормативными актами Банка России опыт работы, непосредственно связанный с совершением сделок с финансовыми инструментами, подготовкой индивидуальных инвестиционных рекомендаций, управления рисками, связанными с совершением указанных сделок, в российской и (или) иностранной организации либо имеет опыт работы в должности, при назначении (избрании) на которую в соответствии с федеральными законами требовалось согласование Банка России;

3) совершило сделки с ценными бумагами и (или) заключило договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, в количестве, объеме и в срок, которые установлены нормативными актами Банка России;

4) размер имущества, принадлежащего этому лицу, и порядок расчета такого размера устанавливаются нормативными актами Банка России;

5) имеет установленные нормативными актами Банка России образование или квалификацию в сфере финансовых рынков, подтвержденную свидетельством о квалификации, выданным в соответствии с частью 4 статьи 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 238-ФЗ "О независимой оценке квалификации", или не менее одного из международных сертификатов (аттестатов), перечень которых установлен Банком России.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.07.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках № 10D70B путем простого присоединения к условиям регламента оказания услуг на финансовых рынках банка в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для заключения соглашения истцом было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме приложения № 15 к регламенту, в котором клиент подтвердил, что все положения регламента разъяснены ему в полном объеме, и до подписания заявления он был информирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, включая правила внесения в регламент изменений и дополнений, тарифы на оплату услуг банка, предоставляемых на финансовых рынках, а также ознакомлен с декларацией о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках, и осознает риски, вытекающие из операций на финансовых рынках.

Тексты регламента и приложений размещены на официальном сайте банка по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/documents/ (paнee https://broker.vtb.ru/learn/docs/).

Согласно пункту 27.1 регламента в редакции Приказа Банка от 30.06.2020 № 1169 до подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления банку заявки, на необеспеченную сделку.

В случае, если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента, такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с регламентом.

Возможность заключения необеспеченных сделок в редакции регламента от 30.06.2020, действовавшей на дату заключения соглашения (17.07.2020) и присоединения истца к условиям регламента, была предоставлена ФИО1 по умолчанию, без необходимости предоставления дополнительного распоряжения.

Порядок внесения изменений и дополнений в регламент определен в разделе 38 регламента.

С 05.03.2021 вступили в силу изменения в регламент, о чем банком до всех заинтересованных лиц доводилась соответствующая информация путем ее размещения на сайте банка по адресу: https://broker.vtb.ru/servnews/ (после миграции сайта по адресу: https://www.vtb.ru/personal/investicii/press/news/?id=155934).

Изменения были связаны с порядком предоставления и отказа открытия непокрытых позиций и вводом понятия «Длящееся поручение».

В случае несогласия с вносимыми в регламент изменениями клиент был в праве до вступления в силу указанных изменений отказаться от исполнения соглашения, направив в банк уведомление в соответствии с разделом 39 регламента.

Уведомления об отказе от исполнения соглашения от истца в банк не поступали.

Таким образом, судом установлено, что истец должен был ознакомиться с обновленным регламентом и в случае несогласия направить соответствующий отказ, чего сделано не было, в связи с этим суд соглашается с выводами банка о принятии истцом вносимых изменений.

Указание Банка России от 29.04.2015 N 3629-У «О признании лиц квалифицированными инвесторами и порядке ведения реестра лиц, признанных квалифицированными инвесторами», действовавшее в спорный период, содержит разъяснения, о том, что физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором, если оно отвечает любому из следующих требований.

2.1.1. Общая стоимость ценных бумаг, которыми владеет это лицо, и (или) общий размер обязательств из договоров, являющихся производными финансовыми инструментами и заключенных за счет этого лица, рассчитанные в порядке, предусмотренном пунктом 2.4 настоящего Указания, должны составлять не менее сумма. 

2.1.2. Имеет опыт работы:

2.1.2.1. в российской и (или) иностранной организации не менее двух лет, если такая организация (организации) является (являются) квалифицированным инвестором в соответствии с пунктом 2 статьи 51.2 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", или не менее трех лет в иных случаях;

2.1.2.2. в должности, при назначении (избрании) на которую в соответствии с федеральными законами требовалось согласование Банка России.

2.1.3. Совершало сделки с ценными бумагами и (или) заключало договоры, являющиеся производными финансовыми инструментами, за последние четыре квартала в среднем не реже 10 раз в квартал, но не реже одного раза в месяц. При этом совокупная цена таких сделок (договоров) должна составлять не менее сумма.

2.1.4. Размер имущества, принадлежащего лицу, составляет не менее сумма. При этом учитывается только следующее имущество:

денежные средства, находящиеся на счетах и (или) во вкладах (депозитах), открытых в кредитных организациях в соответствии с нормативными актами Банка России, и (или) в иностранных банках, с местом учреждения в государствах, указанных в подпунктах 1 и 2 пункта 2 статьи 51.1 Федерального закона "О рынке ценных бумаг", и суммы начисленных процентов;

требования к кредитной организации выплатить денежный эквивалент драгоценного металла по учетной цене соответствующего драгоценного металла;

ценные бумаги, предусмотренные пунктом 2.3 настоящего Указания, в том числе переданные физическим лицом в доверительное управление.

2.1.5. Имеет высшее экономическое образование, подтвержденное документом государственного образца Российской Федерации о высшем образовании, выданным образовательной организацией высшего профессионального образования, которая на момент выдачи указанного документа осуществляла аттестацию граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, или квалификацию в сфере финансовых рынков, подтвержденную свидетельством о квалификации, выданным в соответствии с частью 4 статьи 4 Федерального закона от 3 июля 2016 года N 238-ФЗ "О независимой оценке квалификации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2016, N 27, ст. 4171), или не менее одного из следующих международных сертификатов: сертификат "Chartered Financial Analyst (CFA)", сертификат "Certified International Investment Analyst (CIIA)", сертификат "Financial Risk Manager (FRM)".

Согласно положениям ст. 51.2-1 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» тестирование физического лица, не являющегося квалифицированным инвестором, вправе проводить брокер, форекс-дилер и иные лица, указанные в федеральных законах (далее - тестирующее лицо), в порядке, установленном соответствующим базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, разработанным, согласованным и утвержденным в соответствии с требованиями Федерального закона от 13 июля 2015 года N 223-ФЗ "О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка".

В соответствии с п. 8 ст. 5 Федерального закона от 31 июля 2020 г. N 306-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" требования об исполнении поручений, заключении договоров и (или) совершении сделок и проведении тестирования клиента - физического лица, установленные статьями 3.1 и 51.2-1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", не применяются в случае, если за счет указанного клиента до 1 октября 2021 года был заключен хотя бы один соответствующий договор либо была совершена хотя бы одна соответствующая сделка. При этом соответствующим договором, соответствующей сделкой считаются договор, сделка, которые указаны в пункте 1 статьи 3.1 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" и соответствуют договору, сделке, указанному (указанной) в поручении или заявке физического лица

В случае, если клиент является неквалифицированным инвестором и до 01.10.2021 клиентом осуществлялись операции со «сложными финансовыми инструментами» и заключались необеспеченные сделки, приводящие к образованию непокрытой позиции, то в соответствии с пунктом 8 статьи 5 Федерального закона от 31.07.2020 № 306-Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» тестирование проходить не требуется.

С учетом того, что истец не является квалифицированным инвестором, но до 01.10.2021 ФИО1 совершались необеспеченные сделки в рамках соглашения, приводящие к образованию непокрытой позиции, а также сделки с акциями иностранных эмитентов, после 01.10.2021 истцу было доступно проведение необеспеченных сделок и сделок с акциями иностранных эмитентов без необходимости получения положительного результата тестирования.

Истцу не требовалось проходить тестирование ввиду заключения им необеспеченных сделок 27.05.2021 и 03.06.2021 (сделок РЕПО).

При этом, в пункте 1 статьи 3.1 Закона о рынке ценных бумаг указаны сделки, для совершения которых необходимо проведение тестирования или необходим опыт совершения сделок. При этом если какие-либо сделки не указаны в пункте 1 статьи 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, то клиент брокера может совершать такие сделки.

Соответственно, ссылка истца на то, что сделки с валютой не указаны в пункте 1 статьи 3.1 Закона о рынке ценных бумаг, может указывать на то, что для совершения таких сделок не требуется проведение тестирования.

При этом, несостоятелен довод о том, что для совершения сделок с валютой необходимо проходить тестирование.

В пункте 1 статьи 3.1 Закона о рынке ценных бумаг отсутствует обязанность проходить тестирование для совершения сделок с валютой. При этом, истец проводил сделки с валютой с 13.08.2020 по 23.07.2021 в общем количестве 37, то есть имел опыт совершения сделок до 01.10.2021.

Более того, истец ознакомлен с рисками на рынке ценных бумаг, в том числе по маржинальной торговле (с привлечением денежных средств банка), одним из рисков, описанных в декларации о рисках, является риск совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции - в результате совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции, происходит увеличение размеров перечисленных рисков в декларации о рисках за счет того, что величина привлеченных средств (денежных средств и/или ценных бумаг), превышает собственные средства клиента и при неблагоприятном для клиента изменении рыночных цен объем потерь может сравняться или даже превысить размер средств, принимаемых для расчета показателей достаточности активов, что приводит к потере части или всех средств (активов) клиента.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела истцом не представлены достаточные доказательства, подтверждающие ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, вытекающих из соглашения, не допущено нарушений действующего законодательства и согласованного сторонами регламента.

Также законодательство о рынке ценных бумаг допускает возможность признать лицо квалифицированным инвестором без прохождения тестирования.

Более того, по обстоятельствам неудовлетворительной торговли на бирже по совершенным истцом сделкам, в результате которых ФИО1 понес убытки, дана оценка вступившим в законную силу решением Смольнинского районного суда адрес от 01.11.2023, согласно которому суд установил, что действия Банка ВТБ (ПАО) являлись правомерными, а также указала на противоречивое поведение истца, воля которого была направлена на совершение сделок и которые последний не оспаривал в установленный Регламентом срок.

В связи с чем, суд отказывает в удовлетворении заявленных требований истца отказать в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) об обязании провести тестирование надлежащим образом – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Мещанский районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2025 года.

Судья Ю.С. Данильчик