Дело № 2-635/2024 (№2-3813/2023)

УИД 18RS0005-01-2023-003591-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск УР 16 января 2024 года 

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Балобановой Л.В.,

при секретаре Агафоновой П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту также – ПАО Сбербанк, Общество, Банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 (далее по тексту также – ответчики) с требованиями о расторжении кредитного договора 

<

***> от 15.09.2022 г., заключенного между ФИО4 и ПАО Сбербанк, взыскании солидарно задолженности по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 319 404,59 руб., в том числе основной долг – 295 827,21 руб., проценты – 23 577,38 руб., а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 394,05 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 15.09.2022 г. между Банком и ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 314 600 руб. под 15,55% годовых на срок 60 мес. Заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования (Индивидуальными условиями кредитования). Начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, в дальнейшем стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками являются ответчики, которые должны отвечать по долгам наследодателя.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, своим заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, ответчики на рассмотрение дела не явились, сведений об уважительности причин неявки не представили, об отложении рассмотрения дела не просил. Судебное извещение, направленное в адрес ответчиков, возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Как разъяснено в п.п. 67, 68 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Соблюдение органами почтовой связи порядка вручения и хранения предназначенного для ответчика почтового отправления, установленного Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными приказом Минцифры России от 17.04.2023 г. № 382, а также ранее действовавшими Правилами, утвержденными приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 г. № 234, свидетельствует о надлежащем извещении ответчика.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие истца, ответчиков.

Изучив материалы дел, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия», при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

ПАО Сбербанк является юридическим лицом и имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, включая кредитование физических лиц, зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц за ОГРН 

<

***>. 

15.09.2022 г. между ПАО Сбербанк и ФИО4 заключен кредитный договор 

<

***> на согласованных сторонами индивидуальных условиях, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту – Общие условия кредитования). 

По условиям договора ФИО4 предоставлен кредит в сумме 314 600 руб. под 15,55% годовых сроком возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления. Выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (п.п. 1-4, 17 Индивидуальных условий). 

Представленная сумма кредита в размере 314 600 руб. согласно выписке по счету ФИО4 зачислена на ее счет.

Заключенный Банком с ФИО4 кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставление кредита - начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; при установлении в договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления кредита, - начиная с ближайшей платежной даты (в том числе в месяце получения кредита), с учетом п. 3.2 Общих условий кредитования. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.п. 3.1, 3.3, 3.3.1, 3.3.2 Общих условий кредитования).

Из п. 6 Индивидуальных условий следует согласование сторонами погашения кредита путем уплаты 1 ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6 067,48 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 550,04 руб. Платежная дата: 15 числа месяца.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО4 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из указанных выше обстоятельств, следует, что истец ПАО Сбербанк вправе требовать от заемщика ФИО4 досрочного возмещения всей суммы кредита и причитающихся процентов. 

Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умерла, о чем в Управлении ЗАГС Администрации гор. Ижевска Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти №, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-НИ № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Статьей 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: 1) путем подачи наследником по месту открытия наследства уполномоченному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство; 2) путем фактического принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В п. 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

На основании изложенного, поскольку обязательства по кредитному договору наследником заемщика не исполнены, банк в соответствии с указанными нормами и условиями кредитного договора имеет право на взыскание с наследника, принявшего наследство, задолженности по кредитному договору.

Из представленных материалов следует, что сумма задолженности по кредитному соглашению по состоянию на 24.10.2023 г. включительно составляет 319 404,59 руб., в том числе основной долг – 295 827,21 руб., проценты – 23 577,38 руб.

Учитывая положения ст.ст. 810, 811, 1175 ГК РФ заемщик обязуется исполнять обязательства по погашению задолженности в полном объеме, а в случае его смерти, такая обязанность ложится на наследника. 

Из материалов наследственного дела нотариуса гор. Ижевска ФИО3 № следует, что наследниками ФИО4 являются: супруг – ФИО1, сын – ФИО5, сын – ФИО2.

ФИО2 отказался от причитающейся ему по закону доли в наследстве, открывшемся после смерти ФИО4

ФИО1 обратился к нотариусу города Ижевска УР ФИО3 с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО4. 

Другие наследники с заявлениями о принятии наследства после умершей ФИО4 не обращались.

Наследственное имущество состоит из ? долей квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>

Согласно представленной поквартирной карточке от ДД.ММ.ГГГГ в квартире по адресу: 

<

адрес> зарегистрированы ФИО2, ФИО1

Нотариусом гор. Ижевска ФИО3 12.09.2023 г. ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 2 127 212,47 руб.

Сведений об иных принявших наследство за умершей ФИО наследниках по закону либо по завещанию не имеется. 

С учетом изложенного, поскольку ответчик ФИО1 в установленный законом срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, суд полагает установленным принятие ФИО1 – наследником первой очереди за умершей ФИО4 открывшегося наследства и признает его надлежащим ответчиком по рассматриваемому спору. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства ответчик ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы в целях установления стоимости наследственного имущества на момент открытия наследства не заявлял, с учетом данного обстоятельства суд полагает установленным превышение стоимости наследственного имущества умершей ФИО4 над суммой неисполненного по рассматриваемому кредитному договору обязательства. 

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. 

Поскольку обязательство по возврату кредита на согласованных договором условиях не связано с личностью заемщика, данное имущественное обязательство входит в состав наследства, открывшегося после умершего заемщика ФИО4.

Представленная истцом выписка по счету свидетельствует о просрочке исполнения обязательств заемщика по уплате части кредита и процентов за пользование им. Проверив расчет задолженности, суд признает его составленным в соответствии с условиями кредитного договора, обоснованным и арифметически верным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, сумму задолженности по состоянию на 24.10.2023 г. включительно составляет 319 404,59 руб., в том числе основной долг – 295 827,21 руб., проценты – 23 577,38 руб. 

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту.

Установив принятие ответчиком открывшегося после умершего заемщика ФИО4 наследства, стоимость которого превышает сумму неисполненного обязательства наследодателя по представленному истцом в обоснование требования кредитному договору, требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Основания изменения и расторжения договора предусмотрены ст. 450 ГК РФ, согласно которой, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требованиями от 21.09.2023 г., направленными в адрес потенциальных наследников ФИО1, ФИО2, Банком предлагалось досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и предложением расторгнуть кредитный договор.

Указанное требование Банка со стороны наследников исполнены не были. 

Поскольку неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий договора, кредитный договор 

<

***> от 15.09.2022 г. подлежит расторжению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 394,05 руб. В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 6 394,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 15.09.2022 г., заключенный между ФИО4 и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.09.2022 г. за период с 15.03.2023 г. по 24.10.2023 г. включительно в размере 319 404,59 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 295 827,21 руб., просроченные проценты в размере 23 577,38 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 6 394,05 руб.

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд гор. Ижевска в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме изготовлено 22.02.2024 г.

Судья Л.В. Балобанова