Дело № 2-307/2023

УИД 19RS0007-01-2023-000426-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия 18 октября 2023 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Норсеевой И.Н., 

при секретаре Беляевой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», либо Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 129 632 рубля 70 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 792 рубля 65 копеек. 

Исковое заявление мотивировано тем, что 28 января 2020 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты (номер), в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 116 127 рублей 74 копейки под 26,4 % годовых на срок 36 месяцев. Однако в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, с 07 апреля 2020 года возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам, по состоянию на 19 июля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет по ссуде 1199 дней, по процентам 1199 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 4 900 рублей. По состоянию на 19 июля 2023 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 129 632 рубля 70 копеек, из них 114 022 рубля 79 копеек просроченная ссудная задолженность, 9 918 рублей 81 копейка просроченные проценты, 312 рублей 56 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 4996 рублей 74 копейки неустойка на остаток основного долга, 232 рубля 80 копеек неустойка на просроченную суду, 149 рублей комиссия за смс - информирование. Указывает, что Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком не выполнено. В настоящее время ответчик образовавшуюся задолженность не погасила, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в адресованном суду ходатайстве представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела, письменных возражений по существу исковых требований не направила. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ; здесь и далее нормы приведены в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 1 ст. 438 ГК РФ закреплено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите). 

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В силу положений ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Как следует из материалов гражданского дела, 28 января 2020 года ФИО1 обратилась к ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита в сумме 116 127 рублей 74 копейки под 16,4 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 10-11). 

В своем заявлении ФИО1 просила заключить с ней посредством акцепта заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания (раздел В заявления). Открыть ей банковский счет не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с требованиями действующего законодательства и на основании общих условий договора потребительского кредита. Акцептом заявления (оферты) будет являться открытие банковского счета. Датой акцепта заявления (оферты) является дата открытия ей Банковского чета. 

Также ФИО1 просила Банк одновременно с предоставлением ей потребительского кредита включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (раздел Г заявления).

Согласно п. 3.2 Заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просила Банк предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей последовательности: первым траншем в размере платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты, платы за подключение иных добровольных услуг на основании отдельного данного ею распоряжения, направить на их уплату; вторым траншем, не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита направить по следующим реквизитам и назначением платежа: сумму в размере 80 000 рублей по реквизитам л/сч (номер) в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Оставшуюся сумму лимита кредитования не позднее следующего дня с момента подписания договора на счет (номер) в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д. 11).

28 января 2020 года ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (номер) (л.д. 8). 

Как следует из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 18) заявление – анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Как следует из выписки по счету (номер), 28 января 2020 года Банком предоставлен кредит ФИО1 в сумме 80 000 рублей путем зачисления на депозитный счет, Банк произвел зачисление денежных средств в сумме 36 127 рублей 74 копейки со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования (л.д. 6).

Предоставление потребительского кредита (акцепта заявления (оферты) заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, предоставление Банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3, п. 3.3.1, п. 3.3.2, п. 3.3., п. 3.3.4, п. 3.3.5 Общих условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется период со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.6 Общих условий). 

В соответствии с п. 3.9 Общих условий обязательства заемщика по договору потребительского кредита возникают и исполняются согласно договору потребительского кредита. Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пеня), по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита.

Следовательно, между Банком и ФИО1 возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона. 

Согласно разделу 4 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита. 

В соответствии с п. 5.2 раздела 5 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из выписки по счету, от заемщика ФИО1 с марта 2020 года прекратили поступать платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 6). 

Согласно расчету задолженности, произведенному Банком, по состоянию на 19 июля 2023 года ответчик ФИО1 имеет перед Банком задолженность в размере 129 632 рубля 70 копеек, из них 114 022 рубля 79 копеек просроченная ссудная задолженность, 9 918 рублей 81 копейка просроченные проценты, 312 рублей 56 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду, 4996 рублей 74 копейки неустойка на остаток основного долга, 232 рубля 80 копеек неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей комиссия за смс-информирование (л.д. 5). 

Суд, проверив указанный расчет, считает его арифметически верным. Ответчик ФИО1 задолженность не оспорила, доказательств погашения кредита суду не представила.

Судом установлено, что по заявлению истца ПАО «Совкомбанк» выдан судебный приказ (номер) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (номер) от 28 января 2020 года.

В связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями, определением мирового судьи судебного участка в границах Боградского района Республики Хакасия от 06 февраля 2023 года указанный судебный приказ отменен (л.д. 21).

С учетом вышеизложенного, поскольку ФИО1 допустила нарушение обязательств по кредитному договору в части возврата суммы основного долга и уплаты процентов, суд находит требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 3 792 рубля 65 копеек (л.д. 7).

При таких обстоятельствах, поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу Банка возврат уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 3 792 рубля 65 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в размере 129 632 (сто двадцать девять тысяч шестьсот тридцать два) рубля 70 копеек, а также взыскать расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3 792 (три тысячи семьсот девяносто два) рубля 65 копеек, всего взыскать 133 425 (сто тридцать три тысячи четыреста двадцать пять) рублей 35 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 октября 2023 года.

Председательствующий И.Н. Норсеева