Дело № 2-502/2020

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ 

Дубовский районный суд 

<

адрес> 

в составе: председательствующего судьи Репина А.Я.,

при секретаре судебного заседания Ожогиной Н.Ю.,

с участием представителей ответчика ФИО1 - ФИО2, ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Страхование» к ФИО1 о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ, 

установил:

акционерное общество «Тинькофф Страхование» (далее - АО «Тинькофф Страхование») обратилось в суд с заявлением, в котором просит решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 № № от ДД.ММ.ГГГГ признать незаконным и отменить; установить отсутствие просрочки исполнения истцом обязательств по выплате страхового возмещения и отсутствие оснований для взыскания неустойки; в случае принятия судом решения о взыскании неустойки, применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер неустойки до 20 000 рублей, либо иной соразмерной суммы; обязать ответчика вернуть истцу неосновательное обогащение в сумме 237 527 рублей, либо в сумме разницы между суммой исполненного решения финансового уполномоченного и соразмерным размером неустойки по данному событию.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4 по результатам обращения ФИО1 в отношении АО «Тинькофф Страхование» было принято решение № № об удовлетворении требований заявителя, с истца в пользу ответчика взыскано 237 527 рублей 50 копеек в качестве неустойки. Принятое решение истец считает необоснованным и незаконным, поскольку страховщик исполнил обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора страхования. ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о выплате в связи со смертью ФИО8 в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ По результатам рассмотрения указанного заявления принято решение о продлении срока осуществления страховой выплаты до окончания производства по уголовному делу. Письмом ОС-№ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» запросило у ответчика постановление о прекращении уголовного дела или вступившего в законную силу решения суда по уголовному делу. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило дополнительное заявление и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» рассмотрел в установленные законом сроки полученное заявление, приложенные к нему документы и во исполнение принятых на себя обязательств произвел заявителю страховую выплату в размере 475 000 рублей и страховую выплату в размере 9 750 рублей (приобретение ритуальных принадлежностей). Ответчик ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с заявлением о взыскании неустойки. Истец считает, что неустойка не подлежала начислению по данному обращению, поскольку срок осуществления страхового возмещения был продлен и после до результатов производства по уголовному делу и после получения всех необходимых документов истец в установленный законом срок произвел страховую выплату. 

Представитель истца АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил. От представителя АО «Тинькофф Страхование» ФИО3 поступило ходатайство об отложении судебного заседания в связи с занятостью представителя в другом процессе.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомила.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО4. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Поступили письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Суд отклоняет ходатайство АО «Тинькофф Страхование» об отложении судебного заседания, заявленное по причине занятости представителя, поскольку истец является юридическим лицом и имеет возможность направить в суд другого представителя. Указанные истцом причины неявки суд не может признать уважительными.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц.

Представители ответчика ФИО1 - ФИО2, ФИО5 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражали, указывали на пропуск срока истцом для обращения в суд. 

Выслушав представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 и ФИО5, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком.

В соответствии с требованием частей 1 и 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

В соответствии с ч. 4 приведенной нормы страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховой выплате.

В силу ч.4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 1 ст.3 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» основными принципами обязательного страхования являются гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования: или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. б ст. 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

В силу ч. 1 ст. 12 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховой выплате или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

На основании ч. 1 ст. 14.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования (п. 2).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

В расходы по восстановлению поврежденного имущества включаются: расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления); расходы на оплату работ по ремонту (п. 4.16. Правил ОСАГО).

Также, согласно пункту 14 статьи 12 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», стоимость независимой экспертизы (оценки), на основании которой произведена страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие между транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер №, под управлением ФИО7 и транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер № под управлением ФИО8, в результате которого был причинен вред жизни водителя ФИО8

Гражданская ответственность ФИО7 на момент ДТП была застрахована в АО «Тинькофф Страхование» по договору ОСАГО.

Заявитель ФИО1 является супругой ФИО8

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» поступило заявление от ФИО1 о выплате страхового возмещения с приложением следующих документов: нотариально удостоверенная копия паспорта заявителя, нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти; документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение, копии договоров ОСАГО ФИО8 и ФИО7, копии документов из компетентных органов, нотариально удостоверенная копия свидетельства о заключении брака, документы, удостоверяющие полномочия представителя заявителя, банковские реквизиты.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» письмом № ОС-27349 уведомило заявителя о предоставлении им не всех документов, необходимых для рассмотрения заявления о страховом возмещении от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и запросило постановление о прекращении уголовного дела, либо вступивший в силу приговор суда.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» от заявителя поступило заявление о приобщении к материалам выплатного дела копии постановления об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО8

Согласно п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО страховщик в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» произвело выплату страхового возмещения в размере 484 750 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Страхование» от ФИО1 поступила досудебная претензия с требованиями об осуществлении выплаты неустойки в размере 237 527 рублей 50 копеек в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» уведомило ФИО1 об отказе в удовлетворении заявленных требований. 

ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 237 527 рублей 50 копеек. 

По результатам рассмотрения обращения, ДД.ММ.ГГГГ уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 приняла решение № о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» неустойки за просрочку исполнения решения суда в размере 237 527 рублей 50 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, воспользовавшись своим правом, обратилась в страховую компанию АО «Тинькофф Страхование» с заявлением о страховой выплате, приложив комплект необходимых документов.

С нарушением срока, установленного абзацем 5 пункта 1 статьи 12 Закона №40-ФЗ от 05 ноября 2019 г. АО «Тинькофф Страхование» письмом № запросило у заявителя ФИО1 постановление о прекращении уголовного дела, либо вступивший в силу приговор суда в отношении ФИО7, ссылаясь на пункт 4.18 и 4.26 Правил ОСАГО.

Пунктом 3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года N 431-П, установлен перечень документов, которые потерпевший должен приложить к заявлению о страховой выплате.

Согласно п. 4.26 указанных Правил, если страховое возмещение, отказ в страховом возмещении или изменении его размера зависят от результатов производства по уголовному или гражданскому делу либо делу об административном правонарушении, срок осуществления страхового возмещения или его части может быть продлен до окончания указанного производства и вступления в силу решения суда.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если из документов, составленных сотрудниками полиции, невозможно установить вину застраховавшего ответственность лица в наступлении страхового случая или определить степень вины каждого из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия, лицо, обратившееся за страховой выплатой, не лишается права на ее получение. В таком случае страховые организации производят страховые выплаты в равных долях от размера ущерба, понесенного каждым потерпевшим (абз. 4 п. 22 ст. 12 Закона об ОСАГО). Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательства по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей - участников дорожно-транспортного происшествия ущерба им исполнены.

Согласно представленному ответчиком страховщику постановлению о возбуждении уголовного дела № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 управляя автомобилем 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер № на автомобильной дороге «

<

данные изъяты>» в районе 

<

адрес> совершил выезд на встречную полосу движения, в ходе чего совершил столкновение с движущимся автомобилем 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер № под управлением ФИО8 В результате данного происшествия водитель автомашины 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный номер № ФИО8 скончался на месте. 

Согласно постановлению о признании потерпевшим, ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу №.

Следовательно, в рассматриваемой ситуации ни сама страховая выплата, ни её размер не зависели от результата производства по уголовному, гражданскому либо административному делу, в связи с чем законных оснований у АО «Тинькофф Страхование» для продления срока осуществления страховой выплаты не имелось.

По мнению суда, исчисление двадцатидневного срока должно осуществляться со дня обращения заявителя о выплате страхового возмещения. 

Таким образом, выплата страхового возмещения должна была быть произведена не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Выплата страхового возмещения в сумме 484 750 рублей АО «Тинькофф Страхование» произведена только ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В связи с чем, решение финансового уполномоченного № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с АО «Тинькофф Страхование» в пользу ФИО1 неустойки за нарушение срока страховой выплаты по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 237 527 рублей 50 копеек является законным и обоснованным.

Довод АО «Тинькофф Страхование» о том, что неустойка не подлежала начислению по данному обращению, поскольку срок осуществления страхового возмещения был продлён и после до результатов производства по уголовному делу и после получения всех необходимых документов истец в установленный законом срок произвел страховую выплату, судом не принимается по основаниям указанным выше. 

Кроме того, истцом АО «Тинькофф Страхование» пропущен срок для обращения в суд с исковым заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04 июня 2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

К данному процессуальному сроку, исчисляемому в днях, применяются положения части 3 статьи 107 ГПК РФ в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ, об исключении нерабочих дней.

При обращении потребителя финансовых услуг в суд по истечении установленного частью 3 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» 30-дневного срока, а финансовой организации - по истечении установленного частью 1 статьи 26 этого закона 10-дневного срока, если в заявлении либо в отдельном ходатайстве не содержится просьба о восстановлении этого срока, заявление подлежит возвращению судом в связи с пропуском указанного срока (часть 2 статьи 109 ГПК РФ), а если исковое заявление было принято судом, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

Поскольку с первоначальным исковым заявлением об отмене решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Страхование» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть, после истечения 10-дневного срока для подачи искового заявления об отмене решения финансового уполномоченного. С настоящим исковым заявлением истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГг.

Суд отказывает в удовлетворении ходатайства о восстановлении пропущенного срока. Обжалование определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, особый режим работы судов общей юрисдикции, не является уважительной причиной для восстановления процессуального срока, поскольку данное исковое заявление, как и первоначальное было подано в суд общей юрисдикции в электронном виде.

На основании изложенного и руководствуясь ст.191-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении требований акционерного общества «Тинькофф Страхование» к ФИО1 о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ; установлении отсутствия просрочки исполнения истцом обязательств по выплате страхового возмещения и отсутствия оснований для взыскания неустойки; снижении размера неустойки до 20 000 рублей, либо иной соразмерной суммы; обязывании ответчика ФИО1 вернуть истцу акционерному обществу «Тинькофф Страхование» неосновательное обогащение в сумме 237 527 (двести тридцать семь тысяч пятьсот двадцать семь) рублей, либо суммы разницы между суммой исполненного решения финансового уполномоченного и соразмерным размером неустойки по данному событию - отказать.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дубовский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение составлено 23 октября 2020 г.

Судья А.Я. Репин