№ 2-92/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2018 года с. Нюксеница

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе судьи Согриной Е.В.,

при секретаре Коншиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО "Феникс" обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя тем, что 14 июля 2011 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 24 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". Заключенный между сторонами договор являлся смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 23 ноября 2014 года по 20 мая 2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 20 мая 2015 года, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

29 июля 2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29 июля 2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29 июля 2015 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляла 54082 рубля 61 копейку, которую истец просил взыскать с ФИО1, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1822 рубля 48 копеек. 

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» ФИО2 не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что писала заявление-анкету о выдаче кредитной карты, кредитка пришла по почте, пользовалась кредиткой, так как сын учился, имелась необходимость в денежных средствах, минимальный платеж выплачивала, из распечаток, которые приходила ежемесячно, поняла, что денежные средства списываются на комиссии, на страхование, основной платеж уменьшался незначительно, поскольку в целом выплатила около сорока тысяч рублей, больше платить не стала, так как денежных средств не было, считает, что истцом пропущен срок для обращения в суд, так как с последнего платежа прошло более четырех лет, просила в удовлетворении иска отказать, принять во внимание, что находится на пенсии, начисленную неустойку считает излишне завышенными, несоответствующей наступившим последствиям.

Выслушав ответчика, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.1, 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (п.2 ст.435 ГК РФ). Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 2 статьи 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С учетом всех обстоятельства дела, суд пришел к выводу, что 14 июля 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 24 000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), подписанном ответчиком ФИО1; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифах «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Ответчик ФИО1 получила кредитную карту и активировала её путем снятия денежных средств, что подтверждается выпиской операций по договору №. На этом основании в силу положений п.3 ст.438 ГК РФ договор № между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 следует считать заключенным.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт. Ответчик ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт банк расторг договор 20 мая 2015 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

29 июля 2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается соответствующими договорами и соглашениями, о чем ФИО1 была уведомлена надлежащим образом.

Сведения о погашении сформировавшейся по договору задолженности ответчиком не представлены.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты № за период с 30 апреля 2011 года по 29 июля 2015 года задолженность ФИО1 составляла 54082 рубля 61 копейку, в том числе основной долг – 29131 рубль 06 копеек, проценты – 14754 рубля 62 копейки, штрафы – 10196 рублей 93 копейки.

На основании данного расчета был выставлен Заключительный счет, согласно которому задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк составляла 54082 рубля 61 копейку, в том числе основной долг – 29131 рубль 06 копеек, проценты – 14754 рубля 62 копейки, штрафы – 10196 рублей 93 копейки, плата за обслуживание кредитной карта – 0,0 рублей.

Актом приема-передачи прав к договору уступки прав (цессии) ДС№8 от 29 июля 2015 года к ГС №2 от 24 февраля 2015 года задолженность ФИО1 по договору № составляла - 54082 рубля 61 копейку.

Согласно справке о размере задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № № по состоянию на 29 июля 2015 года составляет 54082 рубля 61 копейку, в том числе просроченный основной долг – 25019 рублей 43 копейки, проценты – 14754 рубля 62 копейки, комиссии и штрафы – 14308 рублей 56 копеек.

Суд полагает возможным указанный расчет не принимать во внимание, при рассмотрении спора пользоваться справкой о размере задолженности по состоянию на 29 июля 2015 года.

С учетом обстоятельств дела, суд полагает возможным удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика суммы основного долга в размере 25019 рублей 43 копейки, процентов за пользование займом в размере 14754 рубля 62 копейки.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, материального положения ответчика ФИО1 суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций до 3000 рублей.

Доводы ФИО1 в части того, что по её мнению, она полностью рассчиталась с банком, суд находит несостоятельными, противоречащими обстоятельствам дела, доказательств, подтверждающих погашение образовавшейся задолженности с учетом всех начисленных платежей и платы за пользование кредитной карты, ответчиком ФИО1 не представлено. Тот факт, что ФИО1 находится на пенсии, основанием для отказа в удовлетворении иска не является.

Доводы ФИО1 в части того, что истцом пропущен срок для обращения о взыскании задолженности, суд находит несостоятельными, не подлежащими применения в данном случае.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ).

На основании ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования, при этом клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Заключительный счет сформирован 20 мая 2015 года, то есть срок уплаты задолженности по кредиту истекал 19 июня 2015 года, со следующего дня начинал течь срок исковой давности. Исковое заявление о взыскании задолженности с ФИО3 поступило в суд 21 мая 2018 года, из чего можно сделать вывод, что срок исковой давности для взыскания задолженности истцом не нарушен.

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в размере 1822 рубля 48 копеек в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст.198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № в размере 42774 рубля 05 копеек, в том числе просроченный основной долг - 25019 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 14754 рубля 62 копейки, штрафные санкции – 3000 рублей, а также возврат расходов по оплате государственной пошлины в размере 1822 рубля 48 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Судья Е.В. Согрина