Дело № 2-2659/2021

73RS0002-01-2021-007057-66

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 02 июля 2021 года

Засвияжский районный суд в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО10 был заключен кредитный договор № (далее - договор о карте) путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении от 02.05.2017, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте он просил банк на условиях, изложенных в указанных Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты. Согласно указанным Условиям, договор заключается путем акцепта банком оферты клиента, в этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия банка по открытию ему счета карты. По его обращению 02.05.2017 в банк за получением карты, последний передал ему карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении от 02.05.2017, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета. ФИО2 своей подписью в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2 при подписании этого Заявления располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. ФИО2 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по указанному счету. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения банк направлял ему счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО2 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на указанном счете клиента, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, с целью погашения задолженности банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку, содержащий в себе дату оплаты задолженности. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ФИО2 не возвращена и составляет с учетом осуществленных им оплат после выставления Заключительного счета-выписки 62 770 руб. 46 коп. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были. Задолженность по договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика, и составляет в соответствии с Расчетом задолженности 62 770 руб. 46 коп. В настоящее время банку известно, что ФИО2 умер и по заявлению наследников нотариусом ФИО5 было открыто наследственное дело №. В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, становится правопреемником наследодателя и отвечает по всем его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. За обращение в суд с исковым заявлением истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 083 руб. 11 коп.

Просили взыскать со ФИО1 и/или иных установленных наследников, принявших наследственное имущество, солидарно в пользу истца сумму задолженности по договору № в размере 62 770 руб. 46 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 2 083 руб. 11 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражая против вынесения по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения иска судом извещалась надлежащим образом. 

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подал истцу Заявление № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором просил предоставить ему кредит с лимитом кредитования и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой часть которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт», указав, что согласен с заключением договора и предоставлением указанных в Заявлении услуг; предложил банку на условиях, изложенных в данном Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить платежную карту, указанную в разделе «Договор о Карте Информационного блока Заявления.

При этом ФИО2 в данном Заявлении согласился с тем, что: принятие банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте вместе с Заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, согласен, которые обязуется выполнять, и которые могут быть изменены банком в соответствии с Условиями и законодательством; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 24-н (часть Тарифов).

ФИО2 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания им указанного Заявления, их содержание понимает; подтвердил свое согласие с размером процентной (-х) ставки(-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте.

На основании указанного Заявления от 04.05.2017 истец открыл на его имя банковский счет №, а также ДД.ММ.ГГГГ выдал ему под роспись карту № «Русский Стандарт» с лимитом денежных средств в размере 55 000 руб.

Таким образом, кредитный договор между истцом и ФИО2 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ. Открыв ФИО2 счет, банк тем самым совершил действия (акцепт) по принятию его предложения (оферты), изложенного в Заявлении от 04.05.2017, Условиях и Тарифах по Картам «Русский Стандарт».

Представленная истцом «Выписка из лицевого счета № и информация о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.05.2021» содержит сведения об операциях ФИО2 в период с 04.05.2017 по 03.03.2021 и свидетельствует о фактическом использовании им кредитных средств банка путем совершении операций по получению наличных денежных средств и переводу денежных средств с использованием карты.

По условиям договора ФИО2 обязался своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банк, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами; размещать на счете денежные средства любым способом.

Стороны договорились, что до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий расчетный период процентов по кредиту; 4) сумма неустойки; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности. Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной уплаты просроченных процентов либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, 04.05.2017 банковская карта с лимитом денежных средств в размере 55 000 руб. предоставлена заемщику ФИО2

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные договором денежные средства предоставлены заемщику ФИО2 путем предоставления кредита и передачи указанной кредитной карты. 

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО2 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленной истцом «Выпиской из лицевого счета № и информация о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 21.05.2021».

Из представленного истцом «Расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 02.05.2017 по 30.05.2021 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО Банк Русский Стандарт и ФИО2» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО2 по кредиту составляет 62 770 руб. 46 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 54 536 руб. 37 коп., проценты за пользование кредитом - 6 368 руб. 14 коп., плата за пропуск минимального платежа - 1 865 руб.95 коп. 

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчика ФИО3 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 770 руб. 46 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по Засвияжскому району г.Ульяновска Агентства ЗАГС Ульяновской области.

Судом установлено, что супруга ФИО2 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершего ФИО2, вступила в права наследования на его имущество, подав в установленный законом срок заявление о вступлении внаследство.

Другой наследник имущества умершего ФИО2 по закону - его сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенном нотариусом нотариального округа город Ульяновск ФИО5, отказался от причитающейся ему доли в наследственном имуществе ФИО4 по всем основаниям (закону и завещанию), где бы оно ни находилось и в чем бы оно не заключалось, после смерти ФИО2, в пользу супруги последнего ФИО1.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела № на имущество ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду нотариусом нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО5

Заключительный Счет-выписка с предложением погашения задолженности в сумме 64 770 руб. 46 коп. в срок не позднее 03.03.2021 был сформирован истцом 04.02.2021 и направлен ФИО2 

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, ФИО1 приняла (вступила в) наследство после смерти ФИО2 в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № в размере 62 770 руб. 46 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 2 083 руб. 11 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № в размере 62 770 руб. 46 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, возврат госпошлины в размере 2 083 руб. 11 коп.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко