Дело (УИД) № 42RS0040-01-2021-000847-94

Номер производства по делу (материалу) № 2-937/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Кемерово 09 июня 2021 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе 

председательствующего Колосовской Н.А.

при секретаре Черновой О.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что между ответчиком и Связным Банком (АО) заключен договор специального карточного счета (№ от 14.04.2011, в соответствии с которым открыт СКС №, и выпущена банковская карта №, №, №. В соответствии с Заявлением от 14.04.2011 Ответчик присоединился к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО). Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL CARD) Дуал-карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103»_Линия с лимитом задолженности и следующими условиями кредитования: лимит кредитования 80 000 руб., расчетный период 30 дней, минимальный платеж: 5 000 руб., льготный период до 60 дней, процентная ставка: 24,00% годовых. Договор является смешанным и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг, а также кредитного договора. В соответствии с условиями договора Банк осуществил открытие банковского счета ответчику, предоставлял услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента, смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершения расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, было допущено свыше 11 просрочек. Продолжительность просрочек составляет более 496 дней. На момент составления иска задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 232 032, 94 руб., в том числе: сумма основного долга – 0,00 руб., сумма процентов – 25 172, 18 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – 199 981, 24 руб., сумма просроченных процентов – 429, 52 руб., сумма штрафов – 5 800 руб., комиссий – 650 руб. 16.10.2016 в судебный участок №3 Рудничного судебного района г. Кемерово направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу «Связной Банк» АО в размере 232 032, 94 руб. и государственной пошлины в размере 2 789, 86 руб. 03.12.2020 судебный приказ № 2-1077/2016 был отменен. «Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 11.12.2017, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному договору. ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12.12.2017. Выписка со специального карточного счета Связного Банка (АО) № позволяет проследить операции Ответчика по банковским картам, выпущенным на основании договора, а также подтверждает факт предоставления Ответчику заемных денежных средств. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте 232 032, 94 руб., в том числе: сумма основного долга – 0,00 руб., сумма процентов – 25 172, 18 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – 199 981, 24 руб., сумма просроченных процентов – 429, 52 руб., сумма штрафов – 5 800 руб., комиссий – 650 руб., а также государственную пошлину в размере 5 520, 33 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании требования истца не признала, представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности, мотивированное тем, что с момента последнего произведенного ей платежа от 10.11.2014, больше платежей она не вносила, а потому с указанного времени истец узнал о нарушении своего права и пропустил трехлетний срок исковой давности с момента как узнал о нарушении права. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 2 ст. 432, ч. 2 ст. 434, ч. 1 ст. 428, ст. 819, ч.1 ст. 807, ч.1 ст. 809, ст. 810, ст. 811 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в соответствии с Заявлением от 14.04.2011 ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО). 

На основании заявления ФИО1, между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета (№ от 14.04.2011, в соответствии с которым Банком открыт специальный карточный счет №, и выпущена банковская карта №. 

Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL CARD) с условиями кредитования: лимит кредитования 80 000 руб., расчетный период 30 дней с 21 числа по 20 число следующего месяца, с датой платежа 10 число каждого месяца, минимальный платеж: 5 000 руб., льготный период до 50 дней, процентная ставка: 24,00% годовых. (л.д. 34, 40) 

Ответчик ФИО1 воспользовалась кредитной картой и денежными средствами, предоставленными ей Банком по карте, что подтверждается выпиской по счету № за период 14.04.2011 по 24.11.2015. 

В соответствии с Общими условиями ФИО1 обязалась вносить ежемесячный минимальный платеж, уплачивать банку начисленные на задолженность проценты, оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, в случае просрочки платежа уплачивать штрафы. 

В соответствии с п. 4.8 Общих условий после окончания действия карты № была взамен перевыпущена в 2013 году карта №, взамен которой в 2014 году осуществлен перевыпуск карты на карту №.

Ответчик обязанность по своевременной оплате кредита и процентов за пользование им не исполняла, по состоянию на 30.07.2015 задолженность ответчика перед Банком составила 237 971, 40 руб., из которых сумма просроченных платежей по основному долгу – 199 981, 24 руб., сумма просроченных процентов – 31 540, 16 руб., сумма штрафов – 5 800 руб., комиссии по кредиту – 650 руб.

Задолженность по сумме основного долга в размере 199 981, 24 руб. Банком была вынесена на просрочку за период с 10.12.2014 по 30.07.2015.

В соответствии с п. 6.8 Общих условий в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме, с направлением Клиенту требования о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления требования. . 

03.11.2016 мировым судьей судебного участка №3 Рудничного судебного района г. Кемерово по заявлению Связной Банк (АО) вынесен судебный приказ №2-1077/2016 о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору от 14.04.2011г. в размере 237 971, 40 руб., государственной пошлины в размере 2 789, 86 руб.

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 44 ГПК РФ, в случае выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерти гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах), суд допускает замену этой стороны её правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

11.12.2017 между Связной Банк (АО) в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк передал, а ООО «Т-Капитал» принял права требования, в объеме и наусловиях, существующих к моменту перехода прав (требований), принадлежащие Банку на основании кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками физическими лицами, перечисленными в приложении № 1 к договору. В приложении № 1 к договору значится должник ФИО1, договор специального карточного счета № от 14.04.2011, общая задолженность 240 761, 26 руб.

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО «Т-Капитал» передал право требования к должнику ФИО1 общей задолженности 240 761, 26 по договору № от 14.04.2011.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Рудничного судебного района г. Кемерово от 02.11.2018 по гражданскому делу №2-1077/2016 произведена замена взыскателя Связной Банк АО в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

19.02.2020 определением мирового судьи судебного участка № 3 Рудничного судебного района г. Кемерово ФИО1 восстановлен срок для принесения возражений на судебный приказ, судебный приказ № 2-1077/2016 от 03.11.2016 был отменен.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на 11.01.2021 задолженность ФИО1 перед истцом по договору специального карточного счета № от 14.04.2011, заключенному между Связной Банк АО и ФИО1, составила 232 032, 94 руб., из которых сумма процентов – 25 172, 18 руб., сумма просроченных платежей по основному долгу – 199 981, 24 руб., сумма просроченных платежей по процентам – 429, 52, сумма штрафов, неустоек – 5 800 руб., сумма комиссий – 650 руб. (л.д. 26-31).

Расчет судом проверен, является арифметически верным, с учетом периода и сумм, внесенных ответчиком, а также с учетом платежей поступивших в период нахождения судебного приказа на исполнении (платежи 17.12.2019, 31.12.2019, 21.01.2020, 03.02.2020, 12.02.2020), согласуется с выпиской по счету, ответчиком расчет не оспорен, потому принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и процентов, размер неустойки, период просрочки, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает исчисленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и не подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

До настоящего времени задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, иного суду не представлено. 

Ответчиком представлено заявление о применении к заявленным требованиям истца срока исковой давности, который она исчисляет с момента, когда Банк узнал о нарушении своего права, а именно с момента произведенного ей последнего платежа 10.11.2014 года.

Из отзыва истца на заявление ответчика о применении срока исковой давности следует, что истец не согласен с данным заявлением, поскольку истцом срок исковой давности не пропущен. По условиям заключенного договора погашение задолженности предусмотрено периодическими платежами. Общими условиями установлены сроки расчетного периода – платёжный период с 21 по 20 число следующего месяца, дата платежа 10 число каждого месяца, минимальный платеж – 5000 руб. При исчислении срока исковой давности следует учитывать разъяснения Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по периодическим платежам, а также в части учета времени обращения за судебной защитой. Согласно представленного расчета задолженности сумма основного долга в размере 199 981, 24 руб. была вынесена на просрочку за период с 10.12.2014 по 30.07.2015. Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита составляет 1 203 дня, с даты 03.11.2016 – вынесение судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика до его отмены 19.02.2020. На момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа из общего срока исковой давности, установленного в 3 года, прошло 1 год 10 мес. 24 дня. Оставшаяся часть срока давности составляет 1 год 1 месяц 6 дней (402 дня), что превышает 6 месяцев. Следовательно срок исковой давности на обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору с ответчика истекает 27.03.2021 по платежу, вынесенному на просрочку 10.12.2014. При этом Истец обратился с исковым заявлением 16.03.2021. Согласно представленного расчета задолженности сумма основного долга в размере 199 981, 24 руб. была вынесена просрочку за период с 10.12.2014 по 30.07.2015 следующим образом: 885, 72 руб. – 10.12.2014 (срок исковой давности истекает 27.03.2021), - 1061, 64 руб. – 10.01.2015 (истекает 27.04.2021), 923, 67 руб. – 10.02.2015 (истекает 28.05.2021), 923, 68 руб. – 10.03.2015 (истекает 25.06.2021), 1 318, 15 руб.- 10.04.2015 (истекает 26.07.2021), -323, 67 руб. -10.05.2015 (истекает 25.08.2021), 1055, 16 руб. – 10.06.2015 (истекает 25.09.2021), - 193 489, 55 руб. – 30.07.2015 (истекает 14.11.2021). Аналогичная позиция в части задолженности по процентам, которая состоит из просроченных процентов на основной долг и процентов, начисленных на просроченный основной долг. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. 

Согласно условий договора и Тарифов Банка, минимальный ежемесячный платеж составляет 5 000 руб., дата платежа 10 число каждого месяца.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом сумма основного долга в размере 199 981, 24 руб. была вынесена на просрочку в период с 10.12.2014, т.е. с момента, когда ответчиком не исполнена обязанность оплаты минимального платежа.

Таким образом, истец с 10.12.2014 узнал о нарушении своего права. 

В пределах трехлетнего срока, исчисляемого с указанной даты, истец обратился за судебной защитой и 03.11.2016 Мировым судьей судебного участка №3 Рудничного судебного района г. Кемерово, который был отменен мировым судьей 19.02.2020. 

Из разъяснений, содержащихся в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая, что к мировому судьей за вынесением приказа истец обратился в пределах срока исковой давности, судебная защита осуществлялась 1 203 дня до момента отмены судебного приказа, то указанный срок подлежит исключению из общего срока. 

С исковым заявлением в суд истец обратился 16.03.2021, т.е. в пределах срока исковой давности.

При таком положении, требования истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 232 032, 94 руб. подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 520, 33 руб., что подтверждается платежными поручениями № 1052050 от 11.10.2016, №52 от 26.02.2021, то указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору специального карточного счета № от 14.04.2011:

- сумму основного долга в размере 199 981 рубль 24 коп.;

- просроченные проценты в размере 429 рублей 52 коп.;

- сумму процентов в размере 25 172 рубля 18 коп.;

- неустойку в размере 5 800 рублей,

- комиссии в размере 650 рублей, 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 520 рублей 33 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Кемеровский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (мотивированного решения суда).

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено: 15.06.2021

Судья: