Дело №2-77/2019 г. ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 07 июня 2019 года 

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Козырьковой О.В.,

при секретаре Сорокиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА - БАНК» обратилось в Земетчинский районный суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка задолженность по договору № №... от 07.02.2017 года в размере 815642 рублей 51 копейки, в том числе:

- неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 3384 рубля 42 копейки;

- неустойку за просрочку погашения основного долга - 4262 рубля 39 копеек;

- задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 51553 рубля 45 копеек; 

- задолженность по просроченной сумме основного долга – 756442 рубля 25 копеек.

Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11356 рублей 00 копеек. В счёт погашения задолженности ФИО2 перед банком обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00), установив начальную, продажную стоимость заложенного имущества в размере 733850 рублей. 

Свои требования банк мотивирует тем, что в соответствии с условиями указанного кредитного договора, заключенного между банком и ФИО1, банк предоставил заёмщику кредит в размере 992307 рублей 60 копеек на срок до 07.02.2022 года. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору ответчик передал банку в залог - автомобиль SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать начисленные проценты ежемесячно, не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно 28 - го числа каждого месяца в размере 26600 рублей. Заёмщик обязался исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. 

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства перед заемщиком, однако, в нарушение условий кредитного договора ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства, в связи с чем истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца АО «АЛЬФА - БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, уважительности причин неявки и возражений на предъявленные исковые требования суду не предоставил. 

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами и несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд, с письменного согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Часть 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что 07 февраля 2017 года ФИО2 обратился в адрес АО «АЛЬФА - БАНК» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

На основании данного заявления между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № №..., по индивидуальным условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 992307 рублей 60 копеек под 20,49 % годовых на приобретение автомобиля сроком на 60 месяцев, начиная с даты предоставления кредита. 

Договор потребительского кредита составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Во исполнение условий договора истец открыл ответчику банковский счёт №... (п. 9 договора потребительского кредита).

Согласно п. 6 и п. 7 договора потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года (Индивидуальных условий), погашение задолженности заёмщиком производится путём уплаты ежемесячных платежей. Сумма каждого ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) составляет – 26600 рублей. Сумма последнего ежемесячного платежа, изначально указанная в графике платежей, может изменяться в связи с тем, что если дата ежемесячно платежа, указанная в графике платежей, приходится на нерабочий день, то ежемесячный платеж погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим, и такой перенос даты ежемесячного платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование кредитом. Количество платежей – 60. При частичном досрочном погашении задолженности по договору график платежей пересчитывается таким образом, что размер ежемесячного платежа уменьшается, при этом срок, на который предоставлен кредит, не меняется. 

Ответчик ФИО2 был ознакомлен и полностью согласен с Условиями кредитования, предложенными Банком, а также с графиком погашения кредита и уплаты процентов. 

Согласно договору купли – продажи автотранспортного средства, 04 февраля 2017 года ФИО2 было приобретено транспортное средство марки SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00). Стоимость автомобиля составила 1129000 рублей.

Оплата за приобретённый автомобиль по договору потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года произведена на основании заявлений ФИО2 от 07.02.2017 года о переводе денежных средств со счёта №..., открытого на его имя в АО «АЛЬФА - БАНК».

В качестве обеспечения обязательств по договору потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года между ФИО2 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен договор о залоге № №..., согласно п. 1.1 которого, ФИО2 передал Банку в залог автомобиль – марки SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00). 

Согласно п. 1.2 договора о залоге, залоговая стоимость имущества по соглашению сторон составляет 1129000 рублей. 

Как следует из сообщения УМВД России по Пензенской области от 29.05.2019 года №..., ФИО2 является собственником указанного выше автомобиля.

Согласно п. 4.1 договора о залоге № №... от 07.02.2017 года, за счёт заложенного имущества Банк вправе удовлетворить свои требования по договору потребительского кредита в полном объёме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты (убытки, причиненные просрочкой исполнения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля), а также неустойку и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Банк вправе обратить взыскание на предмет залога, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнены условия договора потребительского кредита, в том числе обязательства по досрочному погашению задолженности по договору потребительского кредита ( п. 4.2 договора о залоге).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как установлено в судебном заседании, договорные обязательства ФИО2 выполняются недобросовестно, платежи в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами производились с нарушениями установленного срока погашения.

В связи с неисполнением условий договора № №... от 07.02.2017 года, истцом в адрес ФИО2 было направлено уведомление о расторжении договора с 28.02.2019 года, а также предъявлено требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которая по состоянию на дату расторжения договора составила 815642 рубля 51 копейка. Данное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчёту задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному ответчику по договору потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года, задолженность ФИО2 после принятия решения о направлении требования о полном досрочном возврате кредита на 19.03.2019 года составляет 815642 рубля 51 копейки, в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 3384 рубля 42 копейки; неустойка за просрочку погашения основного долга - 4262 рубля 39 копеек; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 51553 рубля 45 копеек; задолженность по просроченной сумме основного долга – 756442 рубля 25 копеек.

Суд находит данный расчёт обоснованным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Со стороны ответчика доказательств, опровергающих заявленные истцом требования, не представлено.

На основании ч. 1 ст.56ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 196ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств перед Банком АО «АЛЬФА-БАНК» по возврату денежных средств, суд находит исковые требования истцаовзысканиис ответчика суммы задолженности по договору потребительского кредита от 07.02.2017 года № №... в размере 815642 рублей 51 копейки обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ч. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о последующем залоге (статья 342);

невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 3 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (пункты 2 и 4 статьи 346); иных случаях, предусмотренных законом.

Учитывая, что ФИО2 нарушены условия договора потребительского кредита и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 4.4 договора о залоге № №... от 07.02.2017 года, ФИО2 и Банк договорись о том, что начальная продажная цена предмета залога будет составлять при реализации предмета залога: по истечении 6 (шести) месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля 85% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 1.2 договора о залоге; по истечении 12 (двенадцати) месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля 75% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 1.2 договора о залоге; по истечении 24 (двадцати четырех) месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля 65% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 1.2 договора о залоге; по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты заключения договора потребительского кредита на приобретение автомобиля 55% суммы оценки предмета залога, указанной в п. 1.2 договора о залоге.

Учитывая, что заложенное имущество сторонами оценено в сумме 1129000 рублей, с даты заключения договора о залоге истекло 24 месяца, следовательно сумма оценки предмета залога составляет 733850 рублей. В связи с чем суд считает, определить начальную продажную цену заложенного транспортного средства марки SKODA YETI, год выпуска 2015 в размере 733850 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 17356 рублей, из которой 11356 рублей по требованию о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и 6000 рублей по требованию неимущественного характера, что подтверждается платежными поручениями №... от 22.03.2019 года и №... от 19.04.2019 года, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» к ФИО2 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 {Дата} года рождения, уроженца [адрес] , зарегистрированного по адресу: [адрес] , в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» задолженность по договору потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года в размере 815642 (восьмисот пятнадцати тысяч шестисот сорока двух) рублей 51 копейки, в том числе: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 3384 (три тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 42 копейки; неустойка за просрочку погашения основного долга - 4262 (четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля 39 копеек; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 51553 (пятьдесят одна тысяча пятьсот пятьдесят три) рубля 45 копеек; задолженность по просроченной сумме основного долга – 756442 (семьсот пятьдесят шесть тысяч четыреста сорок два) рубля 25 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17356 (семнадцати тысяч трехсот пятидесяти шести) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00), принадлежащий ФИО1, в счёт погашения им задолженности перед АО «АЛЬФА-БАНК» по договору потребительского кредита № №... от 07.02.2017 года.

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства SKODA YETI, идентификационный номер №..., тип ТС – легковой, год изготовления 2015, модель, номер двигателя – №..., номер шасси – отсутствует, кузов - №..., цвет кузова – серебро, мощность двигателя л.с. (кВт) - 152(112.00), в размере 733850 (семисот тридцати трёх тысяч восьмисот пятидесяти) рублей.

Разъяснить ФИО2, что он вправе подать в Земетчинский районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья