2-44/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Черный Яр Астраханской области 21 февраля 2024 года

Черноярский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой О.А.,

при секретаре Гермашевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 68703,00 рубля, в том числе: 55000,00 рублей - сумма к выдаче, 4465,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 9238,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 54,90% годовых. Банк выполнил свои обязательства, денежные средства в размере 55000,00 рублей по распоряжению Заемщика выданы ему через кассу офиса Банка, 4465,00 рублей и 9238,00 рублей - перечислены Банком на оплату дополнительных услуг, которыми пожелал воспользоваться Заемщик (для оплаты страхового взноса на личное страхование и страхование от потери работы). Ответчик исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, неоднократно нарушая предусмотренные кредитным договором сроки внесения платежей по кредиту. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 88558,20 рублей, в том числе: 54818,48 рублей - сумма основного долга; 11109,18 рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 8172,81 рубля - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 14313,73 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности; 145,00 рублей – сумма комиссии за направление извещений. В связи с этим, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 88559,20 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2856,78 рублей. 

В судебное заседание представитель истца при надлежащем извещении не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом путем направления заказной почтовой корреспонденции. Направленная судебная корреспонденция возвращена в адрес суда без ее получения ответчиком за истечением срока хранения.

Частью 1 статьи 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

По настоящему делу ответчик, заключая кредитный договор, указала адрес своего места жительства: 

<

адрес>, который совпадал с местом ее регистрации. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет постоянную регистрацию по адресу: 

<

адрес> Яр, 

<

адрес>. О перемене места жительства ответчик банку не сообщила.

Извещение судом направлялось по предыдущему и последнему известному месту жительства ответчика, иных сведений о ее месте жительства суду представлено не было. 

Таким образом, ответчик был извещен судом в соответствии с правилами ст. 113 - 117 ГПК РФ, что дает суду право разрешить гражданское дело в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом этого, а также с согласия истца, выраженного в иске, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 данного Федерального закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 (в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ фамилия изменена на ФИО4) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 68703,00 рубля, в том числе: 55000,00 рублей - сумма к выдаче; 4465,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование; 9238,00 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Согласно условиям договора процентная ставка по кредиту составляет 54,90% годовых, полная стоимость кредита 74,37% годовых, срок кредитования - 18 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 5729,97 рублей в соответствии с Графиком погашения. Заемщик пожелала также воспользоваться дополнительной услугой «извещение по почте», размер ежемесячной комиссии по которой согласно Тарифам Банка составил 29 рублей. 

Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на страхование от потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на страхование от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита (л.д. 13-19).

При заключении договора ответчик подтвердила, что получила Заявку, График погашения по Кредиту, ознакомилась с содержанием Условий договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, согласилась с ними и обязалась их выполнять, а также была уведомлена, что данные документы (кроме Заявки и графика погашения по Кредиту) размещены на официальном сайте Банка, что подтверждается подписью ответчика в договоре потребительского кредита. 

Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление ответчику 55000,00 рублей на его лицевой счет №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 4465,00 рублей и 9238,00 рублей по распоряжению Заемщика были перечислены Банком на оплату дополнительных услуг, которыми пожелал воспользоваться Заемщик – на оплату страховых взносов на личное страхование и от потери работы. Данное обстоятельство подтверждается движением денежных средств по лицевому счету Грачевой (Васильевой ) Т.М. (л.д. 10).

Таким образом, материалами дела установлено, что Банк исполнил свои обязательства по предоставлению суммы кредита надлежащим образом, однако в нарушение условий заключенного кредитного договора Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, после ДД.ММ.ГГГГ платежи по кредиту ею не вносились. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования ответчик не исполнила, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. 

Согласно пункту 4 раздела III Условий договора, Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. 

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий договора, Тарифами Банка обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу пункта 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 

Как усматривается из материалов дела и указано банком в исковом заявлении, убытки в виде неоплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из разъяснений п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежной долге.

Таким образом, заявленное истцом требование о взыскании убытков, представляющих собой плату за пользование денежными средствами, является правомерным.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 88559,20 рублей, в том числе: сумма основного долга – 54818,48 рублей; проценты за пользование кредитом, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату выставления требования) – 11109,18 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), рассчитанные за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления требования) по ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа по кредиту) – 8172,81 рубля; штраф за возникновение просроченной задолженности – 14313,73 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 145 рублей (л.д. 11-12). 

Данный расчет судом проверен, признан арифметически правильным. Доказательств, достоверно подтверждающих уплату ответчиком суммы задолженности, суду не представлено. 

Определением мирового судьи судебного участка №

<

адрес> ООО «ХКФ Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 указанной задолженности. 

Учитывая изложенное, а также то, что в силу требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств исполнения условий кредитного договора, иного размера задолженности, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ФИО1 суммы основного долга, процентов, убытков Банка, комиссии и штрафа за возникновение просроченной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом этого, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска сумма государственной пошлины в размере 2856,78 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии 1219 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением по вопросам миграции ОМВД России по 

<

адрес> УМВД России по 

<

адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88559 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот пятьдесят девять) рублей 20 копеек, в том числе: 54818 рублей 48 копеек – сумма основного долга; 11109 рублей 18 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 8172 рубля 81 копейка – убытки Банка (неоплаченные проценты за пользование кредитом после выставления требования); 14313 рублей 73 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 рублей 00 копеек – сумма комиссии за направление извещений. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2856 (две тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 78 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Черноярский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Серебренникова