Дело № 2-203/2025 

УИД 23RS0052-01-2021-002707-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Ростов-на-Дону

Железнодорожный районный суд города Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Страхова В.В.,

при помощнике судьи Пустоваловой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО8 Венете ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

В Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону для рассмотрения по территориальной подсудности из Советского районного суда г. Ростова-на-Дону поступило гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО8 Венете ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору.

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО8 Венете ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

данные изъяты>

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

24.01.2014г. между Банком и ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ. рождения был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 27 % годовых на срок 60 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

По состоянию на 29.09.2021г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 80044,7 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умерла 08.08.2018г.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО2 после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается.

Согласно представленной Заемщиком анкеты (Сведений), Истец (Банк) предполагает, что наследником является ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. 

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Указывая, что смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению со дня открытия наследства, Банк просил суд: взыскать с наследника - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь) в пользу Банка сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

В дальнейшем исковые требования истцом были уточнены, и в окончательной редакции исковых требований истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Истец, надлежащим образом извещенный судом о дате и времени судебного заседания в суд своего представителя не направил, в заявлении об уточнении исковых требований содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание явилась, против заявленных исковых требований возражала, заявила, что по заключенному ее матерью кредитному договору была произведена страховая выплата в связи со смертью заемщика, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в случае принятии судом решения об удовлетворении исковых требований-просила применить ст. 333 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований была привлечена страховая компания ЗАО «Алико».

Третье лицо, извещенное судом о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд своего представителя не направило, причины неявки суду неизвестны. 

В отсутствие неявившихся истца, третьего лица, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит)заемщикув размере и на условиях, предусмотренных договором, азаемщикобязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, азаемщикобязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещейтогожеродаикачества.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получениесзаемщикапроцентов на сумму займа вразмерахивпорядке,определенныхдоговором.

В силу ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщикобязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно условий которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 27 % годовых на срок 60 месяцев.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, зачислив денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на банковский счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит аннуитетными платежами и ежемесячно, одновременно с погашением кредита уплачивать проценты за пользованием предоставленными кредитными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, отделом ЗАГС 

<

адрес> управления ЗАГС 

<

адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнены.

После смерти ФИО1 нотариусом Тихорецкого нотариального округа ФИО2 заведено наследственное дело №.

В период пользования кредитом Заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования: Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Из содержащегося в материалах гражданского дела наследственного дела № следует, что наследство принято ответчиком ФИО5 – дочерью умершей, которая в установленный законом срок подала соответствующее заявление нотариусу о принятии наследства.

Наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и земельного участка по адресу: 

<

адрес>. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО3, обратившаяся с заявлением о принятии наследства, фактически приняла наследство.

В силу п. 1 ст.418 ГК РФобязательство прекращаетсясмертьюдолжника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст.1110 ГК РФпри наследовании имуществоумершего(наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следуетиное.

Согласно ст.1111 ГК РФнаследование осуществляется по завещанию и по закону. В силу ст.1112 ГК РФв состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Согласно п. 1 ст.1141 ГК РФнаследникипо закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящегоКодекса. В соответствии с п. 1 ст.1142 ГК РФнаследникамипервой очереди по закону являютсядети,супругиродителинаследодателя. Согласно ст.1152 ГК РФдля приобретения наследстванаследникдолжен его принять.

Принятиенаследникомчасти наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащимнаследникусо дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации праванаследникана наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 2 ст.1153 ГК РФпризнается, пока не доказано иное, чтонаследникпринял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие офактическом принятии наследства, в частности еслинаследник: вступилвовладениеиливуправлениенаследственнымимуществом;принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательствилипритязанийтретьихлиц;произвел за свой счет расходы на содержаниенаследственногоимущества;оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиесянаследодателюденежныесредства.

В соответствии с положениями п. 1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»,наследникдолжника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственногоимущества. Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего кнаследникамимущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Посколькусмертьдолжника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащейвзысканиюснаследника, определяется на время вынесения решения суда.

Под долгами наследодателя, по которым отвечаютнаследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиесясмертьюдолжника (статья418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о нихнаследниковпри принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследствонаследникинезависимо от основания наследования и способапринятиянаследства.

Таким образом,наследникдолжника – ФИО3 несет ответственность перед кредитором ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего к ней наследственногоимуществаФИО1

При рассмотрении заявленных исковых требований суд принимает в о внимание, что размер заявленных исковых требований (63407,36 руб.) менее размера наследственного имущества, принятого ФИО3 (1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру и земельного участка по адресу: 

<

адрес>). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Поскольку установлено, что действие кредитного договора № от 24.01.2014г.не было прекращенососмертьюФИО1, анаследникомпо закону, фактически принявшими наследство послеее смерти, является ее дочь – ФИО3, к последней перешла обязанность по исполнению не исполненного наследодателем обязательства, которая ограничена пределами стоимости перешедшегокнаследниценаследственногоимущества.

Согласно абзацу 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» посколькусмертьдолжника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Днем открытия наследства является деньсмертигражданина (пункт 1 статьи1112ГКРФ).

На деньсмертинаследодателем ФИО1 обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов не было исполнено, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из приложенного истцом к исковому заявлению расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб., которая состоит из:

ОБЩАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:

- остаток основного долга: 

<

данные изъяты> руб.;

- срочные проценты: 

<

данные изъяты> руб.

ПРОСРОЧЕННАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ: 

<

данные изъяты> руб., из них:

- комиссия за ведение счета: 

<

данные изъяты> руб.;

- иные комиссии: 

<

данные изъяты> руб.;

- комиссия за смс-информирование: 

<

данные изъяты> руб.;

- дополнительный платеж: 

<

данные изъяты> руб.;

- просроченные проценты: 

<

данные изъяты> руб.;

- просроченная ссудная задолженность: 

<

данные изъяты> руб.;

- неустойка за просроченную ссуду: 

<

данные изъяты> руб.;

- неустойка на остаток основного долга: 

<

данные изъяты> руб.;

- штрафные санкции по просроченной ссуде: 

<

данные изъяты> руб.;

- штрафные санкции по уплате процентов 

<

данные изъяты> руб.;

- штраф за просроченный платеж: 

<

данные изъяты> руб.

Согласно материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ, при заключении кредитного договора, заемщиком ФИО1 было подано Заявление на включение в программу добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и первично диагностирования у застрахованного лица смертельно-опасного заболевания, согласно которого ФИО1, подписывая указанное заявление понимает и соглашается, что будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольная потеря работы №, заключенного между ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» по следующим рискам:

- смерть Застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни;

- постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни;

- первичное диагностирование у Застрахованного лица следующих заболеваний и состояний (далее – «смертельно-опасные заболевания») в период действия Договора страхования в отношении Застрахованного лица.

Заявитель подтверждает свое согласие с назначением следующих Выгодоприобретателей по Договору Страхования:

По страховым случаям смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни и первичное диагностирование смертельно-опасного заболевания – ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения обязательств заявителя по Кредитному договору.

Согласно полученного по запросу суда ответа, ООО «Совкомбанк страхование жизни» произведена выплата в сумме 

<

данные изъяты> руб. на расчетный счет ПАО «Совкомбанк» в размере задолженности по кредиту на дату страхового случая.

Как следует из поступивших в суд уточнений исковых требований, представитель истца ФИО9, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что страховой компанией была перечислена страховая выплата в размере 

<

данные изъяты> руб.

Согласно приложенной к уточнению исковых требований выписке по счету клиента ФИО1 ФИО6 «Центральный» ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ произведено гашение основного долга на внебалансе по счету /№ в сумме 

<

данные изъяты> руб., уплата просроченных процентов по кредиту от 24.01.2014г. в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, за счет страхового возмещения просроченная ссудная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ была полностью погашена. 

Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. были направлены в счет погашения просроченных процентов в размере 

<

данные изъяты> руб. по вышеуказанному договору.

Таким образом, с учетом погашения в сумме 

<

данные изъяты> руб. размер просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам в размере 

<

данные изъяты> руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Возражая против взыскания с нее в пользу истца штрафных санкций по просроченной ссуде в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафных санкций по уплате процентов в размере 

<

данные изъяты> руб., ответчик заявила об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, указав, что страховой компанией было выплачено страховое возмещение.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца штрафных санкций по просроченной ссуде, по уплате процентов, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснено в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Определяя размер подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из того, что просроченная ссудная задолженность была погашена истцу за счет страхового возмещения по договору, сумма просроченных процентов, подлежащих взысканию с ответчика составила 

<

данные изъяты> руб. 

Учитывая, что что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже заявленной им к взысканию неустойки, исходя из того, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченным процентам - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просрочку исполнения обязательства – 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по взысканию уплаченной при подаче искового заявления госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям - в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО8 Венете ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО8 Венеты ФИО7 

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (

<

данные изъяты>) сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., госпошлину в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись 

Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2025 г.