Производство №2-3307/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 16 декабря 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Яворской Т.Е.,

при секретаре Макриденкове Д.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2019-004550-86) по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что на основании заявления ответчика 03.09.2013 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на получение потребительского кредита в сумме 113 796 руб. на срок 1462 дня с уплатой 36% годовых. Кредитные денежные средства были зачислены Банком на счет клиента. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи согласно графику. Ответчик нарушила сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату, Банк направил ей заключительное требование со сроком оплаты до 03.03.2014, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено. Таким образом, задолженность по кредиту составляет 132 240.93 руб., из которых: сумма основного долга – 112 653.12 руб., проценты – 15 787.81 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 800 руб. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 3 844.82 руб.

Истец, извещенный надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просили суд рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, просила применить сроки исковой давности и отказать в удовлетворении иска. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 03.09.2013, между ответчиком и Банком заключен кредитный договор 

<

***> на получение потребительского кредита в сумме 113 796 руб. на срок 1462 дня с уплатой 36% годовых, с предоставлением Условий по предоставлению потребительских кредитов «Русский Стандарт», путем зачисления суммы кредита на счет клиента, открыт счет № (л.д. 14-27). 

Согласно п. 2.1 Условий по предоставлению потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком (оферты) клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.3 Условий, кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в Заявлении, путем зачисления кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

В соответствии с п.2.6 Условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу (п. 4.1 Условий). 

В силу п. 8.1 Условий, клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.30).

В силу п. 9.6 Условий, Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности; нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в пункте 8.1 Условий; наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате клиентом задолженность не будет возвращена в срок, в том числе, в случае, если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным между Банком и клиентом, связанным с предоставлением Банком клиенту заемных денежных средств. 

При возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа (п.6.2 Условий).

Согласно п. 12.1 Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0.2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

ФИО1 с Условиями по предоставлению потребительских кредитов «Русский Стандарт» ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении и Условиях.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительное требование со сроком оплаты до 03.03.2014, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.29). 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 132 240.93 руб., из которых: сумма основного долга – 112 653.12 руб., проценты – 15 787.81 руб., плата за пропуск платежей по графику – 3 800 руб. (л.д.30). 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, начало течения которого считает с 03.03.2014 – по истечении срока оплаты задолженности, выставленной в заключительном Счете-выписке.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.23 Условий по картам срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО "Банк Русский Стандарт" кредита, определяется моментом востребования задолженности АО "Банк Русский Стандарт". С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что заключительное требование сформировано и направлено ответчику 03.02.2014 с датой оплаты задолженности до 03.03.2014. Поскольку ответчик в установленные сроки задолженность не погасил, с 03.03.2014 следует исчислять срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд 25.11.2019, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, суд принимает во внимание следующее. 

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, истец обратился к мировому судье 14.02.2018 (л.д.13), уже с пропуском установленного законом срока, а в суд после отмены 29.05.2018 судебного приказа - 25.11.2019, спустя полтора года.

Исходя из вышеизложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская