Дело № 2-3835/2019

г. Санкт-Петербург

09 сентября 2019 года

78RS0008-01-2019-002367-81

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Колосовой Т.Н.,

при секретаре Ивановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк», ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, просил обязать ответчиков возвратить истцу сумму инвестиций в размере 440 000,00 рублей; установить срок возврата денежных средств – 22.04.2019 года в соответствии с заявлением; взыскать неустойку в размере 1% за каждый день просрочки; компенсацию морального вреда в размере 1 000 000,00 рублей; штраф; 102 000 рублей в связи с задержкой выплаты свыше срока, установленного договором; расходы на юридическую помощь в размере 19 250,00 рублей.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 21.03.2019 года истец решил вложить свои денежные средства АО «ЮниКредит Банк» по адресу его филиала в Санкт-Петербурге: Гражданский пр.76. В соответствии с рекламой максимальный процент депозитного вклада составлял 8%, позже оказалось, что половину этой суммы истец должен будем вложить в договор страхования жизни. После подписания договора истец увидел, что ему оформили не 8% депозит, а договор страхования на всю сумму 440 000,00 рублей. Ознакомившись более подробно с заключенным договором дома, истец обнаружил, что срок действия договора оказался не 3 года, а 3,6 года; в договоре не определен порядок возврата денежных средств. 22.03.19 года истец написал заявление с требованием о возврате денежных средств, менеджер банка уведомила истца, что срок выплаты составляет 14 дней, сославшись на п.2 заключенного договора. 04.04.19 года истец повторно направил претензию в адрес ответчика, в ответ на которую получил ответ, что срок рассмотрения заявления составляет по регламенту не менее 30 календарных дней. Истец указывает, что своими действиями ответчики причинили истцу моральный вред, размер которого истец оценивает в размере 1 000 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании пояснил, что будет длительно отсутствовать в Санкт-Петербурге, в связи с чем просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования просил удовлетворить.

Представитель ответчика АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений суду не представил.

Представитель ответчика ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать по доводам, изложенным в письменном отзыве (л.д.34-36).

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Положениями пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и следует из материалов дела, что 21.03.2019 года между истцом и ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования №ИСЖ-РБЮКБА-26-002956 в соответствии с Правилами страхования жизни с начислением дополнительного дохода ООО «СК Ингосстрах-Жизнь», объектом которого являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного срока, либо наступлением иных событий в жизни застрахованного (л.д.5-6).

Сумма страхового взноса составила 440 000,00 рублей и была оплачена истцом путем перечисления указанной суммы со счета, открытого в АО «ЮниКредит Банк» на расчетный счет ООО «СК Ингосстрах-Жизнь», открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается приходно-кассовым ордером №0Е56 от 21.03.2019 года (л.д.7).

Срок действия договора страхования с 05.04.2019 года по 04.10.2022 года (3 года 6 месяцев), территория действия: весь мир, за исключением зон военных действий и конфликтов; порядок прекращения Договора в соответствии с условиями раздела 10 Правил.

Из пояснений истца следует, что сотрудники АО «ЮниКредит Банк» ввели его в заблуждение и предоставили недостоверную информацию относительного договора страхования, в связи с чем, истец обратился в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» на следующий день - 22.03.2019 года с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных им по договору страхования (л.д.8).

При заключении договора страхования ФИО1 был ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему была предоставлена возможность изучить предоставленные ответчиком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного продукта либо обратиться в другую страховую организацию с целью заключения договора страхования на иных приемлемых для истца условиях. 

Подписывая договор страхования ФИО1 тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Судом установлено и не оспаривается истцом по делу, что им подписан договор страхования, из которого следует, что он ознакомлен и согласен с условиями договора страхования, приложением №1 к договору страхования «Инвестиционной декларацией», получил на руки Правила страхования, Инвестиционную декларацию (приложение №1 в договору страхования) (л.д.5).

Тем самым, истец при заключении договора страхования располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно принял на себя все права и обязанности, определенные договором, от оформления договора страхования не отказался. 

В соответствии с разделом договора страхования «Дополнительные условия» (п.2): при досрочном расторжении договора страхования по заявлению страхователя до установленной в договоре страхования даты начала срока страхования, а также в случае досрочного расторжения договора страхования после установленной в договоре страховой даты заключения договора страхования, но не более 14 календарных дней после даты заключения договора страхования, страхователю осуществляется возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии страховых событий в период с даты начала срока страхования по договору страхования до даты заявления страхователя о досрочном расторжении договора страхования (л.д.5).

Согласно п. 10.1. Правил страхования (утв. 01.01.2018 года) договор прекращается в случае: а) истечения срока действия договора; б) исполнения страховщиком своих обязательств по договору в полном объеме, при наличии страховых случаев в течение срока страхования; в) расторжения договора по инициативе Страховщика в соответствии с настоящими правилами и/или договором; г) расторжения договора по соглашению между страхователем и страховщиком; в) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ, Правилами и/или договором.

Согласно п. 10.9.1. Страхователь в дополнение к условиям о досрочном расторжении договора, указанным в настоящих Правилах, вправе досрочно отказаться от договора со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии до даты начала срока страхования по Договору, но не менее чем в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты заключения Договора, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Договором может быть предусмотрен иной срок, но не менее 14 (четырнадцать) календарных дней со дня его заключения. Если в договоре не указан иной срок, то по умолчанию он соответствует сроку с даты заключения договора до даты начала срока страхования по Договору.

В соответствии с п. 10.9.2. Правил, в случае если страхователь отказался от договора в срок, указанный в п.10.9.1 Правил, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору (далее – дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме

Согласно п. 10.9.5 Правил страхования, возврат страховой премии страхователю в соответствии с п. 10.9 Правил по выбору Страхователя производится наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 (десять) рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 13 Закона о защите прав потребителей за нарушение прав потребителей исполнитель несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 31 указанного закона требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. 3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Согласно п. 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Учитывая, что договор страхования, который просил расторгнуть истец, был заключен между истцом и ответчиком ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», суд приходит к выводу, что ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям истца.

Обращаясь с иском в суд 08.04.2019 года, истец установил для ответчика дату возврата денежных средств по договору страхования – 22.04.2019 года.

Судом установлено, что истец обратился с заявлением о возврате страхового вноса к ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» 22.03.2019 года через офис АО «ЮниКредит Банк», повторное обращение истца зарегистрировано 04.04.2019 года также в офисе АО «ЮниКредит Банк».

Из возражений представителя ответчика следует, что после получения от АО «ЮниКредит Банк» заявления и документов на расторжение договора страхования страховщик 11.04.2019 года произвел возврат ФИО1 страхового взноса в размере 440 000,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №4133 от 11.04.2019 года (л.д.37) и не оспаривалось истцом в судебном заседании.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что поскольку истцом не представлено доказательств непосредственного обращения к ответчику ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования, ответчик АО «ЮниКредит Банк» не представил суду доказательств (дата передачи заявления) передачи ответчику ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» заявления о расторжении договора страхования, как следует из возражений ответчика ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» исполнило свои обязательства, предусмотренные договором страхования, перед истцом в полном объеме с момента получения заявления и в установленные Правилами страхования сроки, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы инвестиций в размере 440 000,00 рублей, установления срока возврата указанных денежных средств удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

В нарушении указанной нормы права, истец не представил суду доказательств, которые могли бы послужить основанием для удовлетворения заявленных исковых требований.

Требования истца о взыскании с ответчика 102 000,00 рублей за задержку возврата денежных средств свыше 14 дней, установленных договором страхования, удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств, что указанный срок был нарушен ответчиком. 

В силу положений статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в судебном заседании не нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 1 000 000,00 рублей удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основных исковых требований, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании штрафа и судебных расходов за оказание юридической помощи.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «ЮниКредит Банк», ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья подпись 

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.