Дело № 2-3668/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2018 года г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи 

Коцарь Ю.А.

при секретаре судебного заседания

ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Барской ЕС о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № 111303909 от 19.12.2013 г. в размере 80477 рублей 35 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 43518 рублей 40 копеек, проценты - 9017 рублей 32 копейки, неустойку за неоплату обязательного платежа - 15746 рублей 61 копейки, комиссию за участие в программе страхования - 8895 рублей 02 копейки, комиссию за снятие и перевод денежных средств - 200 рублей, плату за СМС-сервис - 1200 рублей, плату за выпуск и обслуживание карты - 1900 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины - 1307 рублей 16 копеек.

В обоснование требований указано, что 19.12.2013 г. межу истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, по условиям которого банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, открыл ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, установил лимит для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете. Банк открыл ответчику банковский счет №40817810000986533657. Стороны согласовали процентную ставку, порядок предоставления кредитных денежных средств, порядок погашения задолженности. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату денежных средств по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств, возражений по иску суду не представила. 

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон, уведомленных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего.

Из материалов дела следует, что 19.12.2013 г. ответчик ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Условия и Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор), в рамках которого просила Банк: 

- выпустить на ее имя банковскую карту; 

- открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте.

- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 17).

При подписании заявления ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Также указала, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на момент подписания заявления (л.д.17-20).

Банк, рассмотрев заявление (оферту) ответчика, 19.12.2013г. открыл ей счет №40817810000986533657, тем самым акцептовав оферту ответчика и заключив с ней договор о карте № 111303909. В расписке о получении карты/ПИНа к карте ФИО2 дала согласие на активацию карты с лимитом в 50000 рублей, поставив подпись в соответствующих пунктах (л.д. 14).

Ответчиком не оспаривался факт активации карты и получения ПИН-кода. 

Правовое основание отношений сторон по договору о карте определяется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», а также положениями статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Договор о карте по своей правовой природе, в силу наличия условия об овердрафте, содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, в силу чего, является смешанным договором. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) банк обязуется предоставить денежные средства заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В Тарифном плане ТП 271/3, являющемся составляющей частью заключенного истцом и ответчиком договора, содержатся следующие условия: процентная ставка - 29 % годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты 950 рублей, дополнительной карты - 600 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка: пределах остатка на счете -1,5 % (минимум 200 рублей), за счет кредита взимается в размере 4,9 % (минимум 200 рублей) от суммы кредита; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете – 1,5% (минимум 200 руб.), за счет кредита – 4,9% (минимум 200 рублей); минимальный платеж составил 5% от задолженности клиента по основному долгу сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа (впервые - 500 рублей, 2-й раз подряд – 1 000 рублей, 3-й раз подряд – 2 000 рублей, 4-й раз подряд – 2 000 рублей); комиссия за участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов - ежемесячно 0,8%; плата за предоставление информации об операциях, совершенных с использованием карты, ежемесячно 50 рублей. (л.д. 58-59). 

Тарифным планом к операциям по счету предусмотрен льготный период кредитования до 55 дней, применяемый в отношении предусмотренных в Тарифном плане расходных операций, который прекращает свое действие по истечении 55 календарных дней с даты начала расчетного периода, в течение которого были совершены соответствующие расходные операции, а именно в дату, следующую за датой окончания льготного периода кредитования, указанной в счете-выписке, выставленном по итогам соответствующего расчетного периода (п. 16 тарифа). 

Таким образом, в тарифном плане стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, в том числе, размер санкции за нарушение сроков внесения минимального платежа. Ответчик была ознакомлена и согласна с условиями, изложенными в Тарифном плане, о чем свидетельствует ее подпись на каждой странице Тарифного плана. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: по окончанию каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет - выписку, которая содержит информацию обо всех операциях за расчетный период, в том числе о сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. Счет-выписка выдается клиенту на бумажном носителе при личном обращении в банк, либо направляется в электронной форме, либо путем размещения в электронной форме с использованием системы ДБО в Интернет-банке, либо направляется на бумажном носителе почтовым отправлением. 

При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. При этом под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка (включая минимальной платеж), а также остатков денежных средств на счете на начало вышеуказанного расчетного периода.

Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение задолженности. Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности) либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме).

В случае, если срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. 

Кредитор (банк) свои обязательства выполнил перед заемщиком (ответчиком) в полном объеме, предоставив денежные средства в предусмотренном договоре размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 68-75).

В период с 19.12.2013 г. по 30.05.2018 г. ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 68-75).

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

В соответствии с Условиями банк вправе предоставить клиенту кредит для оплаты банку начисленных плат комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных Тарифами. 

С указанными условиями ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении. Однако, ответчик не исполняла обязательства по внесению минимальных платежей, что также усматривается из выписки по лицевому счету. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат заемщиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (с дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Обязанность по выставлению ответчику счета-выписки истцом была исполнена: 19.09.2017 г. Согласно окончательному счету-выписке размер задолженности ответчика составляет 80477 рублей 35 копеек, которая должна быть погашена в срок до 18.10.2017 г. (л.д. 64-67).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Данная обязанность ответчиком не была исполнена. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету. Согласно расчету истца размер задолженности составляет 80477 рублей 35 копеек, из которых:

- основной долг - 43518 рублей 40 копеек;

- проценты - 9017 рублей 32 копейки;

- комиссия за снятие наличных денежных средств - 200 рублей;

- комиссия за участие в программе страхования клиентов - 8895 рублей 05 копейки;

- плата за СМС-сервис - 1200 рублей;

- плата за выпуск и обслуживание карты - 1900 рублей;

- неустойка за пропуск платежа - 15746 рублей 61 копейка. 

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным. Ответчик данный расчет не оспорил, контррасчет по иску не представил. 

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам ненадлежащего выполнения ответчиком своих обязательств по возврату задолженности по кредиту, поскольку ответчиком не представлены суду доказательства надлежащего выполнения своих обязательств перед истцом, не оспорен факт получения кредита и размер задолженности. 

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте в общей сумме 80477 рублей 35 копеек суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В части разрешения требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по уплате государственной пошлины относятся к судебным расходам. 

Судом установлено, что истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 1307 рублей 16 копеек, что подтверждается платежным поручением № 17 от 05.06.2018 г. (л.д. 4).

Истец также уплатил государственную пошлину в размере 1307 рублей 16 копеек при подаче в мировой суд заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте, что подтверждается платежным поручением № 3 от 17.10.2017 г. (л.д. 5).

Согласно подпункту 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Суд при принятии иска по ходатайству истца произвел зачет уплаченной им при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа государственной пошлины в размере 1307 рублей 16 копеек в счет государственной пошлины, подлежащей оплате при рассмотрении данного искового заявления. 

Всего размер государственной пошлины при заявленной цене иска составляет 2614 рублей 32 копейки. 

Вместе с тем, истец в просительной части искового заявления просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины только в размере 1307 рублей 16 копеек.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Таким образом, учитывая заявленные истцом требования, с учетом положений ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, отнесенные к судебным расходам, в размере 1307 рублей 16 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Барской ЕС о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить. 

Взыскать с Барской ЕС в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте №111303909 от 19.12.2013 г. в размере 80477 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 307 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший настоящее решение.

Мотивированное решение суда составлено 10 августа 2018 года.

Судья (подпись) Ю.А. Коцарь 

КОПИЯ

Подлинное решение находится в материалах дела № 2-3668/2018, находящегося в Центральном районном суде г. Новосибирска

Судья Ю.А. Коцарь