Дело №2-1087/2019 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

25 декабря 2019 года г.Лебедянь 

Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Коленкиной Н.В., 

при секретаре Кислякове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «

<

данные изъяты> к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

АО «

<

данные изъяты>») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 842 091 рубль 36 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 1649 858 рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 169770 рублей 72 копейки, пени за неуплату основного долга в размере 11526 рублей 41 копейка, пени за неуплату процентов в размере 1186 рублей 07 копеек, штрафная неустойка за неисполнение условий договора в размере 9 750 рублей, обращении взыскания на предмет залога – земельный участок, общей площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 490 000 рублей, а также взыскании государственной пошлины в размере 23 410 рублей. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанком» в лице управляющего дополнительным офисом Липецкого регионального филиала и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №1524061/0354, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчикам ФИО1 и ФИО2 денежные средства в размере 1830 900 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых с целью строительства жилого дома, расположенного на земельном участке из земель населенных пунктов – для размещения объекта индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1442 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, с оценочной стоимостью 490000 рублей, а ФИО1 и ФИО2 обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. В соответствии с п.1.3 соглашения процентная ставка за пользование кредитом составляет 15% годовых. В силу п.1.3.1 в случае неисполнения заемщиком какого-либо обязательства, процентная ставка устанавливается в размере 18,5% годовых. В соответствии с п.6.1 соглашения банк вправе предъявить заемщику требования об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить кредит и начисленные на него проценты. Согласно п.4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком. В соответствии с п.5.2 договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являются: - ипотека в силу закона (залог земельного участка) в соответствии с договором № об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, - страхование жизни и здоровья заемщика, - страхование риска утраты права собственности на земельный участок и жилой дом, поручительство в соответствии с договором №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «

<

данные изъяты> и ФИО4 На основании отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ИП ФИО3, сторонами определена начальная продажная цена предмета ипотеки (земельного участка) в размере 450000 рублей. Согласно условиям договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по договору является ипотека в силу закона, страхование риска, страхование жизни, страхование риска утраты права собственности договор поручительства. В нарушение условий договора заемщики ФИО1 и ФИО2 не надлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату полученных заемных денежных средств и процентов за пользование им. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет: 1 842 091 рубль 36 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 1 649 858 рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 169 770 рублей 72 копейки, пени за неуплату основного долга в размере 11 526 рублей 41 копейка, пени за неуплату процентов в размере 1186 рублей 07 копеек, штрафная неустойка за неисполнение условий договора в размере 9 750 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности с указанием срока возврата кредита, процентов за пользование кредитом и пени, оставленные ими без ответа.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Липецкого регионального филиала, ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО4, надлежаще извещённые о дне, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились. О причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили. В адресованном суду заявлении представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО5 просил рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчики ФИО1, ФИО2 в адресованных суду заявлениях просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования признают в полном объеме. Ответчик ФИО4 о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Из статьи 337 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге (п. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с п.1.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

В силу ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно ст.51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Из материалов дела следует, что 11.12.2015 года ФИО1 обратился в АО «

<

данные изъяты>» с заявлением на выдачу кредита в размере 1830900 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>», ФИО1 и ФИО2, являющимися созаёмщиками, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, истец предоставил ответчикам ФИО1 и ФИО2 денежные средства в размере 1830 900 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15% годовых с целью с целью строительства жилого дома, расположенного на земельном участке из земель населенных пунктов – для размещения объекта индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1442 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 48:11:0470115:43, с оценочной стоимостью 490 000 рублей, а ФИО1 и ФИО2 обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

18.12.2015 года истец перечислил на расчетный счет ФИО1 денежные средства в размере 1830 900 рублей, исполнив свои обязательства, что подтверждается банковским ордером №.

В силу п.1.3.1 в случае неисполнения заемщиком какого-либо обязательства, процентная ставка устанавливается в размере 18,5% годовых.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно для строительства жилого дома, расположенного на земельном участке из земель населенных пунктов – для размещения объекта индивидуального жилищного строительства, общей площадью 1442 кв.м, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 48:11:0470115:43, с оценочной стоимостью 490 000 рублей.

Пунктами 3.1, 3.5 предусмотрено, что условие возникновения обременения в пользу кредитора с использованием средств кредита договора в отношении земельного участка. Кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении кредита, если отсутствует или не представлено согласованное обеспечение исполнения обязательств заемщиком, указанное в п.5.2 договора.

Согласно п.4.2.1 договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком.

В соответствии с п.5.2 договора надлежащее обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при его заключении, обеспечением обязательств по кредитному договору являются ипотека в силу закона, страхование жизни и здоровья заемщика, страхование риска утраты права собственности на земельный участок и жилой дом.

Пунктом 6.1 договора предусмотрено, что банк вправе предъявить заемщику требования об оплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить кредит и начисленные на него проценты. 

В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. 

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч.1, 2 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

На основании ч.1, 3 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Обязательства заёмщиков ФИО1 и ФИО2 было обеспечено договором поручительства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 который обязался отвечать в полном объёме солидарно перед кредитором за неисполнение заёмщиками своих обязанностей по кредитному договору.

Из копии отчета об оценке об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ИП ФИО3, следует, что величина рыночной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером 48:11:0470115:43, составляет в размере 490 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО4 направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставленные ими без ответа.

Судом достоверно установлено, что ответчики не исполняют свои обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет: 1 842 091 рубль 36 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 1 649 858 рублей 16 копеек, просроченные проценты в размере 169 770 рублей 72 копейки, пени за неуплату основного долга в размере 11 526 рублей 41 копейка, пени за неуплату процентов в размере 1186 рублей 07 копеек, штрафная неустойка за неисполнение условий договора в размере 9 750 рублей, что подтверждается выписками по лицевому счету, расчетом задолженности. Данный расчет выполнен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиками не опровергнуты, оснований не доверять данному расчету у суда, не имеются, следовательно, он может быть положен в основу настоящего решения.

Таким образом, судом достоверно установлено и не опровергалось ответчиками, что они не исполняет свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с требованиями ст.337 ГК РФ при определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Из копии свидетельства о государственной регистрации серии от ДД.ММ.ГГГГ, копии выписки из Единого государственного реестра недвижимости и сделок с ним следует, что земельный участок, площадью 1442 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд считает установленным, что сумма неисполненного ответчиками обязательства перед истцом составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, требования истца в силу ст.348 ГК РФ об обращении взыскания на заложенное имущество – земельный участок, общей площадью 1442 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

...> принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 490 000 рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО4 подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23410 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО4 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Липецкого регионального филиала в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1842 091 рубль 36 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23410 рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, общей площадью 1442 кв.м., с кадастровым №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов, с определением начальной продажной цены в размере 490 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд.

Судья Н.В.Коленкина