№2-348/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Новомичуринск Рязанской области 

Пронский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С., 

при секретаре Алексеевой О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 22,00% годовых, а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты по нему, начисленные в соответствии с Кредитным договором. Согласно Индивидуальным условиям кредита и графику платежей с расчетом полной стоимости кредита, являющимися приложением к кредитному договору, оплата Кредита производится ежемесячными платежами в размере 13 945 рублей 12 числа каждого месяца. Кредитор исполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме и перечислил денежные средства в сумме 500 000 рублей на текущий счет ответчика. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № согласно которому Банк открыл Клиенту банковский счет № с условием кредитования (овердрафта) счета. По условиям данного договора, Программы кредитования и Тарифного плана Банк предоставил Клиенту банковскую карту с кредитной линией (овердрафт) в размере 300 000 рублей. За пользование кредитом предусмотрены проценты в размере 25,9% годовых от остатка ссудной задолженности. Процентный период определен до последнего дня календарного месяца включительно. Размер ежемесячного платежа определен в размере не менее 3% от остатка задолженности на дату окончания расчетного периода. Размер процента за пользование кредитом, вынесенным на просрочку, составляет 45,9% от ежедневного остатка ссудной задолженности за каждый календарный день пользования кредитом. Клиент, подписав заявление на получение банковской карты и установку лимита кредитования (овердрафта), выразил свое согласие со всеми условиями, правилами и тарифами Банка, а также присоединился к Единому договору банковского обслуживания физических лиц, Программе кредитования физических лиц «Кредитная карта с грейс-периодом», тарифному плану «Партнер». 

С февраля 2018 года заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитным договорам.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику были направлены требования о полном погашении задолженности по кредитным договорам в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитных договоров. В установленный срок указанные требования исполнены не были. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 435 382 рубля 54 копейки, из которых: 372 288 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга, 56 124 рубля 02 копейки - сумма процентов, 6 970 рублей 27 копеек - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (RUB-008096-15-GP) составляет 324 105 рублей 46 копеек, из которых: 264 159 рублей 92 копейки - сумма просроченного основного долга; 59 945 рублей 54 копейки - сумма процентов.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 382 рублей 54 копеек, из которых: 372 288 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга, 56 124 рубля 02 копейки - сумма процентов, 6 970 рублей 27 копеек - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 324 105 рублей 46 копеек, из которых: 264 159 рублей 92 копейки - сумма просроченного основного долга, 59 945 рублей 54 копейки - сумма процентов, расторгнуть заключенные между ФИО1 и ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» кредитные договоры 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ и № Р08164384 от ДД.ММ.ГГГГ (RUB-008096-15-GP), а также взыскать с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 16795 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ответчика ФИО1

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 22,00% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, определенные в кредитном договоре.

Согласно п.п. 2.1, 2.2 Условий предоставления кредитов на потребительские цели заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к Единому договору банковского обслуживания и оформляется подписанием Заемщиком и акцептом Банка заявления на кредит. Подписание Заемщиком указанного заявления на кредит означает принятие им настоящих условий кредита и тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Настоящие условия кредита и заявление на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, а также заявление на внесение изменений в индивидуальные условия кредитования (при наличии), в совокупности являются заключенным кредитным договором между кредитором и заемщиком. 

Согласно п. 3 Заявления на получение кредита Заемщик ознакомился и выразил согласие с условиями Единого договора банковского обслуживания, в том числе, условиями предоставления кредита на потребительские цели, условиями дистанционного банковского обслуживания, условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц, и обязался неукоснительно их соблюдать.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в целях предоставления Заемщику комплексного обслуживания между сторонами заключаются договор счета и договор дистанционного банковского обслуживания (п. 9).

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банком Заемщику предоставляется кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, открытый ранее.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления кредитов на потребительские нужды и п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 12 числа каждого месяца в размере 13 945 рублей.

Согласно п. 3.2 Условий предоставления кредитов на потребительские нужды за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору проценты, которые начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, установленной в заявлении на кредит. 

В силу п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа. Внесение ежемесячного платежа для зачисления на текущий счет, открытый на имя Заемщика, возможно доступными способами внесения наличных и безналичных денежных средств.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. 

В судебном заседании также бесспорно установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в размере, предусмотренном кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету №.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитоми штрафным санкциям. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику были направлены требования №, № об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также предложение расторгнуть данный кредитный договор. Однако данные требования Банка ответчиком выполнены не были.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями заявления на получение кредита на потребительские цели, графика платежей с расчетом полной стоимости кредита, заявления-анкеты на предоставление кредита, Единого договора банковского обслуживания физических лиц, Условий открытия и обслуживания текущих счетов физических лиц, Условий предоставления кредитов на потребительские цели, выписки лицевого счета Кредитора, требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 435 382 рубля 54 копейки, из которых: 372 288 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга, 56 124 рубля 02 копейки - сумма процентов, 6 970 рублей 27 копеек - сумма неустойки за нарушение сроков погашения Кредита и уплаты процентов.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об исполнении ею обязательств по данному кредитному договору надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банком ответчику был открыт банковский счет № с условием кредитовая (овердрафта) счета, установлен лимит кредитования - 300 000 рублей и выдана банковская карта, а Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором. 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Заемщик дал свое согласие на присоединение к условиям Единого договора банковского обслуживания, в частности к Условиям предоставления и обслуживания банковских карт международных платежных систем VisaInternational и/или MasterCardWorldwide, в том числе при предоставлении овердрафтного кредита, и о принятии на себя добровольного обязательства следовать положениям Единого договора банковского обслуживания, которые ей разъяснены в полном объеме, включая тарифы, и имеют для нее обязательную силу. 

В силу п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка (годовая) за пользование овердрафтным кредитом составила 25,9% годовых. Процентная ставка (годовая) по овердрафту, вынесенному на просрочку составила 45,90% годовых. Размер ежемесячного минимального платежа в погашение задолженности по основному долгу определен в размере 3% от остатка задолженности по кредитам (траншам) на дату окончания расчетного периода, определяемого в соответствии с условиями ЕДБО и Программы кредитовая, а также сумму процентов, начисленных за пользование кредитом (траншами) за соответствующий расчетный период в размере, указанном в тарифном плане программы кредитования.

Лимит кредитования установлен Банком на срок действия карты плюс 45 календарных дней для карт VisaClassic, VisaGold, VisaInfinite, MasterCardMass, MasterCardGold или плюс 15 календарных дней для карт VisaElectron или Maestro.

В судебном заседании также бесспорно установлено, что Банк свои обязательства исполнил в полном объеме и предоставил Заемщику кредитную карту с лимитом кредитования - 300 000 рублей, о чем свидетельствует расписка Заемщика в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету №.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику были направлены требования № и № об исполнении обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также предложение расторгнуть данный кредитный договор. Однако данные требования Банка ответчиком выполнены не были.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями заявления на получение банковской карты и установку лимита кредитования (офердрафта), графика платежей, расписки в получении банковской карты с ЧИП и ПИН-конверта, выписки по счету №, выписки из лицевого счета Клиента, требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному банком расчету размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 324 105 рублей 46 копеек, из которых: 264 159 рублей 92 копейки - сумма просроченного основного долга, 59 945 рублей 54 копейки - сумма процентов.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ №

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение вышеуказанных требований закона ответчиком ФИО1 не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ №) и об исполнении ею обязательств по данному кредитному договору надлежащим образом, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут. 

В соответствии с п. 3.6 Единого договора банковского обслуживания физических лиц Банк имеет право расторгнуть Единый договор банковского обслуживания в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей по вышеуказанным кредитным договорам ответчиком ФИО1, срок неисполнения обязательств по данным кредитным договорам, суд считает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитных договоров являются существенным основанием для расторжения договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ № 

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 382 рублей 54 копеек, из которых: 372 288 рублей 25 копеек - сумма просроченного основного долга, 56 124 рубля 02 копейки - сумма процентов, 6 970 рублей 27 копеек - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 324105 рублей 46 копеек, из которых: 264 159 рублей 92 копейки - сумма просроченного основного долга, 59 945 рублей 54 копейки - сумма процентов, и расторжении данных кредитных договоров.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16 795 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, в соответствии с ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16 795 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 435 382 (Четыреста тридцать пять тысяч триста восемьдесят два) рублей 54 копеек, из которых: задолженность по уплате основного долга - 372 288 (Триста семьдесят две тысячи двести восемьдесят восемь) рублей 25 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 56 124 (Пятьдесят шесть тысяч сто двадцать четыре) рубля 02 копейки, задолженность по неустойкам - 6 970 (Шесть тысяч девятьсот семьдесят) рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (№) в размере 324 105 (Триста двадцать четыре тысячи сто пять) рублей 46 копеек, из которых: задолженность по уплате основного долга - 264 159 (Двести шестьдесят четыре тысячи сто пятьдесят девять) рублей 92 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 59 945 (Пятьдесят девять тысяч девятьсот сорок пять) рублей 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 16 795 (Шестнадцать тысяч семьсот девяносто пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Пронский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Мухина