УИД 66RS0046-01-2021-000329-51

Дело № 2-437/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2021 года Пригородный районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Исаева Д.А., при секретаре судебного заседания Батеневой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 18.10.2018 по состоянию на 19.04.2021 в размере 358 888 руб. 79 коп., в том числе 288 005 руб. 37 коп. – основной долг, 45 397 руб. 32 коп. – проценты, 25 486 руб. 10 коп. – неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа; расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 788 руб. 89 коп. 

В обоснование иска указано, что 18.10.2018 между банком и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № № на неопределенный срок, по условиям которого заемщику предоставлен кредит с лимитом кредитования 299 000 руб. с условием уплаты процентов 28,9% годовых за пользование кредитом, предоставленным для осуществления базовых операций, 33,9% - за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми.

Исковые требования заявлены в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполнены, заемщик умер 04.08.2020.

Определением суда от 02 июня 2021 года, занесенным в протокол судебного заседания, произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО3 ответчиками ФИО1, ФИО2– наследниками ФИО3

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суду не сообщили, не просили об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебном заседании 25.06.2021 ответчик ФИО1 исковые требования не признал, в обоснование своих возражений указал, что после смерти матери он и его сестра обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, полагает, что наследство ими еще не принято. Наследникам не известно, какова стоимость наследственного имущества, на автомобиль наложено обременение, гараж находился у наследодателя на праве аренды, а не в собственности, земельный участок унаследован быть не может, поскольку на нем нет построек. 

В материалах дела имеются сведения о том, что лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем заблаговременного размещения информации о месте и времени рассмотрения дела на официальном интернет-сайте и в помещении Пригородного районного суда Свердловской области в соответствии со ст.ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации". 

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора о предоставлении и обслуживании карты – 18.10.2018) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения договора о предоставлении и обслуживании карты – 18.10.2018) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора о предоставлении и обслуживании карты – 18.10.2018) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.10.2018 между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № №. 

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита лимит кредитования составил 299 000 руб.; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком; процентная ставка в размере 28,9% годовых применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров; по переводу денежных средств в пользу партнеров, 33,9% - для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми; до выставления заключительного счета-выписки начисленные банком проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком до окончания расчетного периода, следующего за отчетным периодом, по окончании которого сформирован счет-выписка, в котором такие проценты выставлены к оплате, до выставления заключительного счета-выписки по окончании каждого расчетного периода определяется минимальный платеж; до выставления заключительного счета при наличии неоплаченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки по оплате процентов за пользование кредитом и до дня полной оплаты просроченных процентов либо до дня оплаты заключительного счета. После выставления заключительного счета и при наличии задолженности после дня оплаты заключительного счета банк взимает неустойку в размере 0,1% на сумму такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты заключительного счета и до дня полного погашения задолженности; плата за выпуск и обслуживание карты взимается ежегодно и составляет 499 руб. (л.д. 22, 23, 24, 27-29, 30-31, 32-38, 39).

ФИО3, подписывая индивидуальные условия, согласилась с условиями кредитования, подтвердила, что ознакомлена с ними, понимает их содержание, обязуется их исполнять. 

Денежные средства, предоставляемые по кредитному договору, были зачислены 18.10.2018 на счет ФИО3, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 41-43).

Таким образом, факт предоставления кредита истцом ФИО3 подтвержден представленными в суд доказательствами. 

18.09.2020 заемщику выставлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении ФИО3 задолженности в размере 358 888 руб. 79 коп., состоящей из 288 005 руб. 37 коп. – основного долг, 50615 руб. 37 коп. – процентов, 20 268 руб. 05 коп. - неустойки, в срок до 17.10.2020 (л.д 40).

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом с 18.10.2018 по 19.04.2021, представленного истцом, усматривается, что задолженность ФИО3 по кредитному договору составляет 358 888 руб. 79 коп., в том числе основной долг 288 005 руб. 37 коп., проценты – 45 397 руб. 32 коп., неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа – 25 486 руб. 10 коп. (л.д. 11-12)

04.08.2020 ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 51 оборот).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). 

Статья 1153 ГК РФ предусматривает два способа принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу (или должностному лицу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство) заявления о принятии наследства (или о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Нотариусом ФИО4 на основании заявления ФИО1, ФИО2 после смерти ФИО3 заведено наследственное дело № № (л.д. 50-71).

Ответчики не предоставили суду доказательств отсутствия у них намерения принять наследство, не предоставили доказательств обращения к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, обращения в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что ответчики приняли наследство после смерти ФИО3 одним из способов, установленных законом, а именно: путем подачи наследниками нотариусу заявления о принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При таких обстоятельствах, в порядке универсального правопреемства к ответчикам перешли обязательства заемщика ФИО3 по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 18.10.2018 в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела № № усматривается, что ФИО3 на праве собственности принадлежали 1/3 доли квартиры с кадастровым номером №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 972 558 руб. 15 коп. (л.д. 53, 54); нежилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес> стоимостью 108 506 руб. 87 коп. (л.д. 55 оборот – 56 оборот); земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес> стоимостью 148 776 руб. (л.д. 57, 58); здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес> стоимостью 6 723 руб. 23 коп. (л.д. 59); автомобиль марки Опель Астра 2008 года выпуска (л.д. 64).

Таким образом, в состав наследственного имущества ФИО3 входит 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенной по адресу: Свердловская 

<

адрес>; нежилое помещение с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>; здание с кадастровым номером №, расположенное по адресу: 

<

адрес>; автомобиль марки 

<

...> (л.д. 64).

Из материалов наследственного дела также следует, что у ФИО3 имеется задолженность перед МФК «Быстроденьги» (ООО) в размере 81 667 руб. 63 коп.

31.10.2019 между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ФИО3 заключено кредитное соглашение №, по условиям которого ФИО3 предоставлен кредит в размере 54 000 руб. со сроком возврата займа 12 месяцев с условием уплаты процентов за пользование займом 88,11% годовых, способом обеспечения обязательств ФИО3 займу выступил залог транспортного средства автомобиля Опель 

<

...>, оценочная стоимость предмета залога составила 377 000 руб.. При этом залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в случаях существенного изменения (ухудшения) состояния предмета залога. 

Вместе с тем, исходя из стоимости наследственного имущества и указанного размера задолженности, рассмотрением настоящего гражданского дела права кредитора МФК «Быстроденьги» (ООО) не нарушены, поскольку последний не лишен возможности получить удовлетворение своих требований за счет стоимости заложенного имущества.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, фактически принятого ответчиками как наследниками ФИО3, составляет 588 192 руб. 15 коп., (стоимость 1/3 доли квартиры + стоимость помещения + стоимость земельного участка + стоимость здания), а стоимость доли причитающегося каждому из ответчиков наследственного имущества составляет 294 096 руб. 07 коп. (по 1/2 от 588 192 руб. 15 коп.). 

При таких обстоятельствах, ответственность каждого их наследников по долгам наследодателя ФИО3 не может превышать стоимости причитающегося каждому из них наследственного имущества, то есть не может превышать 294 096 руб. 07 коп. для каждого из ответчиков. 

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 18.10.2018 за период с 18.08.2020 по 17.09.2020, включающий в себя расчет основного долга, расчет процентов, начисленных за пользование кредитом и неустойки, расчет является математически верным. Ответчиками контррасчет не представлен. 

Общая сумма задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 18.10.2018 в размере 358 888 руб. 79 коп. не превышает стоимости всего причитающегося ответчикам наследственного имущества, составляющей 588 192 руб. 15 коп.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска. В пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № № от 18.10.2018 в размере 358 888 руб. 79 коп., из которых 288 005 руб. 37 коп. – основной долг, 45 397 руб. 32 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом, 25 486 руб. 10 коп. – неустойка за пропуск оплаты ежемесячного платежа, с ограничением размера взысканной с ответчиков задолженности по указанному договору стоимостью причитающегося каждому из них наследственного имущества в размере не более 294 096 руб. 07 коп. для каждого из ответчиков.

На основании ст. 88 и ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Как усматривается из платежного поручения № 948710 от 19.04.2021, истцом при обращении в суд с иском понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 6788 руб. 89 коп. (л.д. 13).

При таких обстоятельствах указанные расходы взыскиваются с ответчиков в долях по требованию имущественного характера, а именно: по 3 394 руб. 44 коп. с каждого из ответчиков (по 1/2 от 6788 руб. 89 коп.).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, 

<

...>, ФИО2, 09 

<

...>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 

<

...> от 18 октября 2018 года в размере 358 888 руб. 79 коп., в том числе: 288 005 руб. 37 коп. – основной долг, 45 397 руб. 32 коп. – проценты, 25 486 руб. 10 коп. – неустойку за пропуск оплаты ежемесячного платежа, с ограничением размера взысканной с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 

<

...> от 18 октября 2018 года стоимостью причитающегося каждому из ответчиков наследственного имущества в размере не более 294 096 руб. 07 коп. для каждого из ответчиков.

Взыскать с ФИО1, 

<

...>, ФИО2, 

<

...>, в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 394 руб. 44 коп. с каждого из ответчиков.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Пригородный районный суд Свердловской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 21 июля 2021 года.

Судья (подпись)

Копия верна

Судья Д.А. Исаев