Копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 02 июля 2020 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., 

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-331/2020 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Банк и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) заключили кредитный договор № (далее – Договор), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 650 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. включительно с уплатой 15, 25% годовых. В соответствии с п. 17.2 Договора сумма кредита перечислена Банком на счет Заемщика расчетным (платежным) документом № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 6 Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца за период с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ. по Договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Договору составляет 555 778, 56 рублей, из которой: 532 162, 39 рублей – просроченный основной долг; 19 257, 17 рублей – проценты за пользование кредитом, 1 818, 39 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 182, 05 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 358, 56 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления с предъявлением требования по погашению задолженности и направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Банк просил расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по Договору по состоянию на 28.04.2020г. в размере 555 778, 56 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 757,79 рублей, взыскать с 29.04.2020г. по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по ставке в размере 15,25% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен. Судебные повестки о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленные в адрес ответчика по месту его жительства вручены лично ответчику. О причине неявки ответчик суду не сообщил, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавал, возражений на иск не представил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 650 000 рублей под 15, 25% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), а ФИО1 обязался возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом. Способ погашения кредита – ежемесячные аннуитетные платежи в размере 12 720 рублей 15 числа каждого текущего календарного месяца.

Договор заключен на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Общие условия), с которыми ФИО1 был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, что подтверждается его подписями, не оспаривается сторонами.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Из п. 17.2 Индивидуальных условий следует, что кредит ФИО1 предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий. 

Кредит ФИО1 выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по счету банковской карты, не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 15,25% годовых.

В силу п. 6 Договора Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж Заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч.ч. 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ. нарушаются условия кредитного договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им, и с указанной даты образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору, Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. заказным письмом по указанному в Договоре адресу Банком направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Факт направления требования подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней, в этом случае, производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательства по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате процентов по дату их надлежащего исполнения Заемщиком (включительно). 

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 по Договору составила 555 778,56 рублей, из которой: 532 162, 39 рублей – просроченный основной долг; 19 257, 17 рублей – проценты за пользование кредитом; 1 818, 39 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 182, 05 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 358, 56 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств. 

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд, учитывая период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Договору, размер просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, пени за просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов с Заемщика ФИО1, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае суд принимает во внимание размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который нашел своё подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Неуплата ответчиком в счет возврата кредита денежных средств является существенным нарушением условий договора, требование банка о досрочном истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Заявленные Банком требования о взыскании процентов по Договору по ставке в размере 15,25% годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пеней по ставке в размере 0,05% в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора включительно, с учетом исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, суд также считает законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 757, 79 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 555 778 (пятьсот пятьдесят пять тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 56 копеек, из которой: 532 162 (пятьсот тридцать две тысячи сто шестьдесят два) рубля 39 копеек – просроченный основной долг; 19 257 (девятнадцать тысяч двести пятьдесят семь) рублей 17 копеек – проценты за пользование кредитом; 1 818 (одна тысяча восемьсот восемнадцать) рублей 39 копеек – проценты на просроченный основной долг; 2 182 (две тысячи сто восемьдесят два) рубля 05 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 358 (триста пятьдесят восемь) рублей 56 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 757 (четырнадцать тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 79 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГг. по дату расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ включительно: 

- проценты по ставке в размере 15,25% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по ставке в размере 0,05% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение в окончательной форме принято судом 06 июля 2020 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда ФИО6