Дело № 2а-58/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«04» апреля 2017 года 

Центральный районный суд г.Твери в составе

председательствующего судьи Булыгиной Н.В.

при секретаре Даниловой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери административное дело по административному исковому заявлению Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу к Кредитному потребительскому кооперативу «АФС» о ликвидации Кредитного потребительского кооператива «АФС» и возложении обязанности произвести все необходимые действия, связанные с ликвидацией кооператива,

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу обратился в суд с иском к Кредитному потребительскому кооперативу «АФС» о ликвидации Кредитного потребительского кооператива «АФС» и возложении обязанности произвести все необходимые действия, связанные с ликвидацией кооператива.

В обоснование заявленных требований указано, что Кредитный потребительский кооператив «АФС» (далее - КПК «АФС») зарегистрирован Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы № 12 по Тверской области.

Согласно выписки из Государственного реестра кредитных потребительских кооперативов по состоянию на 20.01.2017, КПК «АФС» являлся членом Союза Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» (далее - Союз СРО «НОКК») в период с 15.07.2014 по 03.10.2016.

По сведениям, предоставленным Союзом СРО «НОКК», КПК «АФС» был исключен из состава членов указанной СРО 03.10.2016 на основании рекомендации дисциплинарного комитета за нарушение п. 4.15.1 Устава Союза СРО «НОКК» (несоблюдение членом Союза СРО «НОКК» требований базовых стандартов, внутренних стандартов и иных внутренних документов СРО «НОКК») (ответ СРО «НОКК» от05.10.2016 № 930).

Отделением Тверь в рамках осуществления надзора за некредитными финансовыми организациями в соответствии со ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ и на основании положений п. 6 ч. 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ направлены запросы о представлении информации относительно членства КПК «АФС» во все действующие саморегулируемые организации кредитных потребительских кооперативов (выписка из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, копии запросов в саморегулируемые организации прилагаются). По полученной информации КПК «АФС» не входит ни в одну из саморегулируемых организаций.

Окончание срока вступления в СРО (90 дней) приходится на 09.01.2017.

Таким образом, КПК «АФС» нарушает требования Закона № 223-ФЗ в части вступления в саморегулируемую организацию в связи с прекращением своего членства в саморегулируемой организации, что является основанием для обращения Банка России в суд с заявлением о ликвидации КПК «АФС» (п.5 ст.8 Закона № 223-ФЗ).

В результате мониторинга отчетности КПК «АФС» было установлено, что отчет о деятельности за девять месяцев 2016 года кредитным потребительским кооперативом по состоянию на 01 ноября 2016 года не представлен. В связи с указанным нарушением в адрес КПК «АФС» Банком России в лице Отделения Тверь направлялось предписание от 09.11.2016 № Т128-73-16-17/14461 об устранении нарушений, которые КПК «АФС» не исполнялись и не исполнены до настоящего времени. Срок представления в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений КПК «АФС» - не позднее 12 декабря 2016 года.

Также КПК «АФС» не был исполнен запрос Отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (далее - Отделение Тверь) от 10.08.2016 № Т128-73-16-17/10391 о предоставлении реестра договоров потребительских займов, выданных (заключенных) физическими лицами в 1 полугодии 2016 года. В связи с указанным нарушением в адрес КПК «АФС» Банком России в лице Отделения Тверь направлялось предписание от 07.10.20165 № Т128-73-16-17/13032 об устранении нарушений, которые КПК «АФС» не исполнялись и не исполнены до настоящего времени. Срок представления в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений КПК «АФС» - не позднее 24 октября 2016 года.

При проведении контрольно-надзорных мероприятий Отделением Тверь установлено, что в договорах потребительского кредитования (займа), заключенных КПК «АФС» во 2 полугодии 2015 года, представленных письмом КПК «АФС» от 25.05.2016 № 21, были допущены следующие нарушения: 1. В представленных договорах займа при размещении части таблицы индивидуальных условий договора заголовок и подзаголовки граф не повторяются, что не соответствуют пункту 3 Указания Банка России от 23 апреля 2014 г. № 3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)» (далее - Указание № 3240-У); 2. Во всех представленных договорах займов в строке 8 индивидуальных условий договора указанная формулировка не позволяет определить информацию о количестве, размере и периодичности платежей заемщика по договору кредита (займа) или порядка определения этих платежей, что является нарушением п.6 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»; 3. В строке 11 договоров займов указано «Личные цели», что не соответствует п. 3 Указания № 3240-У; 4. Во всех представленных договорах займа табличная форма индивидуальных условий договора не соответствует форме, установленной Указанием № 3240-У, а именно: нарушена нумерация строк таблицы и добавлен пункт «Способы предоставления займа» (п. 7 Договоров займа).

В связи с указанными нарушениями в адрес КПК «АФС» Банком России в лице Отделения Тверь направлялось предписание от 05.10.2016 № Т128-73-16-17/12863 об устранении нарушений, которые КПК «АФС» не исполнялись и не исполнены до настоящего времени. Срок представления в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений КПК «АФС» - не позднее 07 ноября 2016 года.

В соответствии с п.п. 4.1, 4.2 Указания Банка России № 3906-У Банк России путем размещения в личном кабинете направляет участнику информационного обмена следующие электронные документы: требования (предписания) Банка России; запросы Банка России; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.3 Указания № 3906-У электронный документ Банка России считается полученным по истечению 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете, подписанная УКЭП Банка России, с возможностью ее получения.

Согласно данным, отраженным в разделе «Записи о размещении в ЛК электронных документов - Отделение по Тверской области ГУ БР по ЦФО (IBM Cognos Viwer), предписания, направляемые КПК «АФС» были размещены в личном кабинете организации, получены КПК «АФС» и по настоящее время не исполнены, что подтверждается соответствующими распечатками.

В соответствии со ст. 76.5 Закона 86-ФЗ Банк России направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания.

Согласно п.п. а, п. 9, ч. 3, ст. 5 Закона № 190-ФЗ Банк России вправе обращаться в суд с заявлением о ликвидации кредитного кооператива в случае неисполнения кредитным кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в установленный Банком России срок.

Неоднократные нарушения норм Федеральных законов и нормативных актов Банка России, допущенные КПК «АФС», выразились в непредставлении в Банк России отчётности и неисполнении законных предписаний Банка России в лице Отделения Тверь, что подтверждается информацией из личного кабинета участника финансового рынка (скриншот из IBM Cognos BI, подтверждающий отсутствие представленных пакетов документов в Банк России через личный кабинет).

При неполучении документов, указанных в предписаниях и подтверждающих устранение выявленных нарушений от поднадзорной организации, Банк России лишен возможности в полном объеме осуществлять функции контроля и надзора, возложенные на него федеральным законодательством.

Кредитный кооператив согласно ч. 2, ст. 4 Закона № 190-ФЗ предоставляет займы, своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком), а также вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ. Таким образом, деятельность КПК «АФС» связана с предоставлением финансовых услуг по предоставлению займов в денежной форме. В п. 2.1. Устава КПК «АФС» указано, что деятельность кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кооператива посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кооператива, а также размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. Осуществление такой деятельности без надлежащего надзора со стороны Банка России создает риски нарушения охраняемых законом общественных интересов.

Неоднократное неисполнение законных предписаний Банка России не является малозначительным нарушением ликвидация КПК «АФС», как исключительная мера, соразмерна допущенным нарушениям действующего законодательства: нарушения совершены неоднократно и продолжают совершаться, поэтому носят грубый характер; продолжение деятельности КПК «АФС» в условиях, когда не представлены документы, подтверждающие устранение выявленных нарушений, указанных в предписании, влечет невозможность для Банка России осуществлять контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитной финансовой организацией, к каковой относится КПК «АФС», в связи с этим существуют риски для лиц, получающих финансовые услуги КПК «АФС».

В соответствии с п.3 ч. 3 ст. 61 ГК РФ юридическое лицо ликвидируется по решению суда по иску государственного органа, которому право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом в случае осуществления юридическим лицом деятельности с неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов. Согласно ч. 5 ст. 61 ГК РФ решением суда о ликвидации юридического лица на его учредителей (участников) или орган, уполномоченный на ликвидацию юридического лица его учредительным документом, могут быть возложены обязанности по осуществлению ликвидации юридического лица.

В соответствии с пунктом 9.5. Устава КПК «АФС» кооператив может быть ликвидирован по решению суда. 

В связи с данными обстоятельствами административный истец обратился в суд с настоящим административным исковым заявлением.

В судебном заседании представитель административного истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объёме, просила их удовлетворить.

Представитель Кредитного потребительского кооператива «АФС» в судебное заседание не явился, сведения о надлежащем извещении в материалах дела имеются.

Заслушав представителя административного истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов закреплены Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации, регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

Согласно части 1 статьи 5 вышеуказанного закона государственное регулирование отношений в сфере кредитной кооперации осуществляется банком России.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) осуществляет в соответствии со статьей 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, и является в соответствии с подпунктом 8 части 2 статьи 5, частью 4 статьи 35 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» органом, уполномоченным на обращение в суд с заявлением о ликвидации кредитных кооперативов.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 61 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо ликвидируется по решению суда по иску государственного органа или органа местного самоуправления, которым право на предъявление требования о ликвидации юридического лица предоставлено законом, в случае осуществления юридическим лицом деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо при отсутствии обязательного членства в саморегулируемой организации или необходимого в силу закона свидетельства о допуске к определенному виду работ, выданного саморегулируемой организацией.

В соответствии с подпунктом 2 части 1 статьи 10 Федерального закона «О кредитной кооперации» кредитный кооператив может быть ликвидирован по решению суда по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В соответствии с частью 1 статьи 35 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» саморегулирование деятельности кредитных кооперативов осуществляется на условиях их объединения в саморегулируемые организации кредитных кооперативов, создаваемые в целях регулирования и контроля деятельности кредитных кооперативов, являющихся их членами, а также в целях представления и защиты интересов членов саморегулируемых организаций.

Частью 3 статьи 35 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации» установлено, что кредитные кооперативы, за исключением кредитных кооперативов второго уровня, обязаны вступить в саморегулируемую организацию в течение трех месяцев со дня создания кредитных кооперативов. Кредитные кооперативы, обязанные быть членами саморегулируемой организации в соответствии с Законом о кредитной кооперации, прекратившие членство в саморегулируемой организации, обязаны в течение трех месяцев со дня прекращения своего членства в саморегулируемой организации вступить в другую саморегулируемую организацию.

Согласно части 3 статьи 44 указанного закона, часть 3 статьи 35 ФЗ от 18.07.2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации» вступает в силу по истечении двух лет после дня вступления Закона в силу, то есть с 04.08.2011 она подлежит применению и исполнению со стороны ответчика. 

Исходя из части 4 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кредитный кооператив, обязанный быть членом саморегулируемой организации на основании части 3 статьи 35 Закона о кредитной кооперации подлежит ликвидации в судебном порядке по требованию Банка России в случае нарушения данного требования.

В соответствии с информационным сообщением Министерства финансов Российской Федерации от 08.08.2011 по вопросу вступления кредитных потребительских кооперативов в саморегулируемую организацию, кредитные кооперативы, нарушающие требования части 3 статьи 35 Закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», подлежат ликвидации в судебном порядке по требованию уполномоченного федерального органа исполнительной власти.

Как установлено судом, КПК «АФС», являющийся в настоящее время действующим юридическим лицом, зарегистрирован Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №12 по Тверской области 17.04.2014 года. 

Согласно пункту 2.1. Устава КПК «АФС», Кооператив создан для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц в финансовой взаимопомощи. Деятельность Кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов Кооператива посредством: Объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов Кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Федеральным законом от 18.07.2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», иными федеральными законами Российской Федерации и настоящим Уставом.

Отделением Тверь в рамках осуществления надзора за некредитными финансовыми организациями в соответствии со ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ и на основании положений п. 6 ч. 3 статьи 5 Закона № 190-ФЗ направлены запросы о представлении информации относительно членства КПК «АФС» во все действующие саморегулируемые организации кредитных потребительских кооперативов (выписка из единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, копии запросов в саморегулируемые организации прилагаются). По полученной информации КПК «АФС» не входит ни в одну из саморегулируемых организаций.

Таким образом, КПК «АФС» нарушает требования Закона № 190-ФЗ в части наличия обязательного членства в саморегулируемой организации кредитных кооперативов, что является основанием для его ликвидации.

Согласно ст. 76.6 Закона № 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для некредитных финансовых организаций сроки и порядок составления и представления отчетности. В соответствии с Указаниями Банка России от 25.07.2016 № 4083-У (вступило в силу с 08.09.2016) и от 05.08.2014 № 3356-У (утратило силу с 08.09.2016) кредитные потребительские кооперативы обязаны представлять в Банк России в установленные сроки отчетность о деятельности и отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива. Отчетность должна представляться в форме электронного - документа с усиленной квалифицированной электронной подписью посредством телекоммуникационных средств связи, в том числе через сеть «Интернет».

В результате мониторинга отчетности КПК «АФС» было установлено, что отчет о деятельности за девять месяцев 2016 года кредитным потребительским кооперативом по состоянию на 01 ноября 2016 года не представлен. В связи с указанным нарушением в адрес КПК «АФС» Банком России в лице Отделения Тверь направлялось предписание от 09.11.2016 № Т128-73-16-17/14461 об устранении нарушений, которые КПК «АФС» не исполнялись и не исполнены до настоящего времени. Срок представления в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений КПК «АФС» - не позднее 12 декабря 2016 года.

В соответствии со ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания.

В связи с указанными нарушениями в адрес КПК «АФС» Банком России в лице Отделения Тверь направлялось предписание от 05.10.2016 № Т128-73-16-17/12863 об устранении нарушений, которые КПК «АФС» не исполнялись и не исполнены до настоящего времени. Срок представления в электронном виде через личный кабинет документов, подтверждающих устранение выявленных нарушений КПК «АФС» - не позднее 07 ноября 2016 года.

Предписания Банка России КПК «АФС» не исполнены.

Таким образом, материалами дела и пояснениями представителя административного истца подтверждается, что КПК «АФС» не входит ни в одну из саморегулируемых организаций, что является нарушением кредитным кооперативом положений части 3 статьи 35 ФЗ «О кредитной кооперации».

В соответствии с пунктом 9.5 Устава КПК «АФС», кооператив может быть ликвидирован по решению Общего собрания, по решению суда, в связи с несостоятельностью (банкротством) Кооператива, в случае, если число членов Кооператива составляет менее чем 7 (семь) физических и юридических лиц.

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу к Кредитному потребительскому кооперативу «АФС» о ликвидации Кредитного потребительского кооператива «АФС» и возложении обязанности произвести все необходимые действия, связанные с ликвидацией кооператива, в шестимесячный срок с даты вступления решения суда в законную силу.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 175-180, 262-265 Кодекса административного судопроизводства РФ,

Р Е Ш И Л:

Административное исковое заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Тверской области Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному Федеральному округу к Кредитному потребительскому кооперативу «АФС» о ликвидации Кредитного потребительского кооператива «АФС» и возложении обязанности произвести все необходимые действия, связанные с ликвидацией кооператива - удовлетворить.

Ликвидировать кредитный потребительский кооператив «АФС» (ИНН №, КПП №, ОГРН №) с возложением на него обязанности по произведению всех необходимых действий, связанных с ликвидацией организации, в шестимесячный срок с даты вступления решения суда в законную силу.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд города Твери в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 апреля 2017 года.

Судья Н.В.Булыгина