Дело № 2-841/2021

55RS0007-01-2021-000964-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 04 марта 2021 года

Центральный районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Мотроховой А.А., 

при секретаре судебного заседания Банновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 21.04.2020 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2500000 рублей на срок по 25.03.2025 года включительно с уплатой 9,5% годовых. Сумма кредита перечислена Банком на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 21.04.2020 года. С 26.08.2020 года заемщик начал систематически допускать просрочку внесения платежей по кредиту.

По состоянию на 21.01.2021 года размер задолженности по кредитному договору составляет 2530186 рублей 87 копеек, из которых: 2398653 рубля 68 копеек – основной долг; 103118 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом; 26243 рубля 68 копеек – неустойка за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года; 2170 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере задолженность по кредитному договору № от 21.04.2020 года по состоянию на 21.01.2021 года в размере 2530186 рублей 87 копеек; расторгнуть кредитный договор № от 21.04.2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу Банка пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 22.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26850 рублей 93 копейки.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, поддержал заявленные исковые требования.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании наличие задолженности по кредитному договору не оспаривал, пояснил, что задолженность образовалась в связи с ухудшением финансового положения.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, проверив фактическую обоснованность и правомерность заявленных исковых требований, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст.ст.420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ. 

Как предусмотрено ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По правилам ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из положений ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 03.12.2019 года между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 2500000 рублей сроком по 25.03.2025 года (включительно), а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета 9,5% годовых (л.д.14-15).

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями предоставления потребительских кредитов от 06.02.2020 года, размещенными на информационных стендах в подразделениях кредитора и на сайте «Газпромбанк» (АО), а также подтвердил, что на дату подписания Индивидуальных условий они заемщиком получены. 

Банк принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита выполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средств на счет заемщика, открытый в филиале «Газпромбанк» (АО), что подтверждено банковским ордером № от 21.04.2020 года (л.д.24).

Как усматривается из кредитного договора, он заключен в соответствии с положениями действующего законодательства, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонами.

В соответствии с положениями ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст.813 ГК РФ).

Как следует из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составил 53201 рубля.

Как следует из материалов дела, с 26.08.2020 года заемщиком неоднократно допускались нарушения графика внесения ежемесячных платежей по кредитному договору. 

Факт нарушения графика внесения платежей ответчиком не оспаривался.

08.12.2020 года в адрес заемщика в письменной форме направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с указанием порядка и сроков погашения (л.д.26,27).

В установленный срок требование Банка не удовлетворено. Доказательств иного в порядке ст.56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно представленному в материалы дела расчету истца сумма задолженности ответчика перед «Газпромбанк» (АО) по кредитному договору составляет 2530186 рублей 87 копеек, из которых: 2398653 рубля 68 копеек – основной долг; 103118 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом; 26243 рубля 68 копейки – неустойка за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года; 2170 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года (л.д.7). 

Альтернативного расчета ответчиком суду не представлено. 

Проверив расчет истца, применительно к изложенному выше и положениям п.1 ст.819 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 2398653 рубля 68 копеек является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора, за пользование заемными денежными средствами установлена процентная ставка 9,5% годовых.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 103118 рублей 63 копейки. Альтернативного расчета процентов за пользование заемными денежными средствами ответчиком в рамках судебного разбирательства не представлено. 

Проверив расчет истца и установив, что основания для перерасчета отсутствуют, поскольку расчет соответствует годовой процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, суд приходит к выводу, что указанная в расчете истца сумма процентов подлежит взысканию с заемщика в пользу Банка в полном объеме.

Кроме того, Банком заявлено требование о взыскании с ответчика пени (неустойки) за просрочку возврата кредита: 26243 рубля 68 копейки – неустойка за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года; 2170 рублей 88 копеек – неустойка за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности от суммы просроченной задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Предусмотренный ст.333 ГК РФ критерий соразмерности неустойки является оценочным и подлежит анализу применительно к конкретной правовой ситуации. 

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщиком допускались просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, доказательств обратного в порядке ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, суд находит требование Банка о взыскании неустойки за просрочку погашения кредита и уплату процентов за пользование кредитом обоснованными.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение суммы неустойки и суммы долга, длительность неисполнения обязательства, размер задолженности, суд полагает, что заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства по кредитному договору и подлежит взысканию в пользу истца в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика в пользу банка пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 22.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора.

Исходя из того, что в силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом, он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений ст.809-811 ГК РФ.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 года, по смыслу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которых истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), в связи с чем, суд считает данное требование обоснованным, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 22.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Судом установлено, что заемщик нарушил условия договора, допуская значительные просрочки уплаты кредита, задолженность по кредитному договору до настоящего времени заемщиком не погашена, в адрес ответчика банком направлялось требование о расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без ответа, ответчиком возражений, либо доказательств обратного в соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора № от 21.04.2020 года подлежит удовлетворению.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26850 рублей 93 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 21.04.2020 года, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 21.04.2020 года по состоянию на 21.01.2021 года в размере 2530186 рублей 87 копеек (в том числе: 2398653 рубля 68 копеек - задолженность по основному долгу; 103118 рублей 63 копейки – проценты за пользование кредитом; 26243 рубля 68 копеек – неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за просрочку погашения кредита (основного долга) за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года; 2170 рублей 88 копеек - неустойка за просрочку возврата кредита, начисленная за просрочку погашения процентов за пользование кредитом за период с 01.10.2020 года по 21.01.2021 года).

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку процентов за пользование кредитом с 22.01.2021 года по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 26850 рублей 93 копейки.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Омска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Мотрохова

Решение в окончательной форме изготовлено 12 марта 2021 года.