Дело №2-328/2024

45RS0009-01-2024-000318-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,

при секретаре Колупаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 13 мая 2024 года гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Пойдем!» (далее по тексту ООО МФК «Пойдем!») обратилась в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № в размере 57 521,65руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 1 925,65руб. Свои требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Пойдем!» и ФИО1 07.12.2021 заключен договор потребительского микрозайма № о предоставлении должнику 80 000руб. под 56% годовых сроком на 24 месяца. Ответчик свои обязательства по погашению микрозайма, уплате процентов и комиссиям не исполнил. Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, 11.03.2024 указанный судебный приказ отменен. До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № за период с 08.12.2021 по 04.08.2023 в размере 57 521,65руб., из которых 44 138,46руб. – задолженность по основному долгу, 9 446,42руб. – задолженность по процентам по основному долгу, 2 588,73руб. – задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 919,58руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, 428,46руб. – пени по процентам, расходы по оплате госпошлины в размере 1 925,65руб. 

Представитель истца ООО МФК «Пойдем!», извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно телефонограмме, с иском согласна, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1). 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

По правилу, установленному п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности понятие микрозайма определено как заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договора микрозайма как договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Кроме того, в силу части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Так, в силу части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применяемой к договорам потребительского кредита (займа), заключенным с 1 января 2020 года, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) – сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

В соответствии с п. 11 указанной статьи (в редакции от 02.07.2021, действовавшей на момент заключения сторонами договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Из материалов дела следует, что на основании заявления анкеты от 07.12.2021 (л.д.23), заявки от 07.12.2021 (л.д.22) между ООО МФК «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику выданы денежные средства в размере 80 000руб. сроком на 24 месяца, процентной ставкой 56% годовых (л.д.13-14).

Возврат займа и уплата процентов производится 24 ежемесячными равными платежами в размере 5 609руб., последний платеж может отличаться от остальных (п. 6 договора). 

Согласно п.12 договора за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского микрозайма заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Оферта на заключение договора потребительского займа и его предоставления была акцептована ответчиком путем подписания Кодом (простой электронной подписью), с помощью которой ответчик подтвердил предоставленную им информацию.

Направление ответчику цифрового кода на номер телефона, указанный в заявлении-анкете подтверждается выпиской из протокола проведения операций о подписании электронного документа простой электронной подписью в системе «Интрнет-Банк» АО КБ «Пойдем!» (л.д.21).

Цифровым кодом подтверждения ФИО1 приняла условия потребительского микрозайма, согласна с ними, а также подтвердила ознакомление с Общими условиями договора потребительского микрозайма в ООО МФК «Пойдем!». 

Заявлением от 07.12.2021 ответчик просит ООО МФК «Пойдем!» перечислить сумму кредита на банковский текущий счет №, заявкой от 07.12.2021 дает согласие на заключение договора страхования с ООО «Капитал Лайф страхование жизни», размер страховой премии составляет 10 725руб.

Исполнение истцом обязательств по вышеуказанному договору займа, подтверждается платежным поручением № 143 от 07.12.2021 о перечислении заемных денежных средств в размере 80 000руб. ООО МФК «Пойдем!» ФИО1 (л.д.17).

В нарушение условий договора ФИО1 обязательства по возврату займа и уплате процентов не исполнила, сумма займа и проценты за пользование кредитом до настоящего времени полностью не возвращены.

Согласно расчету задолженности по договору микрозайма № от 07.12.2021 (л.д.19) у ответчика по состоянию на 28.03.2024 образовалась задолженность в размере 57 521,65руб., из которых 44 138,46руб. – задолженность по основному долгу, 9 446,42руб. – задолженность по процентам по основному долгу, 2 588,73руб. – задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 919,58руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, 428,46руб. – пени по процентам.

Поскольку в добровольном порядке ответчик свои обязанности, предусмотренные договором микрозайма, не исполнила, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. В связи с поступившими от ответчика возражениями определением от 11.03.2024 судебный приказ от 09.10.2023 был отменен (л.д.15).

До настоящего времени задолженность по договору микрозайма не погашена.

Расчет ответчиком не оспорен. Каких-либо доказательств об отсутствии задолженности, либо наличии ее в меньшем размере суду не предоставлено. 

В соответствии с информацией Банка России, опубликованной 16 августа 2021 года на сайте www.cbr.ru, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 4 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000руб. включительно на срок свыше 365 дней установлены Банком России в размере на сумму свыше 60 000руб. до 100 000руб. включительно составляет 56,335%, при их среднерыночном значении 42,251%.

Истец просит взыскать проценты в размере 9 446,42руб. 

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом 56% годовых, что не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, в соответствии с п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ не превышает полуторакратного размера основного долга, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. Расчет процентов по основному долгу произведен за период с 08.12.2021 по 04.08.2023 в размере 9 446,42руб., процентов за пользование просроченным основным долгом с 08.09.2022 по 28.03.2024 в размере 2 588,73руб.

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 9 446,42руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по займу, и снижению не подлежат. 

В силу ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2015 г. N 6-О, положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом п. 1 ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда Российской Федерации в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно потому в п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.

Так, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, сумму невыплаченного займа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца, последствия нарушения обязательств, суд не находит основания для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки, подлежит взысканию с ответчика в размере 1 348,04руб.

Таким образом, требования ООО МФК «Пойдем!» о взыскании задолженности по договору займа № от 07.12.2021 в размере 57 521,65руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

11.08.2023 истцом оплачена госпошлина в сумме 962,82руб. при подаче заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности. Так как судебный приказ отменен, то указанная сумма может быть зачтена в счет оплаты госпошлины по иску. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серия №) в пользу ООО МФК «Пойдем!» задолженность по договору микрозайма № от 07.12.2021 в размере 57 521,65руб., из которых 44 138,46руб. – задолженность по основному долгу, 9 446,42руб. – задолженность по процентам по основному долгу, 2 588,73руб. – задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом, 919,58руб. – задолженность по пени по просроченному основному долгу, 428,46руб. – пени по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО МФК «Пойдем!» госпошлину в размере 1 925,65руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Куртамышский районный суд Курганской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 15.05.2024. 

Судья Н.Д.Дзюба