Дело № 2-849/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Крафт Г.В. 

при секретаре Бомбала М.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтинвестбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 853162,18рублей, из которых: 793482,41рублей- задолженность по основному долгу; 54242,80рублей –задолженность по процентам; 2341,15рублей -задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 3095,82 рубля -задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату, просили обратить взыскание на заложенное имущество-автомобиль марки Volkswagen Pollo, идентификационный номер №, 2017года выпуска, паспорт транспортного средства 

<

адрес> принадлежащий на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля -550000рублей, в соответствии с отчетом об оценки №.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 803957рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту 18% годовых. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредиту, являлся залог автомобиля, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит. Залоговая стоимость автомобиля, в соответствии с кредитным договором составляла- 815400 рублей. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере и в соответствии с графиком платежей, ежемесячным погашением задолженности. Согласно условиям договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по договору, которое заемщиком не исполнено до настоящего времени. В связи с этим у истца возникло право требования от ответчика уплаты долга по кредиту, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца ПАО «Балтинвестбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивают.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, указала, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ею был заключен договор с банком на сумму 803957 рублей на приобретение автомобиля. ФИО2, находящаяся в залоге попала в ДТП, и была продана ее мужем на запчасти, но она по данным ГИБДД является ее собственником, с учета не снята, договора купли-продажи нет. Исполнять условия кредита не имеет возможности в связи с тяжелым материальным положением. 

Суд, заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

При подготовке и рассмотрении настоящего гражданского дела сторонам судом разъяснялась ст.56 ГПК РФ о предоставлении доказательств в обоснование своих требований и возражений, в связи с чем, суд рассматривает дело по имеющимся представленным сторонами доказательствам.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Балтинвестбанк» с заявкой на предоставление автокредита, на приобретение нового автомобиля марки Фольксваген Поло 2017года выпуска.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Балтинвестбанк» и ответчиком ФИО1.А. заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства Фольксваген Поло идентификационный номер №, 2017года выпуска.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединения к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила- 803957рублей, предоставление кредита осуществляется банком путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика № открытый в ПАО «Балтинветбанк», срок возврата кредита установлен по истечении 84 месяца считая от даты фактического предоставления кредита. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по договору потребительского кредита- п.1,2 Индивидуальных условий.

Процентная ставка по кредиту составляет -18% годовых, что отражено в п.4 Индивидуальных условий.

Количество, размер и периодичность платежей и порядок определения платежей определены п. 6 Индивидуальных условий: платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Из Графика ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что размер ежемесячного платежа составлял- 16897,44 рубля, дата внесения платежа указана в графике.

Общие условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк» регулирую отношения между сторонами, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежаще исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 3.1. Общих условий, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей, при этом дата уплаты последнего платежа, исчисленная исходя из срока кредитования, может не совпадать с датой указанной в Графике ежемесячных платежей. В случае если дата очередного платежа попадает на выходной (праздничный) день, то погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита автомобиль который приобретается должен быть передан в залог для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. Залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «Балтинвестбанк». Залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 815400рублей. Начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом:- в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога, во второй год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога.

Указанный кредит предоставляется на оплату автотранспортного средства, Страховой премии по договору, что следует из п.11 Индивидуальных условий.

Согласно п.6.1.Общих условий в случае нарушения заемщиком условий договора банк вправе взимать неустойки (штрафы, пени) в размере и порядке который указывается в п. 12 Индивидуальных условий.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки. В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и /или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения. При этом суммы не уплаченного в срок кредита проценты по ставке, указанной в п. 4 не взимаются.

Ответчик ФИО1 согласна была заключить указанный договор и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре.

Указанные выше обстоятельства не оспаривались ответчиком ФИО1 в судебном заседании.

Банк свои обязательства выполнил, предоставил ответчику кредит, на приобретение автомобиля, факт получения и использование кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на перевод денежных средств за транспортное средство.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля Фольксваген Поло идентификационный номер № 2017года выпуска.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банк направил ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком добровольно исполнено не было.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по кредитному договору составляет: 853162,18руб., из которых: 793482,41рублей- задолженность по основному долгу; 54242,80рублей –задолженность по процентам; 2341,15рублей -задолженность по пени, начисленных на сумму основного долга, просроченного к возврату; 3095,82рубля -задолженность по пени, начисленных на сумму процентов, просроченных к возврату

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета нет, приведенные в нем данные соответствуют условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Таким образом, предъявленная сумма задолженности по кредитному договору в размере 853162рублей 18 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании пункта 1 статьи 329 и пункта 1 статьи 334 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, (статья 337 ГК РФ).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля марки Фольксваген Поло 2017 года выпуска.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскание на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно карточке учета транспортных средств, предоставленной РЭО ГИБДД МО МВД России «Карталинский», собственником автомобиля Фольксваген Поло 2017года выпуска, идентификационный номер №, является ФИО1

В силу ст. 54 ФЗ № при принятии решения, суд должен указать суммы, подлежащие уплате, являющиеся предметом ипотеки, имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, способ реализации имущества, меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора- самим судом. 

Истец заявил требование об установлении начальной продажной цены имущества, которое суд находит не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации "О залоге", который утратил силу. 

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Таким образом, требование Банка об установлении судом первоначальной продажной стоимости автотранспортного средства не подлежит удовлетворению.

Поскольку требования банка удовлетворяются на сумму 853162 рубля 18 копеек, а также на заложенное имущество обращено взыскание, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии с п.1 ст. 333.19 НК составляет 17731 рубль 62 копейки.

Факт оплаты госпошлины подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд –

Р Е Ш И Л :

Иск удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк» задолженность по договору кредита на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 853 162 рубля 18 копеек, что включает в себя задолженность по кредиту 343 121 рубль 97 копеек, проценты за пользование кредитом 34 891 рубль 42 копейки, пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов 13 781 рубль 01 копеек. 

Взыскание в сумме 853 162 рубля 18 копеек обратить на заложенное имущество:

- Автомобиль марки Фольксваген поло, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, белого цвета, принадлежащий на праве собственности ФИО1 путем продажи на публичных торгах. 

Возместить с ФИО1 в пользу ПАО «Балтинвестбанк » понесенные судебные расходы в сумме 17 731 руль 62 копейки. 

До реализации предмета залога – автомобиля марки Фольксваген поло, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, белого цвета, ответственность по его сохранности возложить на собственника ФИО1. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. 

Председательствующий : Г.В. Крафт