Гражданское дело №2-2175/2020

24RS0056-01-2019-009286-52

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Прошкиной М.П., 

рассмотрев в порядке упрощенного производства гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № в размере 48325,45 руб., неустойку – 3092,83 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 1742,55 руб. 

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в банк с заявлением о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила банк открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При подписании Заявления ответчик указала, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления по кредитам, с которыми ознакомлена, понимает, полностью согласна. На основании указанного предложения ответчика, банк открыл ему счёт клиента. Акцептовав оферту клиента о заключении договора путем открытия счета, банк осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Карта ответчиком была получена и активирована, и с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты. Ответчик в нарушение условий договора не исполнил свою обязанность по оплате минимальных платежей. В связи с этим банк направил ей заключительный счет-выписку на сумму 48325,451 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Гражданское дело рассмотрено в порядке упрощенного судопроизводства без вызова сторон в порядке главы 21.1 ГПК РФ. в установленный судом в определении от ДД.ММ.ГГГГ срок (до ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ от ответчика поступили письменные возражения на исковое заявление, которые направлены ответчику судом. Судом постановлена резолютивная часть решения, которая была вручена сторонам.

В установленные законом сроки от ответчика ФИО1 поступила апелляционная жалоба на решение суда. В связи с изложенным, в соответствии с требованиями п.4ст..232.4 ГПК РФ, судом составлено настоящее мотивированное решение.

Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в силу следующего.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (часть 1 статьи 420 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (часть 1 статьи 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (часть 1 статьи 432 ГК РФ).

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором предложила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и в соответствии с Тарифами по картам «Русский Стандарт» заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «информация о карте» анкеты; открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Истец, акцептовав оферту ФИО1, открыл счет карты №. Таким образом, между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.

Согласно выписке по счету № ответчик пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.9.9 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам) ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете в соответствии с пп.6.6 и 6.14 Условий по картам. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета выписки согласно п.6.23 Условий по картам.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязан, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора согласно п.6.16 Условий по картам.

На основании п.12 Тарифного плана ТП 249/3, подписанного ответчиком, за нарушение сроков внесения минимальных платежей предусмотрена плата в размере 500 руб., 1000 руб., 2000 руб. и 2000 руб. соответственной за первый, второй, третий и четвертый раз подряд.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.6.23 договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Требования, изложенные в счете-выписке, ответчиком в установленный банком срок не выполнены.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №89 в Центральном районе г. Красноярска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 48325,45 руб. Определением мирового судьи судебного участка № 89 в Центральном районе г. Красноярска от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

Сумма задолженности ФИО1 перед истцом согласно его расчетов, приложенных к иску, составляет 48325,45 руб., включая сумму задолженности по основному долгу – 29442,87 руб., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом – 6171,15 руб., комиссии за участие в программе по организации страхования – 4069,24 руб. (900 руб. + 3169,24 руб.), платы за пропуск минимального платежа – 8642,19 руб.

В силу п. 6.29 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счет –выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в теком Заключительном Счете-Выписке, за каждый календарный день просрочки.

Поскольку ответчиком обязательства по оплате Заключительного Счета-выписки не были исполнены Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (32 дн.) была начислена неустойка в размере 3092,83 руб., исходя из расчета 48325,45 руб. * 0,2% * 32 дн.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Часть первая статьи 333 ГК Российской Федерации, закрепляющая право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применение санкций, направленных на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, должно соответствовать последствиям нарушения, но не должно служить средством обогащения потребителя.

Принимая во внимание заявления ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ, характер спора, конкретные обстоятельства дела, имеющие значение при оценке соразмерности подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, учитывая баланс прав и интересов сторон, их действия в процессе урегулирования заявленного события, суд приходит к выводу о несоразмерности заявленной Банком суммы платы за пропуск минимального платежа и неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке, и считает возможным снизить размер подлежащей взысканию платы за пропуск минимального платежа до 3000 руб. и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 2500 рублей.

Таким образом, по кредитному договору № подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка сумма задолженности по основному долгу в размере 29442,87 руб., проценты за пользование кредитом – 6171,15 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования – 4069,24 руб., плата за пропуск минимального платежа – 3000 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2500 руб.

Поскольку в судебное заседание доказательств оплаты суммы задолженности не представлено, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части указанных судом сумм.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1742,55 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере задолженности по основному долгу 29442,87 рублей, по процентам за пользование кредитом 6171,15 рублей, комиссию за участие в программе по организации страхования 4069,24 рублей, плата за пропуск минимального платежа 3000 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2500 рублей, в счет возмещения государственной пошлины 1742,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения суда по заявлению лиц, участвующих в деле, их представителей - со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: 

Решение в окончательной форме принято 13 марта 2020 года.