УИД 44RS0003-01-2020-002196-76 Дело № 2-95/2021 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

3 марта 2021 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Игуменовой О.В., при секретаре судебного заседания Анакиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АСВ», действуя через своего представителя, обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг № за период с 05.11.2018 г. по 27.05.2019 г. в размере: 62 501,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 2 075,04 руб.

В обоснование требований указано, что 10.04.2017 г. между АО "ОТП Банк" и ФИО1 был заключен договор на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» №. «ТОUСН ВАNК» - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий). В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п. 2.3. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента vоткрытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК», на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КЛК); договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК). Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК»). Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Клиент вправе обратиться через Интернет-банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования. Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www/touchbank.com,электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами. Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита. В случае превышения сумм Операций списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий). В соответствии с п. 9.14. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «ТОUСН ВАNК» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО "ОТП Банк" надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от 10.04.2017 г. в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику ФИО1 в Банке. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями ФИО1 обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором). В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена. По состоянию на 27 мая 2019 г. общая сумма задолженности составляет 62 501,38 руб., из них: Кредитный договор ПК (Персональный кредит): Остаток основного долга - 34 190,21 рублей; Задолженность по процентам - 7 426,33 рублей; Кредитный договор КЛК (Кредитная линия карты): Остаток основного долга - 14 996,17 рублей; Задолженность по процентам - 3 219,74 рублей; Комиссии: 2 668,93 рублей. Сверхлимитная задолженность: 0,00 рублей.

21 мая 2019 г. АО "ОТП Банк" уступил права (требования) по данному Кредитному договор истцу, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от 21 мая 2019 -(Приложение № 9) и копией акта приема-передачи уступаемых прав Договору уступки прав (требований) № от 21 мая 2019г. (Перечень уступаемых прав) (Приложение № 10 27.05.2019 г. было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии : которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестра> должников, является дата заключения настоящего Соглашения. В п. 13 Индивидуальных условий засвидетельствовано согласие Клиента на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору. На основании вышеизложенного, ООО "АСВ" является правопреемником АО "ОТП Банк" и надлежащим взыскателем по требованиям о возврате полной суммы долга. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № почтового отправления: №).

Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от 27 сентября 2019 г. 

Истец просит суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО "АСВ" задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с 05.11.2018 г. (дата выхода на просрочку) по 27.05.2019 г. (дата перехода прав требований) в размере: 62 501,38 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере: 2 075,04 руб.

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца ООО «АСВ», который согласно имеющихся в материалах дела почтового уведомления извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. (л.д.70). В исковом заявлении имеется письменное ходатайство представителя истца о рассмотрении дела без участия их представителя (л.д.3-5). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал. Согласно имеющегося в материалах дела почтового уведомления был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 71). Ходатайств о рассмотрении дела без его участия или об отложении судебного заседания в суд не представил. 

Согласно искового заявления представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.3-5).

Представитель третьего лица АО «ОТП-Банк» в судебном заседании не участвовал. Согласно материалов дела был извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. (л.д.72 )

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «АСВ» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми, в т.ч. договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (то есть для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 05.04.2017 г. между ФИО1 и АО "ОТП Банк" заключен договор на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №, в том числе договор банковского счета, на условиях, определенных в общих условиях договора и тарифным планом, с которыми ответчик предварительно ознакомился и согласен.

05.04.2017 г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № клиенту предоставлен потребительский кредит в форме кредитно-карточной линии №, в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства на условиях возобновляемой кредитной линии в форме кредитно-карточной линии, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты по кредиту. Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 32.9% годовых. В соответствии с п. 6 договора дата платежа определена - не позднее 5 числа каждого календарного месяца. Размер не менее минимального платежа, равного сумме 5% от основного долга на дату окончания расчетного периода и начисленных процентов за расчетный период. Расчет суммы минимального платежа производится с учетом порядка, предусмотренного п. 12.16 Общих условий. Договор заключен на неопределенный срок. (л.д. 16)

05.04.2017г. в рамках заключенного договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" № клиенту предоставлен персональный кредит № в соответствии с которым банк предоставляет клиенту денежные средства с лимитом кредитования в размере 50 000 рублей на условиях кредитной линии в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита. Согласно п. 4 договора процентная ставка составляет 32,9% годовых. В соответствии с п. 6 договора дата платежа определена - не позднее 5 числа каждого календарного месяца. Размер и количество платежей определяется в соответствии с графиком платежей. (л.д. 15 оборот)

В последствии Банк неоднократно изменял ответчику, по его заявлениям, лимит кредитования по потребительскому кредиту с лимитом кредитования в форме кредитно-карточной линии в рамках договора на комплекс банковских услуг № (л.д. 19 оборот-23), а также лимит кредитования по персональному кредиту, предоставляемого в рамках договора на комплекс банковских услуг № (л.д. 24-32).

Кроме того, в соответствии с договором на комплекс банковских услуг № и тарифным планом «Daily» истец обязался оплачивать банку стоимость обслуживания продукта и иных платных услуг в размере, предусмотренном Тарифным планом. (л.д. 42-43)

Согласно ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

АО «ОТП Банк» выполнил взятые на себя обязательства по договору, выполнил надлежащим образом и в полном объеме, денежные средства были получены ответчиком 10.04.2017 года, что подтверждается выписками по счетам (л.д. 6-8, 8-оборот - 10). 

Ответчик ФИО1 факт получения им денежных средств по кредитному договору не оспаривал. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями договора на комплекс банковских услуг "TOUCH BANK" №, процентная ставка по договору потребительского кредита и персонального кредита составляет 32.9% годовых. 

АО "ОТП Банк" и ООО "АСВ" заключили договор уступки прав требования (цессии) № от 21.05.2019 г., в соответствии с которым банк - цедент уступил истцу -цессионарию права требования по договорам "TOUCH BANK", заключенным между Цедентом и должниками, указанными в Реестрах должников. (л.д. 45-47)

В соответствии с Актом приема-передачи уступаемых прав по договору уступки прав (требований) № от 21.05.2019 Банк передал ООО «АСВ» право требования по договору на комплекс банковских услуг № в размере 41 616 руб. 54 коп., 18 215 руб. 91 коп. и 2 668 руб. 93 коп.( л.д. 48-49).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из анализа главы 24 ГК РФ следует, что уступка права требования предполагает, что первоначальный кредитор (в исполнительном производстве - взыскатель) передает право требования на основании гражданско-правового договора другому лицу, выбывая из числа субъектов исполнительных правоотношений. Новый взыскатель приобретает в полном объеме права правопредшественника. 

ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д.50) 

Таким образом, в настоящее время права требования по договору на комплекс банковских услуг № принадлежат ООО «АСВ».

Ответчик ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность по договору на комплекс банковских услуг № по состоянию на 27.05.2019 года, которая составила 62 501 руб. 38 коп., из них: Кредитный договор ПК (Персональный кредит): Остаток основного долга - 34 190,21 рублей; Задолженность по процентам - 7 426,33 рублей; Кредитный договор КЛК(Кредитная линия карты): Остаток основного долга - 14 996,17 рублей; Задолженность по процентам - 3 219,74 рублей; Комиссии: 2 668,93 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Наличие непогашенной задолженности по договору на комплекс банковских услуг № у ответчика подтверждается исследованными судом доказательствами. (л.д. 6-10, 11-13). 

Суд проверил расчеты истца, их правильность не вызывает сомнений ни у суда, ни у ответчика Размер задолженности подтвержден материалами дела. Факт наличия задолженности по кредитному договору и ее размер заемщиком не оспорены.

Частью 1 статьи 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Рассматривая исковые требования, суд принимает во внимание, что ответчиком не оспариваются по существу факт заключения договору на комплекс банковских услуг № и его условия, факт не исполнения им обязательств по данному кредитному договору, а также расчеты, приводимые истцом в обоснование заявленных исковых требований. Доказательств подтверждающих, что ФИО1 договор на комплекс банковских услуг № не заключался, заключался на иных условиях, а так же что задолженность по данному кредитному договору отсутствует, либо имеется, но в ином размере суду не представлено. 

Таким образом, задолженность по договору на комплекс банковских услуг № в общей сумме 62 501 руб. 38 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно, платёжных поручений № от 27.08.2019 г. и № от 16.11.2020 г. при подаче искового заявления в суд, ООО «АСВ» была оплачена государственная пошлина в сумме 1 037 руб. 52 коп. и 1 037 руб. 52 коп соответственно (л.д. 57). Суд считает заявленные истцом требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 075 руб. 04 коп..

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 15. 309-310 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору на комплекс банковских услуг № за период с 05.11.2018 года по 27.05.2019 года в сумме 62 501 (шестьдесят тысяч пятьсот один) рубль 38 копеек, в том числе:

Задолженность по персональному кредиту: Остаток основного долга - 34 190 руб. 21 коп.; задолженность по процентам - 7 426 руб. 33 коп; 

Задолженность по кредитной линии карты: Остаток основного долга - 14 996 руб. 17 коп.; задолженность по процентам - 3 219 руб. 74 коп.; 

Задолженность по комиссиям: 2 668 руб. 93 коп..

Взыскать со ФИО1 в пользу ООО «АСВ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 075 (две тысячи семьдесят пять) рублей 04 копейки.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Шарьинский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком ФИО3 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Игуменова

Мотивированное решение изготовлено 3 марта 2021 г.