№ 2-214/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года г. Тамбов

Тамбовский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи: Витлицкой И.С.,

при секретаре: Дубинкиной ОА.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 10.02.2018 года по 14.07.2018 года в размере 92779,97 руб., и государственной пошлины в размере 2983,40 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 23.01.2015 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» ( далее Банк) был заключен договор кредитной карты № 0115857740.. Составными частями заключенного договора являются: заявление-Анкета, подписанная ФИО1, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО1 в свою очередь, при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, в т.ч. ежемесячно направлял ФИО1 счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по договору. Однако, ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчицей своих обязательств по договору Банк расторг договор 14.07.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчицы был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлял. Размер задолженности ответчицы на дату расторжения договора указан в заключительном акте, который подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. ФИО1 не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. За период с 10.02.2018 г. по 14.07.2018 г. задолженность ФИО1 перед Банком составила 92779,97 рублей, из которых: 68331,02 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 18692,15 рублей – просроченные проценты; 5756,80 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того, просит суд в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседании надлежащим образом, рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного 

Ответчица ФИО1 надлежащим образом извещенная о дате и месте слушания дела в судебное заседание не явилась. В материалах дела содержится заявление ФИО1 о признании исковых требований АО «Тинькофф Банк» в сумме 92779,97 рублей в полном объеме, последствия признания иска разъяснены. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с требованиями ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы № 42 ГК РФ (Заем и кредит), если иное не вытекает из кредитного договора.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.(л.д. 31)

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании решения единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015 г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции устава банка с новым наименованием.(л.д.14,16)

В соответствии с условиями заключенного заявления-анкеты, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности и таким образом исполнил свои обязательства по договору. В свою очередь, при заключении договора, ответчица ФИО1 была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, при этом, ФИО1 приняла на себя обязательство соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе: уплачивать начисленные проценты и использовать карту в порядке и на условиях, определенных Общими правилами.(л.д. 24,25)

На основании заявления ФИО1 поданного истцу 31.07.2014 года на выдачу кредитной карт ( договор № 0115857740), последней была выдана кредитная карата. (л.д. 24). Согласно выписке из договора, использование денежных средств по карте ФИО1 осуществляла с 19.01.2015 года.(л.д.21).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО)- тарифный план 11.4 предусмотрено, что беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка по кредиту: по операциям покупок – 39,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим обязательствам –39,9 % годовых; годовая плата за обслуживание кредитной карты- бесплатно; предоставление выписки по почте /электронной почте – бесплатно; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин.600руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд –2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту: при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.. В указанном тарифе, перечислены и правила их применения.(л.д.27). Подписав заявление на оформление кредитной карты, ответчица сделала безотзывную и бессрочную оферту банку о заключении договора в соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, то есть согласилась со всеми условиями, содержащимися в вышеуказанных документах. Договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на оформление кредитной карты. Акцептом банка является активация кредитной карты.

Факт того, что ответчица была ознакомлена со всеми условиями договора и обязалась их соблюдать, подтверждается заявлением на оформление кредитной карты, из текста которой следует, что ФИО1 ознакомлен и даёт своё согласие на заключение оспариваемого договора на условиях, указанных в заявлении на оформление кредитной карты; ознакомлена с тарифами по кредитным картам и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт истца.(л.д.24)

Таким образом, подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчица осуществила выбор финансовых услуг на тех условиях, которые она подписала.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счёт-выписку. Счёт-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному Клиентом в Заявлении –Анкете. В случае неполучения Счета-выписки Клиент обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает его от выполнения обязательств (п. 5.7, п. 5.9, п.5.10 Общих условий УКБО).(л.д.31) Согласно п. 5.11 Общих условий УКБО клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок указанные в счёт выписке(л.д.31)

Из материалов дела следует, что ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия заключенного договора, что привело к образованию задолженности. Из п.9.1 Общих условий УКБО следует, что Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях, Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору кредитной карты(л.д. 31). В связи с чем, истец 14.07.2018 г. расторг с ответчицей ФИО1 договор, путем выставления Заключительного счета.(л.д.34) ФИО1 до настоящего времени от исполнения своих обязательств по возврату задолженности уклоняется. 

Истцом суду представлен расчет суммы задолженности, из которого усматривается, что с 10.02.2018 г. по 14.07.2018 г. задолженность ФИО1 перед Банком составила 92779,97 рублей, из которых: 68331,02 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 18692,15 рублей – просроченные проценты; 5756,80 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.(л.д.10). Указанный расчет проверен судом и полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, включает в себя периоды просрочки исполнения ответчицей обязательств по договору. Таким образом, суд, оценивая все доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, находит иск АО «Тинькофф Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Сторонами заключено соглашение об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, так пунктом 6 Тарифа по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт тарифный план 11.4 предусмотрено, что штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз составляет – 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд –2% от задолженности плюс 590 руб.(л.д.27)

Согласно представленному истцом расчету в период с 10.02.2018 г. по 14.07.2018 г. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляют – 5756,80 руб. С учетом установленных по делу обстоятельств, суммы основного долга, периода просрочки, суд полагает, что рассчитанный истцом размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с положениями абзаца 2 части 4 статьи 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.Поскольку признание иска ответчицей не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает возможным принять признание иска и положить его в основу решения, исковые требования удовлетворить.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2983,40 руб. подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № 0115857740 от 23.01.2015 года за период с 10.02.2018 г. по 14.07.2018 г. года в размере 92779 рублей 97 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2983 рубля 40 копеек

Разъяснить, что ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Тамбовский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.01.2019 года 

Судья И.С. Витлицкая