Дело № 2-248/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Лобова Н.А., при секретаре судебного заседания Гущанской Н.И., рассмотрев 28.06.2018 в открытом судебном заседании в р.п. Горьковское Омской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Горьковский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчику кредит в сумме 105 263 руб. 16 коп. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязанностей, оговоренных в кредитном договоре, а именно нарушил требования п. 6 Индивидуальных условий кредитования, предусматривающие обязанность заемщика осуществлять ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Нарушение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика дает банку в соответствии с п. 5 Общих условий кредитования право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов по нему.

При нарушении заемщиков сроков возврата кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 070 руб. 96 коп., из которых 93 508 руб. 90 коп. просроченная ссуда, 30 174 руб. 39 коп. просроченных процентов, 44 769 руб. 41 коп. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 71 618 руб. 26 коп. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте его проведения, просил о рассмотрении заявленных требований без его участия.

Ответчик ФИО1 также в судебном заседании не участвовала, в телефонограмме просила о рассмотрении иска в ее отсутствие и о снижении начисленных процентов.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Истцом в обоснование своих требований представлены расчет задолженности, выписка по счету, копия заявления - оферты (кредитного договора), копия графика осуществления платежей, условия кредитования, уведомления о расторжении договора, учредительные документы, платежное поручение об оплате государственной пошлины.

Ответчиком же, напротив, доказательств в обоснование своих возражений об обстоятельствах заключения кредитного договора, опровергающих доводы представителя истца о нарушении заемщиком условий кредитного договора, в суд не представлено. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 432 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ (в редакции на день заключения кредитного договора) следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно заявлению - оферты (договора о потребительском кредитовании №) ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Совкомбанк» для получения кредита в размере 105 263 руб. 16 коп. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 33% годовых. 

Указанные деньги ФИО1 получены, что подтверждается имеющейся в деле выпиской по счету. 

Ответчиком перечисленные обстоятельства не были опровергнуты какими-либо доказательствами.

Соответственно, в судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» получен кредит, то есть денежные средства в размере 105 263 руб. 16 коп., которые она использовала для личных нужд.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Условиями кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. 

Кроме того, согласно Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено начисление неустойки в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из представленных истцом сведений по счету, расчета задолженности со стороны ответчика ФИО1 имело место нарушение Условий о кредитовании, выразившееся в ненадлежащем исполнении своих обязательств. В частности, из выписки по счету, расчета задолженности следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредиту, а именно фактически не вносит платежи по кредиту с марта 2015 года. 

Истцом ФИО1 направлено уведомление с требованием о погашении задолженности, которое осталось не исполненным.

Из представленного представителем истца расчета, следует, что размер задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 240 070 руб. 96 коп., из которых 93 508 руб. 90 коп. просроченная ссуда, 30 174 руб. 39 коп. просроченных процентов, 44 769 руб. 41 коп. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 71 618 руб. 26 коп. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Ответчиком доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, ответчиком ФИО1 допущены нарушения Условий кредитования (п.п. 4.1., 4.1.1), что в соответствии с п. 5.2., 5.2.1. Условий кредитования, является основанием для досрочного взыскания суммы кредита, процентов за пользование кредитными средствами, а также неустоек за нарушение денежных обязательств.

Вместе с тем, судьей усматриваются основания для применения норм ст. 333 ГК РФ в отношении начисленной банком неустойки в размере 116 387 руб. 67 коп. в силу ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Оценивая заявленную исковой стороной к взысканию неустойку в качестве несоразмерной последствиям нарушения кредитного обязательства, судья принимает во внимание следующие обстоятельства:

- расчет неустойки произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ (время возникновения просроченной задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета исковых требований), 

- соотношения суммы неустойки и задолженности по основному долгу и процентом за пользование кредитными средствами (неустойка составляет 94% от суммы основного долга и процентов за пользование кредитом),

- недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, которая выразилась в том, что, несмотря на ненадлежащее исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору с сентября 2012 года, кредитор обратился за досрочным взысканием кредитных средств только в 2012 году.

С учетом изложенного судья находит необходимым снизить размер начисленной неустойки до 70 000 руб. с учетом длительности неисполнения заемщиком обязательств по кредиту (по состоянию на дату расчета цены иска - ДД.ММ.ГГГГ), размера задолженности по основному долгу и процентам.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца деньги в качестве задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193 683 руб. 29 коп., из которых 93 508 руб. 90 коп. просроченная ссуда, 30 174 руб. 39 коп. просроченных процентов, 50 000 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 20 000 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку иск удовлетворен, с ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 5 600 руб. 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 193 683 руб. 29 коп., из которых 93 508 руб. 90 коп. просроченная ссуда, 30 174 руб. 39 коп. просроченных процентов, 50 000 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 20 000 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 5 600 руб. 71 коп.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горьковский районный суд Омской области.

Судья Н.А. Лобов

Решение в окончательной форме принято 2.07.2018