К делу №2-9465/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2019 г. Прикубанский районный суд г. Краснодара 

в составе:

председательствующего Токаревой М.А.,

при секретаре Кондратюк А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску АО "ДОМ.РФ" к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих",

УСТАНОВИЛ:

АО "ДОМ.РФ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженности в размере 

<

данные изъяты> рубля (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которых: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом- 72124,72 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 719,72 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 1 260,20 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 16 252,32 рубля за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору; расходов по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащая на праве собственности ФИО1, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО АКИБ «Образование» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заёмщик) был заключён кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты>, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения квартиры, общая площадь 

<

данные изъяты> кв. м. кадастровый №. находящейся по адресу: 

<

адрес> а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1.2 кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 

<

данные изъяты> годовых.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером.

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ. Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии за №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ

В настоящее время законным владельцем закладной является акционерное общество «ДОМ.РФ», сменившее наименование с АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" номер государственной регистрационной записи № от ДД.ММ.ГГГГ, права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 20, 77 ФЗ "Об ипотеке" в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ " Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения кредита и процентов, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> рубля.

Руководствуясь п. 2.4.4.1 Общих условий кредитного договора истец направил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако оно осталось без удовлетворения. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 подтвердил доводы, изложенные в исковом заявлении, и просил суд удовлетворить требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в его отсутствие. 

Судом в порядке ст. 62 ГПК РФ, было направлено судебное поручение в Моздокский районный суд РСО-Алания по последнему известному месту жительства для допроса ответчика ФИО1 по существу заявленных требований.

Согласно поступившему протоколу судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик исковые требования не признал, считает, что кредит должен погашаться государством с ДД.ММ.ГГГГ, так как он включен реестр ФГКУ «Росвоенипотеки», не возражает погасить задолженность за февраль 2018 года, просил в удовлетворении заявленных требований полностью отказать.

Представитель третьего лица ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Выслушав представителя истца, изучив и исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к убеждению, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО АКИБ «Образование» (Банк, Кредитор) и ФИО1 (Заёмщик) был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля на срок 

<

данные изъяты>, с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения в собственность Заемщика квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном индивидуальными условиями Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2.2 кредитного договора за пользование кредитом Заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 

<

данные изъяты> годовых.

Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Государственная регистрация права собственности ответчика ФИО1 на квартиру расположенную по адресу: 

<

адрес> произведена ДД.ММ.ГГГГ. Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, номер регистрации №. Запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры произведена в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ. за №.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ

В настоящее время законным владельцем Закладной является акционерное общество «ДОМ.РФ», сменившее наименование с АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования" номер государственной регистрационной записи № от ДД.ММ.ГГГГ, права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. ст. 20, 77 ФЗ "Об ипотеке" в отношении квартиры зарегистрирована также ипотека в силу закона в пользу ФГКУ " Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

В соответствии с условиями кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по договору поступают кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного заемщику как участнику НИС Уполномоченным в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 года № 370.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 платежи в погашение основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 2.5.2 Общих условий кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату кредита, заёмщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней и в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора(включительно).

Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, руководствуясь п. 2.4.4.1 Общих условий кредитного договора истец направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. 

В соответствии с Требованием о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ исх. №, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в срок до ДД.ММ.ГГГГ 

Однако требования истца в установленный срок со стороны ответчика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами надлежащим образом не исполняются, доказательств обратного, ответчиком не явившимся в судебное заседание, не предоставлено.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по кредитного договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 

<

данные изъяты> рубля, из которых: основной долг - 

<

данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом- 72124,72 рубля; неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга- 719,72 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 1 260,20 рублей.

Оснований сомневаться в обоснованности произведенного расчета задолженности ответчика по кредитному договору у суда не имеется.

При этом доводы ответчика о том, что с ДД.ММ.ГГГГ. он включен в реестр Росвоенипотеки, в связи с чем с указанной даты кредит должен погашаться государством, суд считает не состоятельными.

Так, согласно ответа ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ. на судебный запрос следует, что именной накопительный счет (ИНС) участника НИС ФИО1 открыт повторно в связи с заключением нового контракта о прохождении военной службы (без восстановления накоплений ха предыдущий период участника в НИС). До этого указанный участник НИС был уволен с военной службы и исключен из реестра без права использования накоплений. В связи с приобретением им жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа у него возникла задолженность по договору целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) и, соответственно, обязанность вернуть в федеральный бюджет средства, предоставленные ему в рамках договора ЦЖЗ. По состоянию на 1.01.2019г. задолженность ФИО1 по договору ЦЖЗ составляет 

<

данные изъяты>. Накопительные взносы, учитываемые на ИНС ФИО1 после повторного включения в НИС, списываются ежемесячно в погашение указанной задолженности. После погашения задолженности по ЦНЖ средствами, учитываемыми на ИНС, либо досрочном погашении данной задолженности личными средствами ФИО1, указанный военнослужащий имеет право обратиться с комплектом документов в ФГКУ «Росвоенипотека» в соответствии с п. 97 Постановления Правительства РФ №370 от 15.05.2008г для возобновления направления средств, учитываемых на ИНС, на погашение ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №. До наступления данных обстоятельств обязательства по кредиту он должен исполнять самостоятельно.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно отчету оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена квартиры составляет 

<

данные изъяты> рублей.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО "ДОМ.РФ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из содержания ст. ст. 88, 94 - 100, ч. 5 ст. 198 ГПК РФ вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

Суд считает, что требования истца взыскании о расходов по уплате госпошлины в размере 16 252,31 рубля за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору; расходов по уплате госпошлины в размере 6 000 рублей за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а всего в размере 22 252,32 рубля, являются обоснованными, и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ДОМ.РФ" к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество-удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу АО "ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., расходы по уплате госпошлины в размере 22 252 рубля 32 коп, а всего 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м. кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> принадлежащую на праве собственности ( дата и номер государственной регистрации права: № от ДД.ММ.ГГГГ.) ФИО1,, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости, установленной в отчете оценщика, что составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Прикубанский районный суд гор. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: