Дело № 2-402/2021

18RS0023-01-2020-003290-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июля 2021 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего - судьи Майоровой Л. В.

при секретаре Дыньковой Е. А.,

при участии ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2 (по ордеру), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МФК «Быстроденьги» (ООО) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

МФК «Быстроденьги» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор микрозайма № от 20.07.2019 года, в соответствии с которым займодавец передал заемщику денежные средства в размере 70 000 рублей на срок до 20.07.2022 года с уплатой процентов в размере 88,11 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору с заемщиком был заключен договор залога автотранспортного средства № от 20.07.2019 года, согласно которому ответчик передал истцу в залог автомобиль марки OPEL ASTRA 

<

данные изъяты> Стоимость предмета залога по соглашению сторон составила 215 000 рублей. Согласно договору залога от 20.07.2019 года начальная стоимость предмета залога при обращении на него взыскания в течение первого года, с даты подписания договора залога составляет 182 750 рублей. Ответчик от исполнения обязательств по договору займа уклоняется, в связи с чем, у него образовалась задолженность. Истцом в адрес ответчика было направлено требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом движимого имущества. Ответчик требование получил, обязательство не исполнил. На дату подачи иска задолженность ответчика составляет 125 331 рубль 66 копеек.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору микрозайма № от 20.07.2019 года в размере 125 331 рубля 66 копеек, из них: 

- основной долг в размере 68 596 рублей 99 копеек;

- проценты за пользование денежными средствами в размере 55 388 рублей 09 копеек;

- пени в размере 1 346 рублей 58 копеек;

- расходы по оплате госпошлины в размере 9 706 рублей 63 копейки; 

- обратить взыскание на автомобиль OPEL ASTRA, 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену в 182 750 рублей 00 копеек, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель МФК «Быстроденьги» (ООО) не явился, заявив о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования признал частично. Суду пояснил, что 20.07.2019 года между ним и МФК «Быстроденьги» (ООО) был заключен договор займа. По договору на руки получил денежную сумму в размере 45 000 или 50 000 рублей, точно не помнит. Денежные средства в сумме 70 000 рублей не получал. График платежей подписывал не читая. Процесс оформления договора займа происходил очень быстро, так как до конца рабочего времени оставалось 10-15 минут. Впоследствии расчетный счет потерял, из-за чего не мог вносить платежи по договору займа. Потом заезжал в МФК «Быстроденьги» (ООО) с целью погашения долга, но офис не работал. Затем платежи не вносил ввиду ограничений, установленных в связи с коронавирусом, не работал, болел, а с 20.06.2020 года находится под стражей. Факт заключения договора залога и стоимость заложенного имущества не оспаривает. 

Представитель ответчика ФИО2 доводы ответчика ФИО1 поддержал. Суду пояснил, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, исходя из суммы займа в размере 45 000 рублей. ФИО1 не мог надлежащим образом исполнять обязательства по договору займа по состоянию здоровья, из-за пандемии и нахождения под стражей.

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, и оценив имеющие по делу доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Частью 1 статьи 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9).

Судом установлено, что между истцом и ответчиком 20.07.2019 года был заключен договор потребительского кредита (займа) №. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа) сумма займа равна 70 000 рублей; процентная ставка - 88,11% годовых (0,24% в день); полная стоимость займа в денежном выражении: 130 689,19 рублей; договор действует по дату возврата займа по графику платежей, пролонгация не предоставляется. Срок возврата определяет графиком. Следующий день после каждой указанной в графике платежей даты считается первым днем просрочки платежа; погашение задолженности производится путем внесения в кассу кредитора наличных денежных средств как в месте получения заемщиком оферты, так и в любом другом офисе «Быстроденьги» кредитора на территории РФ; в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство. 

Согласно п. 14 данного договора заемщик согласен с Общими условиями договора.

Указанный договор подписан с одной стороны, займодавцем - представителем МФК «Быстроденьги» (ООО), с другой стороны заемщиком – ФИО1

Договор потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года, заключенный МФК «Быстроденьги» (ООО) с ФИО1 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами договор потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом обязательства по договору потребительского кредита (займа) выполнены в полном объеме, путем выдачи заемщику наличными средствами денежной суммы обусловленной договором. 

Ответчик ФИО1 факт получения денежных средств в размере 70 000 рублей оспаривает, указывая на передачу ему по договору займа денежных средств лишь в размере 45 000 – 50 000 рублей.

В силу п. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Из материалов дела усматривается, что сумма займа в размере 70 000 рублей 00 копеек выдана МКФ «Быстроденьги» (ООО) ФИО1 20.07.2019 года на основании расходного кассового ордера № от 20.07.2019 года, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 в расходном кассовом ордере.

Договор потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года ответчиком по безденежности не оспорен, относимых и допустимых доказательств в подтверждение данного обстоятельства им не представлено.

Таким образом, факт передачи истцом ответчику денежных средств в размере 70 000 рублей суд находит установленным и доказанным, а доводы ФИО1 не нашедшими своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), следует, что договор действует по дату возврата займа. Срок возврата займа определен графиком. Первый день просрочки - это первый день после даты платежа. Способами платежа является наличный расчет через кассу или безналичный платеж на счет. 

Согласно графику платежей (Приложение № к договору мирозайма № от 20.07.2019 года) в период с 20.08.2019 года по 20.07.2022 года заемщик в счет погашения кредита (займа) и уплаты процентов обязался вносить платежи в сумме 5 574 рубля 70 копеек.

Таким образом, у ФИО1 перед МФК «Быстроденьги» (ООО) возникла обязанность по ежемесячному внесению платежей в счет погашения договора потребительского кредита (займа) и процентов в сумме, установленной графиком.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно расчету задолженности, в период исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) от 20.07.2019 года, ФИО1 внесены платежи: 20.11.2019 года в размере 808 рублей 37 копеек; 18.11.2019 года в размере 12 000 рублей 00 копеек, 22.08.2019 года в размере 5 575 рублей 56 копеек. При этом, последний платеж от ответчика поступил 20.11.2019 года, начиная с указанной даты, платежей в погашение задолженности от ФИО1 больше не поступало.

В соответствии с ч. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите»).

Таким образом, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами.

30.06.2020 года МФК «Быстроденьги» (ООО) в адрес заемщика направило требование о необходимости исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а именно, о погашении задолженности: по основному долгу – 68 596 рублей 99 копеек; процентов за пользование денежными средствами за период с 19.07.2019 года по 29.06.2020 года – 39 589 рублей 14 копеек, пени – 584 рубля 49 копеек.

Данное требование кредитора, заемщиком оставлено без удовлетворения, что явилось основанием для обращения в суд с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) определены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Договором потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года процентная ставка по договору займа установлена в размере 88,110 % годовых (0,24 % в день). 

В силу ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов c обеспечением в виде залога, установлены Банком России в размере 103,631 %, при их среднерыночном значении 77,723 %.

По условиям договора потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года, полная стоимость микрозайма, предоставленного МФК «Быстроденьги» (ООО), установлена договором с процентной ставкой 88,110 % годовых.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором займа размер процентов не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

Таким образом, при заключении договора стороны своим соглашением согласовали размер процентов за пользование займом, установив его в размере 88,11 % годовых. При этом, ФИО1 получил достоверную и полную информацию об условиях заключаемого договора займа и изъявил свою волю на заключение договора займа на указанных условиях. 

С условиями договора займа, в том числе, с размером процентов за пользование займом ФИО1 был ознакомлен, договор займа заемщиком подписан, каких-либо разногласий при его заключении между сторонами договора не имелось, впоследствии ФИО1 с предложением об изменении размера процентов к займодавцу не обращался.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору на 14.10.2020 года у ФИО1 перед МФК «Быстроденьги» (ООО) образовалась задолженность, по которой общий долг составил 125331 рубль 66 копеек, основной долг - 68596 рублей 99 копеек, долг по процентам - 55388 рублей 09 копеек, пени - 1346 рублей 58 копеек.

Судом установлено, что расчет задолженности произведен исходя из индивидуальный условий договора потребительского кредита (займа), графика платежей, которым установлен размер ежемесячного платежа, размер процентов за пользование займом.

Ответчик ФИО1 расчет МФК «Быстроденьги» (ООО) не оспорил.

Представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом является правильным, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу.

Поскольку заемщик ФИО1 уклоняется от выполнения своих обязательств по договору потребительского кредита (займа), доказательств полного погашения или частичного погашения долга им не представлено, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 68 596 рублей 99 копеек и процентов за пользование денежными средствами в размере 55 388 рублей 09 копеек, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 12 договора потребительского кредита (займа) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1-го дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей. Далее начисление пени прекращается. 

Таким образом, предусмотренная п. 12 договора неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременный возврат суммы кредита и уплаты процентов. 

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий договора займа, обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов надлежащим образом не исполняются, что влечет наступление ответственности, предусмотренной п. 1 ст. 811 ГК РФ и п.12 договора микрозайма.

Согласно расчету сумма неустойки (пени) составила 1 346 рублей 58 копеек.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора по возврату долга и уплате процентов, требования истца о взыскании неустойки (пени), суд находит подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в п. п. 69, 70. 71, 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Исходя из анализа обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, с учетом положений ст. 333 ГК РФ, правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в силу требований п. 1 ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд полагает, что начисленная истцом сумма неустойки, является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не подлежит уменьшению.

Обязательства заемщика ФИО1 по договору потребительского кредита № от 20.07.2019 года обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля OPEL ASTRA

<

данные изъяты>. 

Согласно карточке учета транспортного средства, владельцем автомобиля OPEL ASTRA

<

данные изъяты>, является ФИО1 на основании договора, совершенного в простой письменной форме от 09.04.2019 года.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 20.07.2019 года в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик заключает договор залога транспортного средства № от 20.07.2019 года, в соответствии с которым заемщик как залогодатель передает кредитору в залог транспортное средство - автомобиль OPEL ASTRA

<

данные изъяты>

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 20.07.2019 года заемщик передает кредитору транспортное средство в исправном техническом состоянии, данное транспортное средство должно быть свободным от третьих лиц и не использоваться в коммерческих целях. Также при наличии в отношении предмета залога ПТС в бумажной форме Залогодатель (заемщик) передает Залогодержателю (кредитору) ПТС в отношении ТС на период до исполнения заемщиком своих обязательств по договору микрозайма в полном объеме.

В силу п. 1.1 договора залога транспортного средства № от 20.07.2019 года предметом договора является автомобиль марки OPEL ASTRA

<

данные изъяты> Право собственности подтверждается свидетельством о регистрации 

<

данные изъяты> Предмет залога остается у залогодателя по адресу: 

<

адрес>

Согласно п. 3.1. договора залога № от 20.07.2019 года, залогом имущества обеспечивается исполнение обязательств заемщика по основному договору:

-сумма займа - 70 000 рублей (п. 3.1.1.)

-срок возврата займа - 35 месяцев (п. 3.1.2.);

-процента за пользование суммой займа оплачиваются ежемесячно из расчета 88,11% годовых в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью основного договора (п. 3.1.3.);

- возмещение всех иных расходов кредитора/залогодержателя, связанных с взысканием задолженности с заемщика/залогодателя (п. 3.1.4.).

Залог предмета залога по договору обеспечивает требование заемщика по основному долга, в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая процент, возмещение убытков, а также расходов, связанных с обращением взыскания и реализацией заложенного имущества (п. 3.2.)

Пунктом 6.1 договора залога № от 20.07.2019 года предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения за счет этого имущества названных в п. 1.4 и 1.5. договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а также при грубом нарушении залогодателем условий договора, создающим угрозу утраты или повреждения заложенного имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя. 

Взыскание по требованию залогодержателя обращается на предмет залога по решению суда или во внесудебном порядке (п. 6.2.).

Основания обращения взыскания на заложенное имущество установлены в ст. 348 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ - реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору, а также учитывая, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество представляют собой способ исполнения обязательства, возникшего из договора потребительского кредита (займа), суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на предмет залога путем реализации на публичных торгах. 

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ - стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из п. 2.1. договора залога, следует, что оценочная стоимость предмета залога составляет 215 000 рублей 00 копеек. 

Ответчик ФИО1 оценочную стоимость предмета залога автомобиля не оспаривает.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из 85 % от оценочной стоимости предмета залога, что составляет 182 750 рублей.

Вместе с тем, в п. 2.2. договора залога № от 20.07.2019 года указано, что начальная стоимость реализации предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение первого года с даты подписания договора, составляет 85 % оценочной стоимости предмета залога, указанной в п. 2.1. настоящего договора. Начальная стоимость реализации предмета залога при обращении на него взыскания как в судебном, так и во внесудебном порядке, в течение второго года и последующих лет с даты подписания настоящего договора составляет 80 % начальной стоимости реализации предмета залога, указанной в п. 2.2. настоящего договора. 

С учетом данных положений договора залога, при обращении взыскания на автомобиль в судебном порядке, в течение второго года с даты подписания договора (с 21.07.2020 года), начальную продажную стоимость заложенного имущества суд определяет исходя из 80 % от начальной стоимости реализации предмета залога, указанной в п. 2.2. настоящего договора, что составит 146 200 рублей 00 копеек /(215 000 руб. х 85 %) х 80 %/.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Таким образом, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 9 706 рублей 63 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

Исковые требования МФК «Быстроденьги» (ООО) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании долга по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу МФК «Быстроденьги» (ООО) задолженность по договору потребительского кредита (займа) № от 20.07.2019 года по состоянию на 14.10.2020 года в размере 125 331 рубля 66 копеек, из них:

-основной долг в размере 68 596 рублей 99 копеек;

-проценты за пользование денежными средствами в размере 55 388 рублей 09 копеек;

-пени в размере 1 346 рублей 58 копеек

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 706 рублей 63 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль OPEL ASTRA

<

данные изъяты>, принадлежащий ФИО1 

<

данные изъяты>

Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 146 200 рублей 00 копеек. 

Определить способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов. 

Решение принято судьей в окончательной форме 14 июля 2021 года.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Судья: Л.В. Майорова