РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.12.2017 года г. Самара

Октябрьский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Лобановой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Нахапетян И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5254/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что дата ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним потребительский кредит. Рассмотрев предложение Ответчика, Банк передал Клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту). Подписав указанные Индивидуальные условия, ФИО1 принял (акцептовала) предложение (оферту) Банка. Ответчик так же подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а так же то, что он получил на руки по одному экземпляру Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредита. Был заключен договор ПК №... от дата. Сумма кредита в размере 952201,80 руб. под 28% годовых, на срок 3655 дней. Во исполнения принятых на себя обязательств по договору ПК Банк открыл клиенту лицевой счет №..., зачислил на указанный счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 952201,80 руб. В связи с тем, что клиент не исполнил обязательства по оплате очередных платежей согласно графику платежей Банк потребовал досрочного погашения задолженности в размере 1108271.16 руб., направив в адрес Клиента Заключительное требование со сроком оплаты до дата., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений №... от дата. Сумма неустойки составляет с дата. (190 дней) составляет 1073828,82 руб. *0,1%*190 дня= 204027,48 руб. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита №... в размере 1309298,64 руб., из которых 948161,99 руб. задолженность по основному долгу, 122666,83 руб. задолженность по процентам по кредиту, 34442,34 руб. задолженность по оплате неустойки до выставления заключительного требования, 204027,48 руб. задолженность по оплате неустойки после выставления заключительного требования.

В судебном заседании представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен по почте, однако, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения, что суд расценивает как волеизъявление на рассмотрение дела в ее отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом извещен о дате рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что дата. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, в котором предлагал заключить с ним договор потребительского кредита, в рамках которого открыть банковский счет и предоставить ему кредит в размере 952201,80 рублей на срок 3655 дней.

ФИО1 был открыт счет №..., на него зачислена сумма кредита в размере 952201,80 руб. под 28% годовых, на срок 3655 дней, количество платежей 120.

Согласно графику платежей ФИО1 должен был вносить ежемесячно до 23 числа платеж в размере 23710 руб. вплоть до дата.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается полученной.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В связи с акцептованием банком оферты между банком и ФИО1 заключен кредитный договор ПК №....

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ,…, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оценив представленный Договор, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» посредством направления Ответчиком заявления о заключении договора (оферты) и его принятия Истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Согласно условиям Договора Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п. 8.1.Условий).

Погашение задолженности Клиентом возможно как путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно (разд. 4 Условий). Погашение задолженности осуществляется путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2, 5.2 Условий).

Судом установлено, что обязательства по кредитному договору не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 6.5. Условий, в случае неоплаты Заемщиком очередного (-ых) платежа(-ей), повлекшей нарушение Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм Основного долга и (или) уплаты процентов за пользование Кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) ка.1ендарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за пользование Кредитом, сформировав и направив Заемщику с этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления Заемщику Заключительного требования вправе потребовать от Заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

Из материалов дела следует, что Истцом в адрес Ответчика дата. выставлено заключительное требование об оплате задолженности по договору в полном объеме в срок до дата.

Заключительное требование направлено Клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному Клиентов в Анкете при заключении договора, подтверждением чего является Реестр почтовых отправлений с отметкой Почты России об обработке письма.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном требовании, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. 

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №..., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

На основании п. 12 Индивидуальных условий, Банк за просрочку исполнения обязательства по оплате Клиентом Заключительного требования начисляет неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного Основного долга и просроченных процентов за каждый день просрочки. 

Неустойка за период с дата. (190 дней) составляет: 1073828,82 руб. *0,1%*190 дня= 204027,48 руб.

В соответствии с представленным суду расчетом задолженности, сумма задолженности заемщика перед Истцом составляет 1309298,64 руб., из которых 948161,99 руб. задолженность по основному долгу, 122666,83 руб. задолженность по процентам по кредиту, 34442,34 руб. задолженность по оплате неустойки до выставления заключительного требования, 204027,48 руб. задолженность по оплате неустойки после выставления заключительного требования. 

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях кредитного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, уплаты процентов ответчиком суду не предоставлено.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Принимая во внимание характер обязательства, длительность неисполнения обязательства, а также то, что неустойка является лишь мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства, суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным с учетом требований ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика неустоек:34442,34 руб. задолженность по оплате неустойки до выставления заключительного требования, 204027,48 руб. задолженность по оплате неустойки после выставления заключительного требования-до 50000 рублей.

С учетом изложенного, иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору, состоящая из основного долга – 948161,99 руб. задолженность по основному долгу, 122666,83 руб. задолженность по процентам по кредиту,неустоек в размере 50000 руб.

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 14746,49 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженность по договору потребительского кредита №... состоящую из: 948161,99 руб. задолженность по основному долгу, 122666,83 руб. задолженность по процентам по кредиту, неустоек в размере 50000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 14746,49 руб., а всего 1135575,2 руб. 

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 12.12.2017 года.

Судья Ю.В. Лобанова