Дело №2-2167/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«29» мая 2018 года с. Новая Малыкла

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Мягкова А.С.,

при секретаре Сергеенковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, акционерному обществу «ГУТА-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском, указав, что 16.11.2011 между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму кредита 30000 рублей на неотложные нужды под 15% годовых на срок до 10 ноября 2014 года.

Согласно пункту 1.1 Кредитного договора кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с заключенным Кредитным договором Кредитор исполнил взятые на себя обязательства, и Заемщику был предоставлен кредит в размере 30000 рублей.

В соответствии с п.3.1 и п.3.3. Кредитного договора Кредитор перечислил сумму кредита на текущий счет Заемщика №*. Кредит был предоставлен Заемщику в полном объеме, и сумма кредита в полном объеме была получена Заемщиком в соответствии с п.3.3 Кредитного договора, что подтверждается Выпиской со ссудного счета №*, Банковским ордером № 99788 от 16.11.2011 о предоставлении кредита.

Согласно п.3.2.1 Кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью, то есть – ежемесячно начиная с 12 декабря 2011 года.

В соответствии со ст.3 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются ежемесячно в дату окончания соответствующего процентного периода. Периода начисления процентов определяется в соответствии с пунктом 3.2.2 Кредитного договора. Этим же пунктом Кредитного договора определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с Графиком погашения процентов, содержащемся в Приложении 1.1 к Кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью (то есть ежемесячно, начиная с 12 декабря 2011г.).

Пунктом 5.1. Кредитного договора предусмотрено, что при неисполнении и/или исполнении ненадлежащем образом Заемщикам какого-либо своего денежного обязательства по Кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени), в установленном договором размере действующей в это время двойной ставки рефинансирования Банка России. Пени, согласно данной статье, начисляются Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

В январе 2016 года Кредитору стало известно о смерти Заемщика, который скончался 05.11.2013, что подтверждается копией записи акта о смерти №265 от 08.11.2013 Отдела ЗаГС администрации муниципального образования «Новомалыклинский район» Ульяновской области. В связи со смертью Заемщика, допущена просрочка по уплате основного долга и процентов по кредиту. После смерти Заемщика открылось наследство. На момент смерти Заемщик был зарегистрирован по адресу: ***, с. ФИО5, ***.

В соответствии с ч.1. ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч.1. ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

По факту смерти Заемщика, Кредитором 18.08.2016, 31.01.2017 нотариусу Нотариального округа Новомалыклинский район Ульяновской области ФИО3 были направлены Запросы о предоставлении информации по наследникам ФИО2 

По имеющимся у Кредитора сведениям, у Заемщика (наследодателя) – ФИО2 имеется возможный наследник – ФИО1, которая на момент смерти Заемщика была зарегистрирована по адресу последнего проживания наследодателя: ***, с. ФИО5, ***.

В силу закона, ответственность по кредитному обязательству, в случае смерти Заемщика, возлагается на наследников, принявших наследство в солидарном порядке, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Также Истец сообщил, что на счете Заемщика - ФИО2 №*, открытом в Ульяновском РФ АО «Россельхозбанк», по состоянию на 31.03.2018 имеется остаток денежных средств в сумме 527 руб., которые входят в наследственную массу наследодателя.

Заемщик свой долг по Кредитному договору №1165191/0318 от 16.11.2011 перед Кредитором признавал, вносил денежные средства в погашение предоставленных кредитных средств, что подтверждается выпиской по лицевому (текущему) счету Заемщика №*.

В результате смерти Заемщика и неисполнения Ответчиком требований Кредитора, по Кредитному договору №1165191/0118 от 16.11.2011г. образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена и по состоянию на «29» мая 2018 составляет 7710 рублей 59 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 4808 рублей 24 копейки;

проценты за пользование кредитом - 2902 рублей 35 копеек;

Кредит ФИО2 был предоставлен со страхованием жизни и здоровья Заемщика на срок с 0.00 час. 17.11.2011 по 24.00 час. 11.11.2014г., что подтверждается полисом №* страхования от несчастных случаев и болезней «Заемщик кредита» от 16.11.2011г., выданного ЗАО «ГУТА-Страхование».

На основании вышеприведенных норм действующего законодательства РФ наследники Заемщика - ФИО2, являются лицами, ответственными по долгам Заемщика (наследодателя).

Истец просит расторгнуть с даты вынесения решения суда кредитный договор №1165191/0318 от 16.11.2011, заключенный АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2; взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №1165191/0318 от 16.11.2011 с нарастанием на дату вынесения решения суда, что на 13.04.2018 года составляет 7619,70 рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 руб.

Судом для участия в деле в качестве соответчика была привлечена страховая компания АО «ГУТА-Страхование».

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО4 исковое заявление поддержала, указала при этом, что для АО «Россельхозбанк» нет принципиальной разницы с кого будут взысканы денежные средства, т.к. судом привлечен дополнительный ответчик страховая компания, поскольку кредит ФИО2 был застрахован.

Представитель ответчика АО «ГУТА-Страхование», ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежащем образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, третье лицо, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Ранее ОАО «Россельхозбанк») и ФИО2 16.11.2011 был заключен кредитный договор №1165191/0318.

В соответствии со статьей 1 кредитного договора ФИО2 был выдан кредит на неотложные нужды в размере 30000 рублей на срок до 10.01.2012 с уплатой за пользование кредитными ресурсами 15 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 18,13% годовых. Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении к настоящему договору и являющемуся его неотъемлемой частью.

В соответствии с п.3.2, 3.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно с уплатой процентов за пользование кредитом, начиная с 12.12.2011 в сумме 833,33 руб. в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), а также процентов в сумме начиная с 320,55 руб. Возврат кредита и уплата процентов производятся, начиная с месяца, следующим за месяцем получения кредита, начиная с 12.12.2011. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. Стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита в срок, либо при условии утраты или ухудшения условий обеспечения обязательств заемщика по настоящему договору.

Согласно статьи 5 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки, пени в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России. При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. 4.5, 4.9 настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства, а заемщик обязуется уплатить ее.

Свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, ФИО2 была предоставлена сумма кредита.

В судебном заседании установлено, что 05.11.2013 ФИО2 умерла.

Согласно материалам дела 16.11.2011 года ФИО2 заключен договор страхования с АО «ГУТА-Страхование» (ранее ЗАО «ГУТА-Страхование»), в котором она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

По договору страхования, где страховщиком являлась страхования компания ЗАО «ГУТА-Страхование», покрываются следующие риски – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, а также смерть застрахованного по причинам, иным, чем несчастный случай, происшедший в период страхования. Период страхования указан с 17.11.2011 по 16.11.2014. Страховая сумма составляет 33000 руб.

Как видно из записи акта о смерти №265 от 08.11.2013 ФИО2 **.**.*** года рождения умерла 05.11.2013 в с. ФИО5 ***, смерть наступила в результате постгеморрагической анемии, кровотечения из варикозно-расширенных вен пищевода, алкогольной дистрофии печени.

Учитывая то, что смерть застрахованного лица ФИО2 является страховым случаем, суд не находит оснований для взыскания с наследника заемщика - ФИО6 задолженности по кредитному договору, поскольку обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора. В данном случае страховая компания обязана выплатить Банку страховую сумму при наступлении страхового случая.

Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации»).

В силу п. 2 ст. 9 указанного Закона под страховым случаем понимается наступление события, предусмотренного договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Как следует из материалов дела, смерть ФИО2 произошла от заболевания в период страхования, страховая выплата при наступлении указанного страхового случая составляет 100% от страховой суммы, то есть 33000 руб.

Исследовав представленные сторонами документы, в том числе условия договора страхования, обстоятельства смерти ФИО2, суд приходит к выводу, что факт смерти застрахованного лица в результате заболевания является страховым случаем, поэтому у страховой компании возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

При таких обстоятельствах, суд признает надлежащим ответчиком по делу АО «ГУТА-Страхование», а правовых оснований для взыскания суммы кредита с иных ответчиков, не имеется.

Исходя из условий полиса страхования от несчастных случаев и болезней «заемщик кредита» №ГС60-НСКР/066333 выгодоприобретателем является АО «Россельхозбанк». Страховое обеспечение выплачивается АО «Россельхозбанк» в размере неисполненных страхователем обязательств по кредитному договору (включая проценты) на дату принятии страховщиком решения о признании случая смерти или установления инвалидности застрахованного лица страховым случаем.

Как следует из материалов дела, задолженность ФИО2 перед Банком по договору №1165191/0318 от 16.11.2011 по состоянию на 29.05.2018 составляет 7710 рублей 59 копеек, в том числе просроченный основной долг - 4808 рублей 24 копейки; проценты за пользование кредитом - 2902 рублей 35 копеек.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Наличие задолженности в указанном размере подтверждается представленным истцом расчетом, историей операций.

С надлежащего ответчика АО «ГУТА-Страхование» следует взыскать задолженность по кредитному договору 1165191/0318 от 16.11.2011 в размере 7710 руб. 59 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №1165191/0318, заключенный 16.11.2011 между АО «Россельхозбанк» (ОАО «Россельхозбанк») и ФИО2.

Взыскать с акционерного общества «ГУТА-Страхование» в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №1165191/0318 от 16.11.2011 в сумме 7710 руб. 59 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 руб.

В удовлетворении искового заявления к ответчику ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья А.С. Мягков