Дело № 2-129/2021

УИД 33RS0018-01-2021-000088-76

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

09 марта 2021 года 

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Староверовой Т.И.

при секретере судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит суд:

- расторгнуть кредитный договор ...;

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в размере 201 958 рублей 31 копейки;

-судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 219 рублей 58 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что ... между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму 200 000 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 238 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения. 

Между тем, в период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, вследствие чего возникла задолженность.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с подпунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита сроком возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В данном случае просроченная задолженность по ссуде возникла 04 февраля 2020 года, на 21 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 353 дня; просроченная задолженность по процентам возникла 04 февраля 2020 года, на 21 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 353 дня. 

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 56 237 рублей 58 копеек.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка ... города Судогды и Судогодского района от 05 июня 2020 года по делу № 2-1576/2020 с ФИО3 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность в рамках кредитного договора ... в размере 40 254 рубля 02 копейки за период с 04 февраля 2020 года по 18 мая 2020 года.

По состоянию на 21 января 2021 года общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком составляет 201 958 рублей 31 копейку, из которых: 152 594 рубля 25 копеек - просроченная ссуда, 21 393 рубля 83 копейки - просроченные проценты, 5 643 рубля 97 копеек - проценты по просроченной ссуде, 17 402 рубля 05 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 924 рубля 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду. 

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Однако, ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Истец - ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО4 просила о рассмотрении дела в отсутствие Банка. Также указала, что в случае неявки ответчика, истец не возражает против вынесения заочного решения в соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д.5-6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом путем направления ему судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации, которое было возвращено в адрес суда по истечению срока его хранения в почтовом отделении, а также посредством телефонограммы, направляемой ему по номеру телефона, указанном в исковом заявлении. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. 

По смыслу приведенной нормы закона юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, суд признает извещение ФИО2 о месте и времени судебного разбирательства надлежащим.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.В соответствии со статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьёй 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

На основании пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается актом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или указано в оферте.

Таким образом, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором. 

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что 03 июня 2019 года между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ... на сумму 200 000 рублей под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 20-22, 27-28).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Указанный договор был оформлен сторонами в потребительских целях (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно пункта 10.2 ОУ) (л.д.20 оборот).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита минимальный обязательный платеж (далее по тексту - МОП) составляет 7 221 рубль 95 копеек. Количество платежей - 36. Состав МОПустановлен Общими условиями кредитования (далее по тексту - ОУ). При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (л.д. 20).

В соответствии с пунктами 7,8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению заемщика, в предусмотренную п. 6 индивидуальных условий в порядке, предусмотренном общими условиями. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существа условий договора, заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления Банка способом, установленным договором. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика, согласно ОУ (л.д. 20, оборот). 

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.20 оборот).

Пунктом 5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства также предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возвращения задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумма основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.36-37). 

В случаях принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (л.д. 36-37). 

Как усматривается из материалов дел, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору ... от 03 июня 2019 года, перечислив на счет ответчика денежные средства, что подтверждается выпиской по счету последнего (л.д. 16).

При этом, из представленных суду доказательств видно, что ответчик в свою очередь, обязанности по внесению обязательных платежей в счет погашения задолженности не исполняет. 

Так, неисполнение ФИО2 условий договора вытекает из выписки по лицевому счету ответчика, а также из расчета задолженности, представленного истцом, содержащего информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, которые соответствуют сведениям о движении денежных средств в выписке по счету заемщика (л.д. 33-34).

21 ноября 2020 года истцом в адрес ФИО2 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой ответчику предложено в течение 30 (тридцати) дней с момента направления претензии исполнить требование, оплатив сумму задолженности по состоянию на 10 ноября 2020 года в размере 201 958 рублей 31 копейку (л.д. 12,14).

Вместе с тем, доказательств исполнения данного требования ответчиком в добровольном порядке сторонами не представлено.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 56 237 рублей 58 копеек.-34д. 52-55росроченную ссуду. е состоянию на 10 ноября 2020 года в сумме 201 958 етензии исполнит установленным договором (л.ит

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 2 города Судогды и Судогодского района от 05 июня 2020 года по делу № 2-1576/2020, вступившего в законную силу, с ответчика ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03 июня 2019 года за период с 04 февраля 2020 года по 18 мая 2020 года в размере 40 254 рубля 02 копейки (л.д. 59). 

Из расчета, представленного истцом, следует, что по состоянию на 21 января 2021 года общая сумма задолженности ФИО2 перед Банком составляет 201 958 рублей 31 копейка, из которых: 152 594 рубля 25 копеек - просроченная ссуда, 21 393 рубля 83 копейки - просроченные проценты, 5 643 рубля 97 копеек - проценты по просроченной ссуде, 17 402 рубля 05 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 924 рубля 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду (л.д. 33-34). 

Поскольку судом установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, то истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и комиссий, начисленных в соответствии с кредитным договором. 

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен, признан правильным, и ответчиком не оспорен. Контррасчета ответчиком также не представлено. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ФИО2 не представлено ни доказательств о надлежащем исполнении взятых на себя обязательств по кредитному договору (об отсутствии задолженности по нему), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по кредитному договору составляет иную сумму.

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 201 958 рублей 31 копейка, из которых: 152 594 рубля 25 копеек - просроченная ссуда, 21 393 рубля 83 копейки - просроченные проценты, 5 643 рубля 97 копеек - проценты по просроченной ссуде, 17 402 рубля 05 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 924 рубля 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Оценивая размер заявленных истцом требований о взыскании штрафных санкций (неустоек), суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

ФИО5

">Принимая во внимание размер кредита, сумму задолженности, период просрочки, размер штрафных санкций, определенный договором, размер основного долга и начисленных на него процентов, объем и длительность нарушения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу о том, что оснований для снижения неустойки и штрафных санкций на просроченную ссуду не имеется.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения с ответчиком Банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем требования Банка о расторжении кредитного договора ... от 03 июня 2019 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО2, с другой стороны также подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. 

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ПАО «Совкомбанк» оплатило государственную пошлину в соответствии с ценой иска в размере 11 219 рублей 58 копеек, что подтверждено платежным поручением № 241 от 25 января 2021 года (л.д.10).

Указанная сумма государственной пошлины оплачена исходя из цены иска в размере 201 958 рублей 31 копейки - 5 219 рублей 58 копеек и суммы государственной пошлины за расторжение кредитного договора - 6000 рублей (л.д.5).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 219 рублей 58 копеек. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный ... между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору ... от 03 июня 2019 года по состоянию на 21 января 2021 года в сумме 201 958 (двести одна тысяча девятьсот пятьдесят восемь) рублей 31 (тридцать одна) копейку, из которых: 152 594 рубля 25 копеек - просроченная ссуда, 21 393 рубля 83 копейки - просроченные проценты, 5 643 рубля 97 копеек - проценты по просроченной ссуде, 17 402 рубля 05 копеек - неустойка по ссудному договору, 4 924 рубля 21 копейка - неустойка на просроченную ссуду; 

- возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 219 (одиннадцать тысяч двести девятнадцать) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек.

Разъяснить ответчику, что в силу статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда в апелляционном порядке может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Староверова 

Заочное решение суда в окончательном виде изготовлено 10 марта 2021 года.