Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года Озёрский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Масиновой И.С.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит расторгнуть кредитный договор и взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 3 152 747,26 рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 799 000 рублей, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 793 960 рублей на приобретение транспортного средства. Однако, свои обязательства по договору заемщик выполняет ненадлежащим образом, с 01.09.2017г. платежи не вносит, на письменное требование о расторжении договора, погашении долга ответчик не отреагировал.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть иск в свое отсутствие, о чем имеется указание в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 представил письменные возражения, с иском согласился частично, просил снизить начисленную неустойку в размере 2 651 515,88 рублей до 1000 рублей, применив ст. 333 ГК РФ, ссылась на то, что свои обязательства по договору сначала исполнял надлежащим образом, затем в связи со сложившимися сложными жизненными обстоятельствами не мог своевременно и в полном бъеме выполнять свои обязательства. Большая часть заемных средств им погашена, истец сам длительно не обращался в суд, намеренно продлевая время и увеличивая штрафные санкции, исчисленная неустойка в размере 1% в день (365% годовых) явно завышена, несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Ответчик еще в 2017 году ездил в банк, но в реструктуризации долга ему отказали. Кроме того, в настоящее время он имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, поэтому взыскание заявленной суммы в полном размере поставит его семью в сложную финансовую ситуация, банк также просит обратить взыскание на автомашину, поэтому он лишится и ее.

Выслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенным договором. 

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО Банк «Советский» и АКБ «Российский капитал» (ОАО) заключен договор уступки прав требования №-РК/СОВ, в соответствии с которым все права и обяанности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были уступлены АКБ «Российский капитал» (ОАО). Решением АКБ «Российский капитал» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на АО «Банк ДОМ.РФ».

Как следует из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Банк «Советский» предоставил ФИО1 кредит в сумме 793 960 рублей на приобретение транспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, VIN №, на срок 60 месяцев под 20,0% годовых за пользование кредитом, истцом обязательства по договору исполнены. Кредитным договором установлен график погашения задолженности, определена сумма для ежемесячного погашения задолженности, погашение кредита должно осуществляться в соответствии с графиком платежей. Договором (п. 10.1 Общих Условий) предусмотрено начисление пени при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору общая просроченная задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 152 747,26 рублей, из них: просроченная ссуда – 336 028,84 рублей, проценты на срочную ссуду – 315,60 рублей, просроченные проценты – 164 886,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 982 234,32 рублей, неустойка на просроченные проценты – 669 281,56 рублей. Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что с июля 2016 года ответчик перестал вносить ежемесячные платежи, в 2017 году внес ДД.ММ.ГГГГ всего один платеж, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении им своих обязательств. Размер задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом ответчик не оспаривал, в этой части требования подлежат удовлетворению в силу названного выше законодательства.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п.1 ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи (п. 6).

Исчисленный размер неустойки, фактически составляющей 365% годовых - в сумме 2651515,88 рублей, в несколько раз превышающий размер процентов за пользование кредитом, суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, поэтому размер подлежащей взысканию неустойки по заявлению должника уменьшает до 60000 рублей (что не ниже исчисленной по ключевой ставке). В этой части требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, Банк потребовал возврата кредита и расторжения договора, направив ответчику ДД.ММ.ГГГГ письменное требование, требования ст. 452 ГК РФ банком соблюдены. 

С учетом названных положений закона, отсутствия возражений против расторжения договора, наличием доказательств, подтверждающих ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору и существенное нарушение его условий, требования о расторжении договора тоже основано на законе и подлежит удовлетворению. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством (Законом об исполнительном производстве), если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Обеспечением исполнения должником обязательств по указанному кредитному договору является залог названного автомобиля, что следует из условий договора. 

Согласно карточки учета транспортного средства собственником автомобиля HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, VIN № является ФИО1 (ответчик).

С учетом названных положений закона, наличием доказательств, подтверждающих длительное неисполнение ответчиком обязательств по договору (при этом период просрочки более трех месяцев, а размер задолженности превышает 5 % от стоимости залогового имущества), требования банка об обращении взыскания на предмет залога тоже являются обоснованными и подлежат удовлетворению, вместе с тем начальная продажная цена подлежит установлению не судом, а в рамках исполнительного производства судебным приставом-исполнителем. 

Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика уплаченная госпошлина. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1 задолженность по названному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 561231,38 руб. (в том числе просроченный основной долг 336028,84 руб., срочные проценты на срочную ссуду 315,60 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 164886,94 руб., неустойка – 60000 руб.), расходы по оплате госпошлины 14812,31 рублей, а всего – 576043,69 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомашину марки HYUNDAI SOLARIS, 2013 года выпуска, VIN №, цвет черный, двигатель № G4FA CW167305, ПТС – 

<

адрес> (собственник ФИО1) путем продажи с публичных торгов. В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Озёрский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.С. Масинова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.