Дело № 2-551/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Советская Гавань 18 июля 2018 года.

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Бугаёва К.П. 

При секретаре Колясниковой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» (далее также – Банк, ПАО «АТБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – Заемщик) о взыскании долга по кредиту указав в обоснование поданного иска, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО1 предоставлены в кредит денежные средства в сумме 375 469 рублей 34 копейки на срок 67 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. В нарушение условий договора Заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не выполняет, просрочка по платежам началась ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем Банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. За период действия кредитного договора ответчиком гашение кредитной задолженности произведено в размере 171 329 рублей 34 копеек. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 611 724 рублей 11 копеек и состоит из основного долга в размере 345 701 рубль 64 копейки, задолженности по уплате процентов в размере 251 022 рубля 47 копеек и уменьшенной Банком неустойки в размере 15 000 рублей. На основании изложенного представитель ПАО «АТБ» ФИО2 просила взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АТБ» долг по кредитному договору в указанном размере и уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 9 317 рублей 24 копеек.

В возражениях на иск ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям указав, что просрочка в выплате кредита началась ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление подано в суд в июне 2018 года, в связи с чем установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности, течение которого определяется в соответствии со ст.200 ГК РФ истцом пропущен, что является основанием для отказа в иске.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте его проведения были извещены судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не представили доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Учитывая изложенное, руководствуясь ч.ч.1,3,4 и 5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив заявленные исковые требования, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АТБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ПАО «АТБ» предоставило ФИО1 в кредит денежные средства в сумме 375 469 рублей 34 копейки на срок 67 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых. Сумма кредита ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика. По условиям договора ФИО1 была обязана погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 16 числа каждого месяца в размере 9 781 рубль 50 копеек. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ФИО1 надлежащим образом не исполняет, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом не вносит, последний платеж в счет возврата кредита произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 450 рублей.

Согласно п.2.2.4 кредитного договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. 

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту составляет 611 724 рублей 11 копеек и состоит из основного долга в размере 345 701 рубль 64 копейки, задолженности по уплате процентов в размере 251 022 рубля 47 копеек и уменьшенной Банком неустойки в размере 15 000 рублей. 

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по договору Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании долга по кредиту.

Исковые требования ПАО «АТБ» суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ, статьи приводятся в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Заключенный сторонами кредитный договор отвечает приведенным выше требованиям гражданского законодательства, в материалах дела имеется документ, подтверждающий получение Заемщиком суммы займа, что самим ответчиком не оспаривается. 

Согласно п.п.1 и 2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика уплатить Банку проценты за пользование кредитом, оговорен размер подлежащих уплате процентов, а также срок и порядок их уплаты.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитным договором предусмотрен порядок возврата кредита, а именно сроки внесения ежемесячных платежей и их размер, в том числе сроки уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ (в действующей редакции) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Соглашение о неустойке совершено сторонами в надлежащей форме.

Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указал, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

В данном случае оснований для снижения начисленной ответчику неустойки суд не усматривает, поскольку неустойка уже снижена Банком до 15 000 рублей, такой размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, с размером нестойки при заключении договора ответчик был согласен. 

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, обсудив которое суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст.195, п.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна была осуществляться ответчиком ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности, полностью возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом ответчик по условиям кредитного договора должен был ДД.ММ.ГГГГ. 

В исковом заявлении указано, что просрочка по уплате кредита началась у ответчика ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен только один платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 950 рублей.

Таким образом, о нарушении своих прав на возврат займа и уплату процентов согласно условиям договора истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы в пятидневный срок со дня его получения, согласно сведениям с сайта ФГУП «Почта России» данное требование ответчиком не получено, ДД.ММ.ГГГГ конверт с требованием выслан обратно отправителю в связи с истечением срока хранения, из требования следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате основного долга составляет 345 701 рубль 64 копейки, по процентам 249 147 рублей 15 копеек. 

Предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства, что нашло отражение в Обзоре Судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2015), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с рассматриваемыми исковыми требованиями Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте, в котором исковое заявление поступило в суд. 

Таким образом, суд считает, что с рассматриваемыми исковыми требованиями истец был вправе обратиться с учетом положений ст.165.1 ГК РФ до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в данном случае срок исковой давности истцом по требованиям о взыскании основного долга не пропущен. 

Как следует из расчета задолженности представленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по выплате основного долга составляет 345 701 рубль 64 копейки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику начислены проценты за пользование кредитом размер которых составляет 224 097 рублей 29 копеек (за ДД.ММ.ГГГГ размер исчисленных судом процентов составляет 210 рублей 05 копеек, далее размер процентов судом определен путем сложения указанных в расчете сумм), из выписки по счету ответчика следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последний, произведенный ответчиком платеж), ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту внесены платежи, направленные Банком на погашение просроченного основного долга в размере 3 627 рублей 59 копеек, на уплату просроченных процентов в размере 8 672 рубля 41 копейка (ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 950 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 950 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 450 рублей).

С учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает, что Банком пропущен срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании начисленных процентов за пользование займом до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер подлежащей взысканию с ответчика задолженности определяется судом по основному долгу в размере 345 701 рубль 64 копейки, по процентам 215 424 рубля 88 копеек (начисленные проценты после ДД.ММ.ГГГГ минус уплаченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), общий размер подлежащей взысканию задолженности составляет с учетом неустойки 576 126 рублей 52 копейки. 

Неустойка в связи с применением судом последствий пропуска срока исковой давности перерасчету не подлежит, поскольку её размер уменьшен Банком до суммы меньшей, чем в случае производства перерасчета. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из судебных издержек и государственной пошлины.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина исчисленная из размера взысканных в пользу истца денежных средств. 

Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 198 и 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» долг по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 576 126 рублей 52 копейки, уплаченную при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенной части иска в сумме 8 961 рубль 27 копеек, а всего 585 087 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня его принятия.

Судья подпись К.П. Бугаёв 

Копия верна: судья К.П. Бугаёв