дело №2 – 1741/2019

36RS0001-01-2019-002310-24 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2019 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой И.В., 

при секретаре судебного заседания Калаевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском в ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указало, что 03 июля 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № ..... о предоставлении кредита в размере 314 117 руб. 65 на срок до 04 июля 2022 года под 19,90% годовых. Банк перечислил заемщику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства по договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, 05 марта 2019 года возникла просроченная задолженность по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 24 июля 2019 года образовалась задолженность в размере 284 574 руб. 86 коп., в том числе просроченная ссуда – 248 576 руб. 49 коп, просроченные проценты – 21 781 руб. 65 коп., проценты по просроченной ссуде – 644 руб. 44 коп., неустойка по судному договору – 13 063 руб. 24 коп., неустойка на просроченную ссуду – 509 руб. 04 коп. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 индивидуальными условиями договора потребительского предусмотрен залог принадлежащего заемщику автомобиля ГАЗ2747-0000010-А5. 

ПАО «Совкомбанк», извещенное о времени и месте судебного разбирательства, представителя для участия в судебном заседании не направило. 

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 52, 53), в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся материалам дела.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, помимо прочего, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей, указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению.

03 июля 2017 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 согласованы индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласно которым ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в размере 314 117 руб. 65 коп. под 19,90% годовых на срок 60 месяцев до 04 июля 2022 года. Погашение кредита и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами осуществляется ежемесячными платежами до 03 числа каждого месяца включительно в размере 8 309 руб. 57 коп. Дата последнего платежа не позднее 04 июля 2022 года, размер последнего платежа – 8 309 руб. 50 коп. Также индивидуальными условиями предусмотрено заключение ФИО1 договора банковского счета (открывается банком заемщику бесплатно) и договора залога транспортного средства. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиков условий кредитного договора в виде неустойки за нарушение обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в размере 20% годовых (л.д. 12 – 14).

Также 03 июля 2017 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением – офертой на открытие банковского счета, на основании которого ему в соответствии с 438 ГК РФ в офертно – акцептном порядке был открыт банковский счет № ..... в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д. 19).

Также 03 июля 2017 года ФИО1 подал ПАО «Совкомбанк» заявление на включение его в программу добровольного страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №100711/СОВКОМ – П от 10 июля 2011 года между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», в котором соглашается с тем, что будет застрахован по Программе страхования №1, указывает, что ознакомлен с существенными условиями договора страхования, получил полную информацию о договоре страхования, выбранной программе страхования, сознает, что участие в программе страхования не влияет на процентную ставку по кредиту и принятие решения о выдаче кредита. 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 соглашался с тем, что будет застрахован по договору добровольного коллективного (группового) страхования. Плата за программу страховой защиты заемщиков составляет 0,25 % от суммы потребительского кредита, помноженной на количество месяцев срок кредита, и подлежит уплате единовременно в дату заключения договора потребительского кредита (л.д. 19 – 21). 

Выпиской по указанному банковскому счету подтверждается, что 03 июля 2017 года ФИО1 был открыт банковский счет № ....., и на него перечислена сумма кредита в размере 314 117 руб. 65 коп., из которых в тот же день удержана комиссия за карту Gold в размере 7 000 руб., а также плата за включение в программу страховой защиты заемщиков в размере 47 117 руб. 65 коп., а также выданы наличные средства в размере 260 000 руб. (л.д. 34 – 35).

Этой же выпиской подтверждается ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, в том числе осуществление последнего платежа в погашение кредита 03 апреля 2019 года.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банком было принято решение взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору в судебном порядке. Ответчику направлялось требование о возврате всей суммы задолженности и уплате процентов не позднее тридцати дней с момента направления требования (л.д. 36 – 37). Данных о погашении ответчиком задолженности в материалах дела не имеется.

По состоянию на 24 июля 2019 года размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, составил 284 574 руб. 86 коп., в том числе:

просроченные проценты – 21 781 руб. 65 коп., 

просроченная ссуда – 248 576 руб. 49 коп.,

просроченные проценты на просроченную ссуду – 644 руб. 44 коп.,

неустойка по ссудному договору – 13 063 руб. 24 коп.,

неустойка на просроченную ссуду – 509 руб. 4 коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, т.к. штрафные проценты испрашиваются в разумном размере. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору пункт 10 Индивидуальных условий договора содержит соглашение о залоге принадлежащего ФИО1 автомобиля ГАЗ2747-0000010-А5, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ..... (л.д. 13).

По сообщению МРЭО ГИБДД №2 ГУ МВД России по Воронежской области, указанный автомобиль зарегистрирован за ответчиком (л.д. 49 – 50).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

Установив при рассмотрении дела, ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд в соответствии со ст. 348 ГК РФ, обращает взыскание на предмет залога автомобиль. 

При это по настоящему делу суд учитывает, что уведомление о возникновении залога в отношении автомобиля ГАЗ2747-0000010-А5, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ..... внесено в реестр уведомлений о залоге 05 июля 2017 года (л.д. 38).

В части определения начальной продажной цены залога суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, в силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 12 045 руб. 75 коп. (л.д. 2), которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст.ст. 56, 194 – 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № ..... от 03 июля 2017 года в размере 284 574 рубля 86 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 045 рублей 75 копеек, а всего 296 620 (двести девяносто шесть тысяч шестьсот двадцать) рублей 61 копейку.

Обратить взыскание на заложенное по договору потребительского кредита № ..... от 03 июля 2017 года транспортное средство ГАЗ 2747-0000010-А5, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № ....., путем его продажи с публичных торгов.

Решение может обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Дорофеева 

мотивированное решение изготовлено 20.09.2019г.